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在日益互联的全球数字经济中，人工智能（AI）技术正以前所未有的速度融入商业运营的方方面面。特别是在2025年，我们正目睹一个新兴趋势的崛起——“AI智能体商务”。这种模式的核心在于，AI智能体能够代表消费者自动完成购物行为，从理解需求到跨平台搜索，再到最终支付，全程智能化。近期，全球两大支付巨头万事达卡和维萨卡，均已在2025年9月宣布，将为持卡人提供AI智能体购物服务，其中万事达卡更预告将在即将到来的假日购物季全面上线。这标志着AI智能体商务正从概念走向现实，成为全球跨境行业关注的新焦点。

作为连接全球市场的桥梁，中国跨境行业的参与者们，无论是卖家、平台还是服务商，都需要对这种新兴的商业模式保持高度关注。AI智能体商务不仅可能重塑消费者的购物体验，也将对跨境支付、物流、风控等多个环节带来深远影响。然而，伴随其巨大便利性而来的，是全新的安全挑战。正如风控软件公司Riskified的首席营销官杰夫·奥托所言，欺诈行为往往是新技术最早的“采纳者”。因此，深入理解AI智能体商务的运作机制、潜在风险及其应对策略，对于保障交易安全、维护消费者权益，以及促进行业健康发展至关重要。

AI智能体购物：效率与风险并存的新时代

想象一下，一个AI智能体能够理解你的购物偏好，在海量商品中为你筛选出最合适的选项，并自动完成购买。这听起来像是未来的科幻场景，但在2025年，这已成为触手可及的现实。AI智能体商务（Agentic Commerce）正是这样一种模式，消费者只需向一个大型语言模型表达“我想买一双新鞋”，AI智能体就能进一步询问具体偏好，然后自动在各大电商平台进行搜索、比较、决策，最终完成支付。

这种模式的出现，无疑为全球消费者带来了前所未有的购物便利。它能全天候运作，记忆并学习消费者的偏好，包括品牌、尺码、风格等，真正实现个性化和自动化。对于跨境消费者而言，一个智能体或许能自动处理语言、货币转换、关税计算甚至国际物流选项等复杂问题，极大地降低了跨境购物的门槛。

然而，正如硬币的两面，新兴技术的广泛应用往往伴随着新的风险。尤其是在支付环节，安全问题始终是重中之重。虽然全球支付机构正积极部署AI功能，并将其安全性置于首要位置，但业内专家也普遍认为，这项技术也为欺诈行为打开了新的大门。

跨境电商新范式：效率提升的潜力

在2025年，包括PayPal控股、Shopify、亚马逊和沃尔玛等在内的电商巨头，以及维萨卡和万事达卡等支付巨头，均已在这一年宣布了AI智能体工具的测试和上线计划。这表明，AI智能体商务正迅速在全球范围内形成新的商业范式。

对于中国的跨境电商从业者来说，AI智能体商务带来了多重机遇。

首先，极致的购物体验提升。智能体能够跨越语言和文化障碍，为全球消费者提供高度定制化的购物服务。例如，一个北美地区的消费者，其AI智能体能够根据其喜好，在全球（包括中国）的电商平台中筛选商品，并自动处理后续的购买流程。这无疑为中国卖家打开了更广阔的海外市场。

其次，运营效率的革命性提升。对于跨境卖家而言，AI智能体可以帮助识别目标市场趋势，优化产品推荐，甚至在某些场景下辅助完成订单处理和客户服务。例如，AI智能体可以实时监控海外市场的需求变化，并根据数据分析，调整库存和营销策略。

第三，支付与金融服务的创新。维萨卡和万事达卡等支付网络积极拥抱AI智能体，意味着跨境支付的便捷性和安全性将得到进一步提升。未来的AI智能体可能直接与银行账户或支付工具连接，实现无缝、实时的跨境资金流动。

不容忽视的潜在风险：欺诈新形式

尽管AI智能体商务前景广阔，但玛西娅·克林根史密斯（FinTech Consulting首席执行官）指出，不法分子总是能“非常迅速地攻击和利用漏洞”。随着AI智能体在支付领域的深度应用，跨境行业必须警惕其可能带来的新型欺诈风险。

1. 账户盗用（Account Takeovers）
这是最直接的风险之一。不法分子可能通过网络钓鱼等手段，窃取消费者的个人信息，进而获取其购物AI智能体的访问权限，或直接访问智能体中存储的支付信息和身份数据。一旦智能体被控制，不法分子可以迅速利用其进行大量的未经授权的购买。

2. 恶意指令注入与伪造代理
欺诈者可以向AI模型注入恶意指令，试图改变其购买行为。例如，诱导AI智能体购买特定高价但低质的商品，或者将合法交易导向欺诈者的账户。更隐蔽的风险是，欺诈性AI智能体可能模仿合法智能体，诱导消费者进行交易。消费者可能难以辨别其背后是合法服务商还是欺诈实体。

