当前，全球数字经济浪潮汹涌，各国企业都在积极探索如何通过科技提升运营效率。在印度，虽然消费金融领域通过数字支付等创新实现了快速发展，但企业银行服务却相对滞后，仍依赖传统基础设施和繁琐的纸质流程，效率提升空间巨大。这种差异不仅影响了印度本土企业的运营，也为关注海外市场的中国跨境从业者提供了独特的视角，去观察和思考新兴经济体在数字化转型中的机遇与挑战。

过去十年间，印度消费金融市场迎来了爆发式增长。这得益于由政府推动的统一支付接口（UPI）等数字支付工具的普及，以及大量支付聚合服务提供商的涌现。这些创新深刻改变了印度民众的日常支付方式。然而，对于企业而言，尤其在交易银行领域，支付、收款甚至账户对账等核心流程，很多仍旧是手动操作。企业客户常常需要在多个网上银行门户之间切换，并高度依赖电子表格进行财务核对，这无疑拉低了整体运营效率。

尽管印度拥有全球最大的中小企业市场，大约有7500万家中小企业，但这些企业普遍缺乏现代化金融基础设施的支持，这使得企业银行服务的数字化转型潜藏着巨大的发展潜力。外媒今年2月的一份报告指出，预计到2030年，印度B2B金融科技行业市场规模将达到200亿美元。而根据2024年JM Financial分析的数据，印度已经拥有26家金融科技独角兽企业，总市值达到900亿美元。然而，其中大多数初创公司主要专注于支付和借贷领域的创新，而非核心银行基础设施的建设。这进一步凸显了企业银行服务领域的空白与机遇。

在这种背景下，总部位于印度孟买的TransBnk公司应运而生。这家由Vaibhav Tambe、Lavin Kotian、Pulak Jain和Sachin Gupta等多位前银行家共同创立的企业，致力于构建一个“通用操作系统”，旨在为企业提供一个统一的窗口，无缝接入整个银行生态系统。其核心理念是提供一个基础的微服务层，在此之上可以构建财务管理、流动性管理和托管服务等多样化的应用场景。

TransBnk的联合创始人兼首席执行官Tambe先生在接受外媒采访时表示，他们在银行工作期间，经常有客户提出希望能有一个整合交易银行或企业银行功能的统一平台。他指出，正是这种需求促使他们决定迎接挑战，并设想能否整合多家银行的服务，从而创建一个单一的平台，无论是通过网页界面、移动应用，还是通过软件开发工具包（SDK）或应用程序接口（API）形式呈现，都能为企业提供便捷高效的服务。

这家成立于2022年的初创公司表示，目前已与60家银行建立合作关系，其中40家银行已完全整合到其平台中，能够处理交易、支付以及核心的对账功能。TransBnk现有220家客户，其中80%是商户，涵盖了贷款机构、金融科技公司和非银行金融机构（NBFCs），其余20%则是通过使用TransBnk白标软件，为自身客户提供企业银行服务的银行。

从全球范围来看，Finastra、Temenos以及Infosys的Finacle等公司正通过软件平台推动银行业的现代化进程。在美国，Treasury Prime等平台为企业客户提供嵌入式银行解决方案。然而，在印度，专注于这一领域的初创公司仍然相对稀少。

要在这个领域有所建树，需要深入了解银行基础设施，包括如何将传统的核心银行系统与企业现有的ERP（企业资源规划）和财务平台等系统进行集成。同时，还需要与银行建立紧密的合作关系，以便获取并利用其数据和工作流程，共同构建更高效的金融服务体系。

TransBnk表示，在过去一年中（2024年），公司营收增长超过12倍，年度经常性收入达到约1200万美元。今年2月，TransBnk已实现税后盈利，并拥有约80%的健康毛利率。目前，该公司每月处理的交易量约为1.1亿笔，覆盖1.1万个银行账户，并利用了超过1500个API接口，这些数据充分体现了其业务的规模和效率。

近期，TransBnk完成了由Bessemer Venture Partners领投的2500万美元B轮融资，其中包括400万美元的二级市场投资。Fundamentum、Arkam Ventures、8i Ventures、Accion以及日本的GMO Venture Partners也参与了本轮融资。TransBnk计划利用这笔资金，将业务范围拓展至印度以外的市场，包括东南亚和中东地区，并继续深化其基础设施平台层的建设。Tambe先生还透露，公司有意将服务扩展到房地产、制药和可再生能源等新兴行业。

随着最新一轮融资的完成，TransBnk迄今已累计筹集资金约2600万美元。Tambe先生表示，公司估值相较于上一轮增长了7倍，尽管他并未透露具体估值细节。

印度企业银行服务的数字化转型，不仅是其本土市场发展的重要一环，也为中国跨境行业从业者提供了宝贵的参考。关注这类新兴市场的金融基础设施建设，了解其发展模式和挑战，有助于国内企业更好地把握全球数字经济的脉动，为出海业务布局提供更坚实的信息支撑。

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