2025游戏钱包合规！KYT/AML成VASP强制，这5款工具必看

在数字经济浪潮中，游戏钱包、Web3游戏以及“边玩边赚”（Play-to-Earn, P2E）模式在全球范围内蓬勃发展，其交易规模与用户数量屡创新高。随之而来的是，全球监管机构对这一新兴领域的关注也日益提升。无论是游戏内的微交易、NFT资产的流通，还是加密货币的提现与跨境支付，今天的游戏平台都面临着巨大的压力，亟需有效防范各类欺诈行为，并严格遵守反洗钱（AML）法规。深入了解KYT（了解你的交易）与AML（反洗钱）工具的最新发展，对于所有涉足全球数字游戏市场的从业者而言，都已成为一项基础且关键的功课。

2025年，为何KYT与AML对游戏钱包至关重要？

由于其高交易量、匿名性及数字资产流转迅速等特点，数字游戏平台也日益成为一些非法活动关注的对象。有效构建合规防线，是保障平台健康发展的基石。

全球监管机构如何审视加密游戏与链游（GameFi）

近几年以来，全球监管机构持续收紧对任何涉及价值流转的数字平台的反洗钱（AML）要求，这其中就包括了加密游戏、NFT交易市场、电竞博彩以及混合法币-加密货币的游戏平台。以下几个趋势，使得KYT与AML成为相关游戏平台不可回避的合规要求：

博彩运营商面临更严格的AML规则。 欧洲、英国、澳大利亚和美国等地的监管机构，因尽职调查不力、监控不足及报告缺陷等问题，已对相关机构处以高额罚款。
加密资产交易受到严格监管。 虚拟资产服务提供商（VASPs）被要求监控交易、筛选钱包、执行“旅行规则”（Travel Rule）合规，并报告可疑活动。
链游（GameFi）及Web3游戏日益被认定为“VASP”或“资金传输方”。 当玩家可以在平台内交换、交易或提现代币时，游戏平台便可能触及这些分类的门槛。一旦符合认定，AML/KYT控制措施便成为强制要求。
银行要求游戏平台具备AML控制。 在允许法币的出入金之前，银行会要求游戏平台具备相应的AML控制。若缺乏KYT和制裁筛查，支付合作伙伴可能会拒绝服务或冻结账户。
跨境游戏支付触发多司法管辖区监管。 这使得自动化AML监控对于合规团队至关重要，他们需要应对欧盟AML法规、美国金融犯罪执法网络（FinCEN）的虚拟货币指南、英国金融行为监管局（FCA）的加密货币AML规则以及新加坡金融管理局（MAS）的数字支付代币（DPT）法规等多方要求。

简而言之，只要游戏平台涉及真实资金提现、加密货币充值、NFT交易或跨境奖励发放，它们就越来越被视为金融服务提供商。监管机构期望这些平台能像交易所和金融科技公司一样，严格监控交易。

游戏公司依赖KYT/AML工具的核心原因

链游生态系统引入了新的非法活动载体，因为游戏内资产行为类似金融工具，但通常流转更快、跨链操作更频繁，且监管相对较少。主要风险驱动因素包括：

高频微交易： 玩家进行数千次小额购买、升级、代币兑换或盲盒支付。欺诈者利用这种高频交易模式来混淆洗钱路径，因此实时KYT至关重要。
P2E（边玩边赚）代币奖励： 当玩家赚取的代币可以兑换成真实货币时，平台便成为了一个金融流转通道。不良行为者利用机器人或被盗账户刷取代币，然后迅速套现。
基于NFT的经济模式： 游戏内的NFT可被用于：通过“刷量交易”人为抬高资产价值、将非法资金隐藏在数字藏品中、以及在多个钱包之间快速转移。现在，分析平台日益追踪NFT诈骗模式、被盗资产流向和刷量交易信号，这使得NFT层面的追踪成为KYT的关键部分。
跨链桥接与多钱包跳转： 链游用户通常会在不同链（如以太坊 → Polygon → 币安智能链）或多个“一次性”钱包之间转移价值。犯罪分子利用这些“跳转”来规避简单的监控。
机器人农场与自动化滥用： 欺诈团伙利用自动化脚本进行：大规模创建新账户、利用游戏机制漏洞、刷取代币后套现。具备行为分析能力的AML工具可以检测异常交易集群或类似机器人的模式。
跨境支付与高风险司法管辖区： 当玩家将奖励提现到高风险地区的交易所或钱包时，平台必须检测司法管辖风险、制裁风险暴露以及异常资金流向。

