AI赋能！6000银行抢占90亿跨境SME蓝海！

在全球商业日益数字化的浪潮中，企业对于金融服务的需求正在发生深刻变革。特别是对于那些积极拓展海外市场的跨境企业而言，高效、便捷且智能的银行服务，已成为其提升运营效率、在全球市场保持竞争力的关键支撑。传统银行系统在面对这些新兴需求时，往往暴露出迭代缓慢、用户体验不佳等短板。正是在这样的背景下，金融科技公司不断推出创新解决方案，旨在帮助传统金融机构实现数字化转型，更好地服务现代企业。

当前，一家名为Aspire的金融科技公司，于2025年正式推出了其创新平台——AspireOS。这个平台旨在为银行提供一套模块化且搭载人工智能（AI）技术的工具，以期简化银行提供企业银行服务的方式。通过AspireOS，银行有望在不完全替换其核心系统的前提下，实现企业数字银行服务的全面升级。

AspireOS的推出，是Aspire公司现有技术基础上的进一步延伸。据了解，该公司的技术目前已在全球范围内服务超过5万家企业。这一发展，也从侧面反映了当前全球银行市场对于现代化企业银行软件的强劲需求。

根据相关数据预估，全球现代化企业银行软件的年市场规模大约在90亿美元左右。这背后，是全球范围内超过6000家商业银行都在积极寻求强化其数字企业银行服务能力。然而，在现实中，许多中小型企业（SMEs）在开户、支付、对账以及集成金融工具等方面，依然面临诸多困境和空白。这使得它们不得不将目光投向那些以数字化优先的挑战者银行或金融科技平台。

AspireOS正是为了弥合这一差距而设计。它主要由两大模块构成，每个模块都承载着独特的功能，共同构建起一个全面的企业银行解决方案。

首先是核心银行模块。这个模块提供了一系列关键工具，包括高效便捷的开户流程、严格的合规性管理、灵活多样的支付流、智能卡服务，以及创新性的信贷和收益产品。这些功能旨在解决企业日常运营中的基础性金融需求，确保资金流转的顺畅与合规。

其次是金融操作系统（Financial OS）。这是一个由AI技术驱动的层次，它能够将自动化、智能化和控制能力贯穿于企业财务管理的各个环节。具体而言，它涵盖了发票管理、应收账款、应付账款、费用管理、会计核算以及薪资发放等多个方面。通过AI的赋能，企业能够实现这些流程的自动化处理，提升效率，减少人工错误，并获得更深层次的财务洞察。

Aspire公司首席执行官兼联合创始人Andrea Baronchelli表示，当前数字企业银行领域存在巨大的市场空白：企业客户既渴望获得银行所提供的信任和稳定性，又期待能享受到金融科技公司带来的优秀用户体验和自动化服务。AspireOS的使命就是弥合这种期望差距，帮助银行在其自身品牌生态系统内，提供同样无缝的数字体验，并且这种体验还得到了企业级合规性和安全性的坚实保障。

Andrea Baronchelli进一步强调，该平台也延续了Aspire公司一贯的理念，即专注于构建能够为中小型企业带来复合价值的基础设施。这意味着，AspireOS不仅关注解决眼前的痛点，更着眼于为企业提供长期、可持续的价值增长。

银行如何整合与部署AspireOS

AspireOS在设计之初就充分考虑了银行的实际需求，其核心理念是与银行现有系统并行运作，而非取而代之。这种模块化的设置，允许金融机构根据自身优先级，灵活选择部署所需的组件。这意味着银行可以逐步引入新功能，而不是进行大规模、高风险的整体替换。

通常情况下，银行在考虑引入AspireOS时，会首先在一个沙盒环境中进行测试。这个阶段主要用于验证数据流、应用程序编程接口（APIs）的兼容性以及产品配置的有效性。在此过程中，Aspire公司会承担大部分的供应和合规性验证工作，大大减轻了银行的初期部署负担。

项目实施的时间表会根据银行的具体情况有所不同，但大多数客户通常能在两到四个月内，完成一个可运行的概念验证（Proof of Concept）。这表明了AspireOS在实际部署中的灵活性和高效性。

