20年世纪和解！刷卡费降0.1%全球巨变，商家年省数十亿！

一场跨越二十载、牵动全球支付行业神经的旷日持久的法律纠纷，近日终于传来了即将画上句号的重磅消息。新媒网跨境获悉，全球两大支付巨头——维萨（Visa）和万事达（Mastercard），正与众多商家就信用卡刷卡费（即 interchange fees）达成一项里程碑式的和解协议。这项协议一旦落地，不仅将有效降低商家在交易中支付的费用，更将赋予商家在接受特定信用卡方面更大的自主权。据外媒周六（11月8日）援引知情人士消息称，这一协议有望在近期正式对外公布，其意义深远，或将重塑全球支付生态格局。

根据目前的讨论，这项拟议的和解协议将推动维萨和万事达在未来数年内，逐步降低信用卡刷卡费的平均水平。当前，这些费用通常介于交易额的2%至2.5%之间，而协议预计将使其平均下降约0.1个百分点。这看似微小的百分比，对于每年处理数万亿笔交易的全球支付市场而言，无疑意味着每年数十亿美元的成本节省，将直接惠及全球无数商家。

除了费率的调整，和解协议的另一个核心亮点在于对支付网络现有规则的松绑。长久以来，支付网络有一项被称为“全部接受”的规定，即如果商家选择接受某个支付网络（如维萨或万事达）的信用卡，那么理论上就必须接受该网络旗下所有类型的信用卡。这意味着，即便某种高端奖励卡的费率远高于普通卡，商家也别无选择，必须一并接受。而此次和解协议将改变这一局面，商家将拥有更大的自主权，可以根据自身经营策略和成本考量，选择性地接受特定类型的信用卡。这一变化无疑赋予了商家前所未有的议价能力和选择空间，有助于他们更精细地管理运营成本。

据知情人士透露，维萨和万事达与商家之间的这份协议有望在近期正式对外公布，但其生效仍需获得法院的最终批准。面对外媒的问询，维萨方面表示暂不予置评，万事达的发言人则选择拒绝评论。这表明双方在正式宣布前，对于协议的细节仍保持着高度的谨慎。

外媒指出，如果新的协议得以实施，将给消费者购物方式带来重大改变。比如，一家接受某种维萨卡的商家，未来将不再被强制要求接受所有维萨旗下的信用卡。这意味着，商家可以根据信用卡的类型、成本和所附带的奖励计划，将其划分为不同的接受范畴。潜在的分类方式可能包括无奖励计划的普通信用卡、奖励丰厚的高端信用卡以及各类商务卡等。通过这种细致的划分，商家能够更灵活地管理其支付成本结构，优化经营策略。

值得注意的是，在这些新的分类中，奖励卡（Rewards Cards）可能会成为商家重点考量的一个方面。近年来，由于奖励卡的积分返利、旅行优惠等福利，它们在消费者群体中备受欢迎，使用率持续攀升。然而，这些诱人的奖励背后，往往是更高的刷卡费率，这无疑增加了商家的运营成本。因此，如果新协议允许商家拒绝接受高费率的奖励卡，一些商家可能会为了降低成本而选择这样做。但这同样也带来了一个两难的局面：拒绝接受奖励卡虽然能节省开支，却也可能导致部分习惯使用奖励卡的消费者转向其他商家，从而面临损失销售额的风险。如何在成本控制与消费者体验之间取得平衡，将是摆在商家面前的一道现实难题。

这场旷日持久的法律纠纷，其根源可以追溯到2005年。彼时，美国（美国）的众多商家将维萨、万事达以及多家大型银行告上法庭。他们的核心诉求是，指控这些支付巨头和金融机构通过其设定的刷卡费率（interchange fees）和卡片接受条款，构成了垄断行为。商家们认为，这些不合理的费用和限制性条款，极大地增加了他们的经营成本，并扼杀了市场竞争，最终损害了商家和消费者的共同利益。

所谓的“刷卡费”，是支付系统中的一个核心组成部分，也是引发这场争议的关键。当消费者使用信用卡进行支付时，商家所使用的收单银行（Acquiring Bank）会向发卡银行（Issuing Bank）支付一笔费用，这笔费用就是刷卡费。发卡银行利用这笔费用来覆盖其运营成本、欺诈损失、客户服务，以及更重要的——为持卡人提供各种奖励计划（如积分、现金返还等）。表面上看，这笔费用发生在银行之间，但实际上，收单银行会将这笔费用连同自己的服务费一同向商家收取。因此，刷卡费最终的承担者是商家，它直接计入商家的运营成本，并可能间接影响商品或服务的定价。