无论运营的是Web3游戏、NFT市场、电竞博彩中心还是包含加密奖励的移动游戏，都将面临更高的监管风险、更重的欺诈压力、更复杂的交易结构以及支付合作伙伴对透明度的更高期望。KYT和AML工具已不再是可有可无的安全措施，而是任何处理数字资产的游戏生态系统的基础架构。

KYT、AML与KYC的简要解析（面向游戏团队）

什么是KYT（了解你的交易）？

KYT工具分析和监控实时交易，以检测游戏钱包中的可疑行为。对于游戏平台，KYT可以帮助监控：

代币购买
游戏内资产转移
盲盒支付
NFT交易
提现与套现
跨游戏或跨平台的资产转移

KYT侧重于实时交易风险，这对于资产流转迅速的游戏生态系统至关重要。KYT回答的问题是：“这笔交易有风险吗？”

AML工具在游戏钱包中的实际作用

AML工具旨在：

对照制裁名单和政治敏感人物（PEP）名单筛选钱包
监控欺诈和机器人活动
检测异常消费行为
识别洗钱模式
为合规团队自动化报告流程

AML是一个总括性概念。KYT是AML的一部分。KYC也是其中之一。旅行规则（Travel Rule）亦是如此。AML回答的问题是：“我们的平台安全、合规并免受金融犯罪侵害吗？”

什么是KYC（了解你的客户）？

游戏平台通常在以下情况下使用KYC：

玩家提现真实货币
玩家交易NFT或高价值游戏内物品
平台获得博彩牌照
平台被认定为VASP或资金传输方
支付网关要求身份验证才能开通服务

KYC通常包括：

身份证明验证（护照、身份证、驾驶证）
自拍核验/活体检测
年龄验证
地址证明

KYC回答的问题是：“这位玩家是谁？”一旦游戏钱包基础设施归类为博彩运营商、资金传输方、数字支付代币提供商或VASP，AML/KYC控制就不再是可选，而成为一项监管义务。

KYC和旅行规则如何融入合规体系

KYT和AML主要处理交易风险，但监管机构也要求对玩家身份以及加密货币如何在平台间共享进行控制。这便是KYC和旅行规则在游戏合规体系中变得不可或缺的原因。

1. KYC如何融入游戏钱包合规

KYC（了解你的客户）用于验证玩家身份。在以下情况下，它成为法律强制要求——或至少是支付合作伙伴的预期：当平台涉及真实世界价值的流转时。

当您的平台允许以下行为时，您需要进行KYC：

代币、奖励或NFT的提现
高价值游戏内购买
游戏代币与法币或加密货币的转换
用户之间的P2P（点对点）转账
具有真实货币价值的类赌博机制
跨境支付或锦标赛奖金发放

为何监管机构要求KYC？

KYC回答了一个根本问题：“通过我们平台进行资金流转的玩家是谁？”监管机构利用这些信息来防止：

未成年人接触
身份欺诈
被盗支付方式的使用
通过机器人农场进行洗钱
受制裁人员参与游戏生态系统

KYC如何与KYT及AML关联？

KYC验证玩家身份 → 包括其身份、风险等级和所在地。KYT监控每笔交易 → 实时行为。AML将所有信息整合起来 → 发现可疑模式 → 发出警报 → 形成报告。换句话说：KYC = 身份保证。KYT = 交易风险。AML = 完整的合规框架。

2. 旅行规则如何融入加密游戏生态系统

金融行动特别工作组（FATF）的旅行规则适用于加密货币在两个受监管实体（例如游戏钱包 ↔ 交易所）之间转移的任何情况。作为托管钱包或VASP的游戏平台，当玩家发生以下行为时，必须遵守旅行规则：

将奖励提现到交易所（如币安、Coinbase、OKX等）
从其他VASP接收代币或NFT
在不同司法管辖区之间转移资产
在受监管的服务提供商之间转移资金

旅行规则要求什么？

当发生受旅行规则覆盖的加密资产转移时，您的平台必须共享：

发送方姓名
账户/钱包识别码
接收方信息（如果可用）

交易金额

这些数据会随着交易一起“旅行”，就像传统银行的电汇一样。

旅行规则在游戏中的重要性

链游生态系统日益类似于金融环境：玩家充值、赚取、交易、兑换和提现具有真实货币价值的资产。如果您的平台控制私钥或处理提现，监管机构会将其视为价值转移服务——这将触发旅行规则义务。