在技术层面，AspireOS通过APIs与银行的现有系统连接，并且兼容主流的核心银行系统，例如Temenos、Mambu、Thought Machine以及nCino等。这种广泛的兼容性，为不同技术栈的银行提供了更大的选择空间和便利性。

AspireOS提供了一套完整的全栈解决方案

对于任何金融服务平台而言，风险控制和合规性都是至关重要的考量因素。AspireOS深谙此道，其平台内置了完善的风险和合规性控制机制。此外，该平台还获得了ISO 27001认证，符合PCI-DSS v4.0标准，并定期接受SOC 2审计。这些国际化的安全和合规认证，为银行及其客户提供了坚实的数据保护和操作保障，尤其对于跨境业务而言，这种高标准的安全性更是不可或缺。

Aspire公司总部位于新加坡，业务覆盖全球30多个市场，在9个国家拥有超过600名员工。其平台的服务范围涵盖了国际支付、资金管理，以及端到端的费用、应付账款和应收账款管理。这表明Aspire不仅在技术上有所创新，在服务网络的广度和深度上也具备全球化视野。

对中国跨境行业从业者的启示

从AspireOS的发布中，我们可以看到当前全球企业银行服务的几个重要趋势，这些趋势对于中国的跨境行业从业者，无论是金融机构还是企业自身，都具有重要的参考价值。

首先，数字化和智能化是不可逆转的方向。 随着中国企业“走出去”的步伐加快，以及外资企业“引进来”的需求增长，高效、智能的跨境金融服务成为刚需。AspireOS所强调的AI赋能自动化流程，正是提升效率、降低成本的关键。这提示我们，中国的银行和金融科技公司在服务跨境业务时，应更加注重人工智能、大数据等前沿技术在支付结算、贸易融资、外汇管理等领域的应用，以满足不断升级的客户需求。

其次，模块化和开放式架构是大势所趋。 传统银行系统往往体量庞大、更新缓慢。AspireOS提出的“不替换核心系统，而是协同工作”的理念，为传统金融机构提供了更灵活的转型路径。对于中国的金融机构而言，这可能意味着在现有基础设施上，通过API接口等方式，与更多专业的金融科技服务商合作，共同构建更加开放、多元的跨境金融生态系统。这样的合作模式，不仅能加快创新速度，也能更好地响应市场变化。

再者，用户体验与合规安全的平衡至关重要。 跨境企业在选择金融服务时，既看重操作的便捷性，也对其资金安全和交易合规性有着极高的要求。AspireOS在提供“金融科技的用户体验”的同时，兼顾“银行的信任和稳定性”，并通过多项国际认证来强化安全保障。这提醒中国的跨境金融服务提供者，在追求创新和用户体验的同时，必须将数据安全、隐私保护和国际合规标准放在核心位置，为企业提供安心可靠的服务。尤其是在当前复杂的国际环境下，符合全球各项监管要求显得尤为关键。

最后，中小型企业（SMEs）的金融服务需求仍待深挖。 无论是国内还是国际市场，SMEs都是经济发展的重要驱动力，但它们在获取金融服务方面常处于劣势。AspireOS瞄准SMEs在开户、支付、对账等方面的痛点，正是看到了这个巨大的市场机会。中国的跨境SMEs在海外展业时，也面临着类似的挑战，例如多币种结算、汇率波动风险管理、跨境融资等。国内金融机构和金融科技企业可以借鉴这一思路，针对跨境SMEs的特点，开发更多定制化的、易于获取的金融产品和服务，帮助它们更好地融入全球贸易体系。

总体而言，AspireOS的推出，折射出全球金融科技领域在企业银行服务方面的最新探索与实践。对于身处全球化浪潮中的中国跨境行业从业者而言，密切关注此类国际创新动态，不仅有助于理解行业发展趋势，更能从中汲取经验和灵感，为构建更加高效、智能、安全的中国跨境金融服务体系提供助力。

新媒网（公号: 新媒网跨境发布），是一个专业的跨境电商、游戏、支付、贸易和广告社区平台，为百万跨境人传递最新的海外淘金精准资讯情报。

本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/ai-fuels-9bn-sme-xborder-bank-rush.html