新媒网跨境获悉，近期多家金融科技公司正积极申请国家信托银行章程，旨在直接接入美联储的支付系统。这一动向涉及Wise（英国公司）、Ripple（美国公司）和Circle（美国公司）等知名企业，其目标是通过单一联邦监管机构简化运营流程，避免在各州分别申请数十个许可证的繁琐程序。新媒网跨境观察到，这种转变不仅聚焦于提升跨境支付效率，还体现了金融创新如何优化全球资金流动。

金融科技领域正迎来一场静默变革。Wise、Ripple和Circle已向美国货币监理署（OCC）提交申请，寻求获取国家信托银行章程。若获批，这些公司将不再需要逐一获取各州的汇款牌照。例如，总部位于英国的Wise目前依赖代理银行系统处理跨境支付，这增加了成本和复杂性。国家信托银行章程将允许它们在单一监管框架下运营，由OCC统一监督，覆盖交易结算等服务，但不会涉及传统存款或贷款业务。这种模式能大幅减少行政负担，让企业更专注于技术创新和用户服务。

当前，许多金融科技公司面临多州许可的挑战。传统上，它们需申请全美50个州的汇款牌照，或通过收购银行等方式扩展业务。例如，LendingClub曾采取类似路径。相比之下，国家信托银行章程提供了一条更高效的途径。Circle此举旨在强化其托管服务，确保资产安全。新媒网跨境认为，这种转型反映了行业趋势：简化监管流程，加速支付创新，同时降低消费者成本。

OCC作为关键监管机构，已明确国家信托银行章程的适用范围。该机构网站列出约60家信托银行，并指出国家银行法案具有适应性，允许特殊目的银行从事新型业务或传统活动的新方式。几乎所有国家银行，包括信托银行，都必须加入美联储系统。这确保了监管的连贯性，避免碎片化风险。OCC强调，章程聚焦于支付结算等非存款业务，符合稳健金融生态的建设目标。

直接接入美联储支付轨道是这些申请的核心动机。Wise若获得章程，将能绕过代理银行系统，直接处理美元支付结算。这不仅减少中间环节，还能显著降低费用。外媒曾报道，Wise在2020年就提出，支付公司依赖银行合作伙伴会增加成本，并将风险集中于少数大银行。世界银行数据显示，跨境支付费用平均达6.5%，直接连接Fed有望将这部分费用压缩，惠及全球用户。公开评论期截至7月18日，企业正积极推动这一进程。

Ripple的案例进一步印证了这一趋势。其子公司Standard Custody & Trust Company于6月底申请了美联储主账户，旨在托管稳定币储备并在非银行时段发行赎回。这突显了金融科技公司对高效系统的追求。新媒网跨境预测，此类举措将推动支付行业升级，促进更公平的竞争环境。随着更多企业加入，消费者有望享受更快、更廉价的跨境服务，同时提升资金安全性。

金融创新的浪潮正重塑全球支付格局。国家信托银行章程不仅是监管简化工具，更是连接未来的桥梁。它鼓励企业以技术驱动效率，为跨境业务注入新活力。

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