商家认为，由于维萨和万事达在全球支付网络中的主导地位，他们在刷卡费率和接受规则上拥有巨大的话语权。这种缺乏有效竞争的局面，使得商家在面对这些“硬性”规定时，几乎没有讨价还价的能力，只能被动接受。这不仅挤压了中小企业的利润空间，也使得支付成本难以向下游传导，最终可能抑制整体经济的活力。因此，商家寻求通过法律途径，打破这种看似固若金汤的利益格局，争取更公平、更合理的交易条件。

值得一提的是，在今年（2025年）的3月，双方曾达成过一份初步的和解协议。当时的协议内容包括在五年内将刷卡费平均降低约0.07个百分点，并赋予商家更大的“附加费”征收自由。所谓“附加费”（surcharging），是指商家在消费者选择信用卡支付时，额外收取一笔费用以弥补刷卡成本。然而，负责审理此案的法官最终否决了这份协议，认为其未能充分解决商家们提出的核心关切。这次被否决的经历，也为当前正在讨论的新协议埋下了伏笔，促使双方在条款上做出更大让步，以期获得法院的最终认可。

当前正在讨论的新和解协议中，附加费的征收权依然是重要的组成部分。附加费机制的引入，旨在赋予商家更直接的工具来应对刷卡成本。如果商家被允许对信用卡支付收取附加费，他们可以将这部分成本直接转嫁给选择信用卡支付的消费者。从商家的角度来看，这是一种透明且直接的成本回收方式，能够缓解刷卡费带来的财务压力。然而，从消费者的角度看，附加费可能会影响支付体验，甚至引发不满。消费者可能因此重新评估使用信用卡的便利性和成本，尤其是在奖励卡福利与附加费之间进行权衡。因此，如何平衡好商家成本与消费者体验，将是这项新机制能否被市场广泛接受的关键。

新媒网跨境认为，这项潜在的和解协议，不仅仅是维萨、万事达和商家之间的利益博弈，更将对整个全球支付生态系统产生深远影响。对于商家而言，刷卡费用的降低和选择权的增加，意味着运营成本的有效控制和利润空间的改善。尤其对于那些利润微薄的中小企业来说，每一笔费用的节省都可能带来实实在在的效益，有助于提升其市场竞争力，促进经济的健康发展。这与我们国家倡导的共同富裕理念相契合，通过公平的商业环境，让更多市场主体分享发展红利。

对于消费者而言，尽管奖励卡的吸引力可能因商家选择性接受而有所减弱，但理论上，商家运营成本的降低也有望最终传导至商品价格，为消费者带来更具性价比的购物体验。同时，支付方式的多元化和更加清晰的费率结构，也有助于提升消费者的支付透明度和选择权。这将促使支付市场更加注重效率和服务质量，推动行业向更加健康、良性的方向发展。

对于支付网络和发卡银行来说，费率的下调无疑会对其收入结构带来一定冲击。然而，这也将促使它们重新审视并优化自身的商业模式，加大在技术创新、服务升级和风险控制方面的投入。通过提供更安全、更便捷、更具附加值的支付解决方案，来吸引和留住商家与消费者，实现可持续发展。这将推动整个支付行业不断进步，更好地服务于实体经济。

在支付科技日新月异的今天，各种新型支付方式层出不穷，市场竞争日益激烈。传统的信用卡支付模式也正面临着来自数字钱包、移动支付等新兴支付手段的挑战。新媒网跨境了解到，此次和解协议的达成，或许可以被视为传统支付巨头在新的市场环境下，对自身定位和规则的一次重大调整，以适应更加开放、更加公平的市场竞争格局。它有助于构建一个更加和谐的商业环境，让支付的价值回归到服务交易本身，而非成为商家沉重的负担。

外媒PYMNTS Intelligence的调研数据显示，尽管许多持卡人对获得和兑换忠诚度奖励非常看重，但实际使用这些福利的频率却存在显著差异。研究发现，只有约20%的持卡人每月至少兑换一次信用卡奖励，尽管那些频繁使用信用卡的消费者兑换频率更高。这一数据进一步说明，虽然奖励计划是吸引消费者使用信用卡的重要因素，但其在实际消费行为中的效用和感知价值可能并不如表面那么高，这或许也是商家在是否接受高费率奖励卡时需要考虑的深层原因。

展望未来，这项持续了二十年的法律纠纷的尘埃落定，无疑为全球支付行业翻开了新的篇章。它不仅是对过去争议的终结，更是对未来发展方向的指引。一个更加公平、透明、富有选择权的支付市场，将有助于激发更强的市场活力，促进技术创新，最终惠及每一位参与者。新媒网期待，在各方的共同努力下，全球支付生态能够实现更高质量的平衡与共赢。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/visa-mc-20yr-deal-fees-down-01-merchants-save.html