3. 支付纠纷与溯源难题
在传统的电商环境中，一旦发生退单或争议，通常可以追溯到具体的消费者行为。但在AI智能体进行购买的场景下，情况可能变得复杂。玛西娅·克林根史密斯提出疑问：“谁来承担损失？争议解决过程如何进行？”支付公司和商户需要建立完善的审计追踪机制，以便回溯每一个决策步骤，理解交易发生的原因。如果消费者声称是AI智能体的“失误”导致购买，即使是合法交易，也可能引发更多退货或争议。

4. 消费者异议与退货率增加
杰夫·奥托指出，AI智能体商务也可能增加消费者反悔或异议的情况。即使是智能体根据消费者意图完成的购买，消费者也可能将其归咎于机器，导致退货或索赔数量上升。这种“代理人”购买行为与消费者自身决策之间的责任界定，将是行业面临的新课题。

5. 隐私与数据安全
AI智能体在提供个性化服务时，需要深入了解消费者的偏好和行为模式。这必然涉及大量个人数据的收集、存储和处理。如何确保这些敏感数据的安全，防止数据泄露或被滥用，是AI智能体商务必须面对的挑战。

全球支付巨头的应对策略

面对这些潜在风险，全球主要的支付公司和技术企业并未坐视不理，而是积极投入资源，构建多重安全防线。

维萨卡表示，其“模型上下文协议服务器”（Model Context Protocol Server）能够让AI智能体安全地连接到维萨卡的基础设施，获取交易数据或生成支付链接。万事达卡也采用了类似的工具包和MCP服务器，并正与行业组织合作，共同制定关于“AI如何安全可靠地处理支付”的标准。这些举措旨在确保AI智能体在执行交易时的合规性和安全性。

此外，行业内也存在一些“去中介化”的构想。这意味着像谷歌的Gemini或Anthropic的Claude等大型语言模型，可能会直接构建自己的商务代理。这种模式将进一步推动AI智能体商务生态的多元化发展，但也对支付网络的开放性和安全性提出了更高的要求。

行业发展趋势与加速因素

AI智能体商务的兴起并非偶然，它植根于当前全球技术和经济发展的几个关键趋势。

1. AI投资热潮
人工智能技术在支付行业的应用正蓬勃发展。据一份海外报告显示，金融服务公司在AI实施和投资方面的总支出预计到2027年将达到970亿美元，这一数字是2023年（约485亿美元）的两倍多，增速领先于所有主要行业。庞大的资金投入正加速AI技术在金融领域的创新和落地。

2. 首席执行官的乐观预测
在2025年7月，PayPal首席执行官预测，到2030年，全球所有电商交易中将有25%由AI智能体驱动。这一大胆的预测，充分体现了行业领导者对AI智能体商务发展潜力的坚定信心。

3. ISO 20022标准化进程的推动
全球支付报文标准ISO 20022的推广应用，也为AI智能体商务的普及提供了重要的技术基础。ISO 20022引入了结构化的、语义丰富的支付数据格式，使得AI智能体能够更轻松、更准确地理解和处理交易信息。玛西娅·克林根史密斯认为，这将“极大地加速AI智能体商务的采纳”。标准化的数据有助于AI智能体在全球范围内无缝衔接，降低跨境交易的复杂性。

对中国跨境行业的启示

在全球AI智能体商务浪潮中，中国跨境行业的从业者们既面临挑战，也拥有独特的机遇。

机遇方面：

• 拓展海外市场新渠道： 中国的优质商品可以通过海外AI智能体触达更多全球消费者，实现更精准的匹配和销售。
• 提升用户体验与服务： 引入AI智能体技术，可以帮助中国跨境电商平台和卖家提升个性化推荐、多语言客户服务以及更智能的物流管理，从而增强全球竞争力。
• 优化支付与风控体系： 借鉴国际支付巨头的经验，中国支付机构和跨境平台可以加速AI技术在支付安全、反欺诈和风险管理方面的应用，构建更加稳固的交易环境。

挑战方面：

• 数据安全与隐私保护： 如何在遵循不同国家和地区数据法规的前提下，安全有效地利用消费者数据，是摆在中国跨境企业面前的难题。
• 新型欺诈的防范： 面对账户盗用、恶意指令注入等新型欺诈手段，中国企业需要升级风控技术，建立多层次的防御体系。
• 技术与人才储备： 紧跟AI前沿技术发展，培养具备AI应用和安全防护能力的复合型人才，是行业持续发展的关键。

总而言之，AI智能体商务的兴起是全球数字经济发展的重要里程碑。它预示着一个更加便捷、个性化的消费时代的到来，同时也对支付安全和风险管理提出了更高要求。对于中国的跨境行业而言，这是一个审慎观察、积极学习、勇于创新的关键时期。及时关注国际动态，拥抱技术变革，同时筑牢安全防线，将有助于我们在全球竞争中占据有利地位。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/2025-ai-commerce-big-pay-joins-global-shift.html