粤公网安备 44011302004783号 Wise支付420万美元和解金，6州联合监管风暴来袭！
总部位于英国的跨境汇款公司Wise近日与其业务涉及的美国六个州达成和解协议。根据协议内容，该公司将支付总计420万美元的款项，并承诺加强其合规体系建设。新媒网跨境获悉，该决议旨在解决监管机构发现的合规执行问题。
此次和解源于美国多州监管部门对Wise美国业务的联合审查。马萨诸塞州、加利福尼亚州、明尼苏达州、内布拉斯加州、纽约州和得克萨斯州的监管机构共同参与了此次行政行动。根据公开在马萨诸塞州官网的和解令文件，Wise美国分公司承诺强化反洗钱及反恐怖主义融资体系的投入，并将在未来两年内向各州监管机构提交季度进展报告。根据协议，每个参与州将获得70万美元的款项。
"保障服务的安全可靠是我们的首要责任，"一位Wise发言人通过邮件回应此事，"公司将持续加大在合规管控架构上的投入，确保为用户提供安全无忧的服务体验。"这番表态显示出企业积极整改的态度。
监管审查聚焦于2022年7月至2023年9月期间的运营情况。作为伦敦金融科技公司Wise Plc的纽约子公司，Wise美国由总裁哈什·辛哈（Harsh Sinha，美国籍）领导。新媒网跨境了解到，调查发现该企业在执行某些合规要求时存在疏漏。得克萨斯州银行业监管部门在声明中指出："监管机构发现Wise未能完全满足特定监管要求，可能使其服务存在被用于洗钱、恐怖融资等非法活动的风险。"
具体而言，和解令披露的合规疏漏包括：反洗钱项目未按业务规模建立相应的独立审查机制，可疑活动调查与报告流程存在缺陷。对此，马萨诸塞州银行业专员玛丽·加拉格尔（Mary L. Gallagher）在公告中强调："本次多州协作充分展现了监管协同的效率，通过快速协调行动确保企业合规运营，切实保护消费者权益。"
根据和解条款，Wise美国将引入独立第三方机构监督整改进程。值得关注的是，该公司在签署多州和解令时既未承认也未否认监管调查结果。马萨诸塞州监管机构在公告中重申了行业基本准则：金融服务企业必须履行客户身份核验、可疑交易报告及高风险账户管控等义务。
新媒网跨境注意到，此次事件并非行业孤例。今年1月，总部位于加州奥克兰的Block公司因旗下支付工具CashApp存在类似合规缺陷，曾与48个州及美国消费者金融保护局达成超2.5亿美元的和解。三个月后，该公司又因相同违规行为向纽约州监管机构单独支付了4000万美元。当时的多州审查报告指出，2021至2022年间CashApp的合规管控未能满足《银行保密法》及相关反洗钱法规的要求。
这些案例表明，在跨境支付领域建立稳健的合规体系已成为企业可持续发展的基础。随着全球监管协作日趋紧密，金融科技公司需要持续优化风控机制，这既是对用户资金安全的保障，也是行业健康发展的必然要求。