旅行规则如何与KYC及KYT互动？

KYC： 提供在受旅行规则覆盖的转移中必须共享的已验证身份信息。
KYT： 在交易发布前扫描其风险。
旅行规则： 确保所需的身份/交易数据与接收方VASP或平台共享。
AML： 将整个过程记录并报告，作为合规计划的一部分，包括：
- 制裁和PEP（政治敏感人物）检查
- 可疑活动报告
- 欺诈和机器人检测
- 文件记录和审计

它们共同创建一个闭环合规系统，以防止通过游戏钱包进行匿名洗钱活动。

2025年，监管机构如何分类游戏钱包和链游平台

监管机构对“游戏平台”的分类并非基于其是否为游戏，而是根据资金流动方式、玩家互动模式以及数字资产是否可以套现。一个游戏平台可能仅仅因为启用了某些游戏内功能，就突然被归类为博彩运营商、支付机构或虚拟资产服务提供商（VASP）。以下是监管机构通常如何分类游戏钱包和链游生态系统的清晰解析。

何时游戏平台成为博彩运营商

如果一个游戏包含以下所有三个要素，则可被视为在线博彩：

对价： 玩家支付有价值的物品（法币、加密货币、代币、NFT、盲盒支付）。
偶然性： 结果部分是随机的（盲盒、随机奖励、随机数生成（RNG）战斗、随机NFT掉落）。
奖品： 玩家可以获得具有货币价值的物品（加密奖励、可交易NFT、可出售或套现的代币）。

如果这三者都存在，许多司法管辖区的监管机构会将其归类为博彩，即使开发者称之为“游戏”、“P2E”或“链游”。提供类博彩机制的游戏平台也高度依赖实时数据和风险控制。

此分类意味着什么？

如果您的平台被视为博彩运营商，通常必须：

根据博彩法律进行注册
对玩家进行KYC
实施AML交易监控
筛查制裁/PEP名单
报告可疑活动
防止未成年人参与
维护欺诈控制和玩家保护系统

这就是为什么许多链游项目避免提供涉及真钱的盲盒或套现机制——一旦资金、偶然性和奖品并存，博彩法规就可能适用。

何时游戏平台成为VASP（虚拟资产服务提供商）

当游戏平台根据FATF、欧盟AML法规、新加坡金管局、英国金融行为监管局和美国金融犯罪执法网络等监管机构的定义，代表用户处理加密资产时，它就成为了VASP。如果您的平台执行以下任何一项操作，很可能就是VASP：

允许玩家存入或提取加密货币： 如果玩家可以将资金从外部钱包发送到您的平台，反之亦然，游戏公司就成为了托管钱包提供商 → 一个受监管的VASP。
允许代币互换、P2P转账或资产买卖： 如果玩家可以互换代币、互相转移资产或交易NFT以获取价值，您的平台可能根据VASP规则被归类为加密货币交易所或经纪商。
提供具有真实货币价值的游戏内代币： 如果您的游戏内代币可交易、可套现或可转换为法币/加密货币，监管机构会将其归类为促进虚拟资产转移，要求实施AML控制。
为玩家持有或管理私钥： 如果您运营一个托管型游戏钱包，您就承担了加密资产托管人的职能 → 受VASP框架监管。
促进跨境加密支付： 跨境转移（支付、奖励、锦标赛奖金）会触发：FATF旅行规则要求、制裁筛查、资金来源检查、强化交易监控。

底线是：如果您的游戏处理真实的加密货币，除非所有钱包都是完全非托管的，并且所有转移都在链上发生且不受您控制，否则您很可能是一个VASP。

何时游戏平台成为支付机构

即使您的游戏不使用加密货币，如果出现以下情况，您仍然可能受到支付服务监管：

您存储玩家资金（法币或稳定币）： 代表玩家持有余额类似于“储值工具”、电子钱包或“电子货币发行”。
您处理玩家之间的支付： 将价值从玩家A转移到玩家B（法币、积分、代币）可能被视为资金传输。
您处理跨境支付： 国际奖金分配可能触发：支付牌照要求、反洗钱控制和报告要求。

