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摩根大通与金融数据聚合平台Plaid近期达成一项协议，根据协议内容，Plaid在继续从这家美国大型银行获取消费者金融信息时，将面临新的费用支付。此举标志着美国开放银行领域的一次重要进展，同时也引发了行业内的广泛讨论。

两家公司在联合新闻稿中表示，这项协议旨在为美国开放银行业务的“持续创新”提供支持。自美国联邦监管机构于2024年10月颁布了一项旨在为这一新趋势铺平道路的规定以来，开放银行领域在过去一年中一直受到诉讼和监管不确定性的困扰。新媒网跨境了解到，尽管双方宣称此举有利创新，但该协议中包含的收费机制，已引起了代表金融科技企业的三个行业贸易组织的批评。

金融科技行业对收费模式的反弹

金融数据与技术协会（Financial Data and Technology Association）执行董事史蒂夫·博姆斯（Steve Boms）在近期的一份电子邮件声明中指出，大型数据提供商正在利用当前的监管不确定时期，向消费者和市场竞争强加不合法的收费。此番言论直接指向了摩根大通与Plaid的最新协议，认为这种收费模式可能损害消费者利益和市场活力。

新媒网跨境注意到，摩根大通在2024年7月曾向各金融科技团体发出通知，表示将对其此前免费传输的消费者数据收取新的高额费用，此举当时已引起业内警惕。一位Stripe公司高管在2024年8月29日致美国消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau，简称CFPB）的信函中，甚至将这些费用形容为“敲诈”。据预测，摩根大通的首批数据评估费用已于2025年1月开始征收。

Plaid公司发言人弗雷亚·彼得森（Freya Petersen）近期通过电子邮件表示，此次与摩根大通达成的协议具有高度定制性，专属于Plaid和摩根大通两方，并且是双方自2018年以来合作协议的延续。Plaid在新闻稿中强调，这份新协议不会影响其当前的客户协议或数据定价。彼得森拒绝就协议细节或具体收费结构进行深入讨论，但她提到，该协议“包含了计划中的技术改进，将惠及Plaid及其客户”。摩根大通发言人则表示，除新闻稿外，该行没有进一步评论。

监管与法律层面的争议

金融科技协会（Financial Technology Association，Plaid是其董事会成员）的一位发言人近期表示，该协会认为现有法律和法规禁止收取消费者数据访问费。此外，该发言人还强调，为这种访问设定过高的费用具有反竞争性质，并会损害消费者利益。

当前，美国消费者金融保护局（CFPB）正在修订其在拜登政府时期颁布的开放银行规则。一项针对该规则的联邦法院诉讼已被暂停，以等待CFPB的修订工作进展。博姆斯认为，2010年授权美国开放银行制度的法律已经禁止了此类收费。他呼吁CFPB必须迅速采取行动，执行其最终规则，以维护消费者访问和共享其金融数据的权利，并保护市场竞争。

美国金融科技理事会（American Fintech Council）则表示，此次协议凸显了金融科技行业更广泛的担忧：允许对消费者授权数据收费，将给市场竞争和消费者选择带来风险。该理事会政策与监管事务负责人伊恩·P·莫洛尼（Ian P. Moloney）近期在一份电子邮件声明中指出：“我们仍然认为，应明确禁止对数据访问收费。”他进一步表示，在缺乏监管机构明确肯定之前，类似的安排将继续出现，这强化了政策制定者介入的必要性。

数据聚合生态与行业背景

旧金山公司Plaid、MX Technologies及其他金融科技企业，通过聚合消费者数据，为各类金融应用和其他数字工具提供支持。这些平台连接不同公司间的金融数据，服务于整个金融科技生态。根据外媒报道，银行政策研究所（Bank Policy Institute）的数据显示，目前约有120家数据聚合商连接着不同公司的金融数据。Plaid公司宣称，其服务范围覆盖超过7000家企业，其中包括金融科技公司、加密货币公司以及众多大型银行。这些数据聚合商在开放银行模式中扮演着关键角色，是连接消费者、银行与各类创新金融服务的桥梁。

2024年7月，上述三家金融科技行业团体以及其他协会曾致函总统特朗普，请求其协助取消银行收费，并保护开放银行规则，以维护一个公平和开放的金融数据共享环境。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/us-open-banking-jpmorgan-2025-fees-dispute.html