在许多司法管辖区（欧盟、英国、新加坡、美国），如果您以商业模式处理支付，您就需要获得许可或必须与受监管的支付提供商合作。

如何评估游戏钱包KYT/AML工具

一个有效的KYT/AML工具，其选择与评估标准通常包括：

交易监控的准确性
欺诈检测的AI/机器学习能力
对加密货币及法币游戏场景的覆盖范围
API集成的难易程度
合规团队的仪表板和用户体验
监管覆盖范围
对NFT和代币的支持
制裁筛查性能
报告工具的完备性
定价透明度
对高交易量游戏生态系统的适用性

2025年游戏钱包KYT/AML工具解析

以下是目前全球领先的，被游戏平台、Web3游戏应用和P2E生态系统普遍使用的KYT/AML工具的深入分析。

1. Chainalysis KYT

概览： Chainalysis是加密交易监控领域的领先提供商之一，被主要交易所、金融机构以及全球众多执法和监管机构广泛采用。

针对游戏钱包的关键特性：

实时KYT监控
强大的区块链覆盖
钱包集群分析
NFT追踪能力
针对可疑游戏钱包行为的警报
与Chainalysis Reactor深度调查工具集成

优势：

高性能、实时区块链分析，具有可扩展的交易监控能力
被数十个司法管辖区的监管机构和执法机构广泛采纳
通过Chainalysis更广泛的Web3分析堆栈支持NFT和DeFi追踪
强大的报告功能

不足：

定价通常处于市场高端，反映其对大型机构的侧重
并非专注于游戏领域

最适合： 大型游戏平台、P2E生态系统、基于NFT的游戏、原生加密游戏钱包。

2. TRM Labs

概览： TRM Labs提供高精度的区块链情报，在检测跨游戏经济体的异常模式方面表现出色。

针对游戏钱包的关键特性：

基于AI的风险评分，提供先进的交易监控警报和钱包筛选
AI驱动的风险评分模型
NFT市场监控
金融犯罪模式检测
多链分析能力

优势：

快速、简洁的仪表板界面
成熟的风险评分模型和行为分析，被监管机构、银行和加密公司使用
非常强大的跨链分析能力（覆盖45+条链及2亿+资产）

不足：

虽然其在公共部门机构中获得了广泛采用，但Chainalysis在某些监管机构方面拥有更长的记录
定价未公开

最适合： 拥有跨链资产的中大型游戏平台。

3. Elliptic

概览： Elliptic专注于加密合规，具有强大的风险分析和交易所级别的监控能力。

关键特性：

钱包筛选
交易监控
NFT和代币分析，跨链NFT风险检测
制裁和政治敏感人物（PEP）筛选
实时警报

优势：

强大的欺诈检测能力
对游戏代币有良好的覆盖
优秀的API集成

不足：

数据集规模略小于最大的提供商，但仍覆盖全球99%的加密交易量
针对Web3游戏的特定工具较少

最适合： 需要简单、快速、可靠KYT的游戏公司。

4. Merkle Science

概览： 一家快速发展的竞争者，拥有深入的行为分析能力。

关键特性：

预测性区块链监控
详细的行为模式分析
高质量的风险洞察
NFT交易追踪

优势：

擅长早期检测洗钱模式
灵活的定价策略
强大的预测性AI

不足：

公司规模和区域覆盖范围小于最大的供应商，这可能意味着在某些司法管辖区本地办事处或当地团队较少
全球影响力相对较小

最适合： Web3游戏工作室和需要预算友好型KYT的P2E平台。

5. ComplyAdvantage

概览： 专注于AML数据（制裁、观察名单、PEP、负面媒体）的专家，提供客户筛选和交易监控。

关键特性：

全球制裁和PEP筛选
姓名+实体监控
自动化AML工作流程
欺诈和风险警报

优势：

非常强大的全球制裁、PEP和负面媒体覆盖，在银行和金融科技领域广泛应用
非常适合法币游戏或混合生态系统
优秀的仪表板

不足：

加密货币追踪能力弱于Chainalysis/TRM
对游戏行业的定制化程度较低

最适合： 传统游戏平台、混合支付模式和电竞博彩中心。

游戏钱包KYT与AML工具对比（2025年）

工具	KYT监控	AML筛选	NFT支持	API集成	最适合	定价
Chainalysis	优秀	强	有	中等	大型游戏生态系统	高
TRM Labs	优秀	强	有	易	跨链游戏	高
Elliptic	良好	强	有（NFT犯罪覆盖）	中等	通用游戏	中
Merkle Science	非常好	中等	有	易	Web3游戏初创企业	中
ComplyAdvantage	基础	优秀	无	易	非加密游戏	中

常见游戏场景的工具选择策略

NFT游戏市场：
- 需求： 深度NFT流向分析 + 钱包集群分析。
- 推荐： Chainalysis 或 TRM Labs。
带P2E代币的Web3游戏工作室：
- 需求： 多链分析 + 灵活定价。
- 推荐： Merkle Science 或 TRM Labs。
全球电竞博彩平台：
- 需求： 强大的AML筛选和制裁检查。
- 推荐： ComplyAdvantage。
跨境移动游戏平台：
- 需求： 实时欺诈监控 + API速度。
- 推荐： Elliptic 或 Chainalysis。

如何为您的游戏钱包选择合适的KYT/AML工具

在选择时，可以参考以下清单：

交易量： 大型平台通常需要更深度的分析能力。
加密货币还是法币为主？ 加密货币占比较高 → Chainalysis、TRM、Merkle；法币占比较高 → ComplyAdvantage。
是否需要NFT支持？
全球监管风险敞口： 评估其在欧盟、美国、亚太、中东和北非等地的覆盖能力。
预算灵活性： 不同工具的定价差异较大。
API集成难度： 初创企业可能需要易于即插即用的解决方案。
合规报告需求： 评估工具的报告功能是否能满足合规要求。

实施清单（针对游戏平台）

将API连接到游戏钱包后端。
配置KYT风险阈值。
启用实时制裁筛选。
设置自动化警报。
定义升级工作流程。
培训您的合规团队。
定期进行审计。
记录所有合规步骤，以备监管审查。

全球游戏平台KYT与AML常见问题

游戏钱包中的KYT是什么？
KYT（了解你的交易）是对游戏钱包中链上和链下交易进行实时监控，以检测可疑活动，如机器人刷量、被盗资产或与制裁相关的钱包。
加密游戏平台需要AML工具吗？
当加密游戏平台被监管为博彩运营商、资金传输方或虚拟资产服务提供商时，AML工具是必需的。实践中，大多数获得许可的链游或博彩项目都必须实施AML/KYC控制。
哪些KYT工具最适合Web3游戏和NFT？
Chainalysis、TRM Labs、Elliptic和Merkle Science都提供支持NFT的区块链分析，使其成为NFT游戏市场和P2E经济体的有力选择。
Web3游戏初创公司最经济实惠的KYT工具是什么？
定价通常需要询价，但Merkle Science常被认为是Web3初创公司更灵活的选择，而较小的项目也可能使用更轻量级的工具或通过聚合服务获得KYT。
游戏钱包需要制裁和PEP（政治敏感人物）筛选吗？
是的——如果您的游戏平台处理真实货币的投注、可转换的加密货币或跨境支付，制裁和PEP筛选现在是监管机构和银行合作伙伴的标准期望。

总结

在2025年，游戏钱包正处于游戏、金融科技和数字资产的交汇点——这使得KYT和AML合规变得至关重要，而非可选项。

Chainalysis： 总体而言，是加密游戏的首选。
TRM Labs： 最适合跨链和高级分析。
Elliptic： 性能均衡，适合中型平台。
Merkle Science： 最适合Web3游戏初创公司。
ComplyAdvantage： 最适合非加密游戏场景的AML工具。

选择正确的解决方案将能够为您的平台提供未来保障，保护玩家利益，并满足全球监管标准。

建议国内相关从业人员关注此类动态：

鉴于全球数字游戏市场合规要求的不断提升，特别是跨境业务的复杂性，国内致力于发展全球游戏钱包、Web3游戏或P2E模式的从业者，应密切关注国际监管政策走向和技术工具创新。提前布局并积极引入先进的KYT/AML解决方案，不仅能有效规避运营风险，更能为企业在全球市场赢得信任和竞争优势，助力构建健康、可持续的数字经济生态。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/web3-game-aml-kyt-now-mandatory-top-5-tools.html