美国中西部银行拥抱BaaS，资产破14亿刀成功转型！

在美国中西部地区，一家名为OMB银行的小型社区银行，通过深入布局金融科技赞助银行模式，在日益数字化的金融市场中构建了新的竞争优势。

OMB银行的高级职员杰西卡·西姆斯（Jessica Sims）在外媒采访中表示，实体分支机构不再是客户获取或维系的主要驱动力，因为客户的“银行”已然存在于他们的移动设备之中。她将金融科技社群视为其本地实体社区的延伸，即便这些金融科技公司并不在其地理范畴之内，它们也是OMB银行的“远距离社区”。

从传统农业银行到金融科技先锋

根据西姆斯的介绍，这家总部位于美国密苏里州的社区银行，在26年前以一家专注于农业的银行起步。随着金融服务环境的变迁，OMB银行寻求拓宽其在线开户能力和市场潜力。为此，OMB银行在2024年早些时候与银行即服务（BaaS）中间件和嵌入式银行服务提供商Treasury Prime建立了合作关系。

Treasury Prime将自身定位为一家软件提供商，旨在帮助银行建立规则以管理其与金融科技合作伙伴的关系，并直接连接其金融科技客户和银行客户以促成合作。值得一提的是，美国大通银行（KeyBank）也在2024年早些时候与Treasury Prime展开了嵌入式银行服务方面的合作。此外，市场上提供银行嵌入式金融服务的金融科技公司还包括Unit和Synctera。

AI驱动的金融科技匹配系统

近期，Treasury Prime推出了一款基于大型语言模型（LLM）的匹配系统升级版，命名为AI Marketplace。Treasury Prime首席银行官杰夫·诺维奇（Jeff Nowicki）表示，该系统“有助于将金融科技公司与银行连接起来，并使它们达成业务合作意向”。诺维奇对外媒透露：“长期以来，我们一直手动完成这项工作，但随着数千家金融科技公司涌入我们的网络，我们决定投资人工智能，以帮助我们的合作银行在邮件收件箱中获得最相关的潜在客户。”

OMB银行正是通过加入Treasury Prime的银行网络，积极寻找寻求赞助银行合作的金融科技公司。通常情况下，面向消费者的金融科技公司需要与持有牌照的特许银行合作，以提供存款持有、发卡等需要监管许可的金融账户服务。

西姆斯表示，通过参与这一网络，这家资产规模达14亿美元的社区银行有望为其带来额外的账户增长，这些账户将通过其金融科技合作伙伴开立。

她强调：“我们认为，银行的关联性依赖于嵌入式金融。并非所有银行都如此，但对我们而言是这样。我们对新技术和新理念进行了投入。”

首个合作成果：赞助大学支付金融科技Backpack

经过一年半的努力，OMB银行正式成为了其首个金融科技合作伙伴Backpack的赞助银行。Backpack是一家专注于大学支付领域的金融科技公司。

诺维奇指出，通过Backpack项目开立的账户，均是由美国联邦存款保险公司（FDIC）承保的OMB银行账户。他还提到，Backpack最初计划与另一家机构合作推出，但由于各种原因导致项目延迟。随后，OMB银行的加入，最终促成了双方的良好合作。

新媒网跨境获悉，OMB银行目前已开始利用升级后的Treasury Prime市场平台，持续为其第三方账户合作伙伴网络增加新的金融科技公司。

西姆斯表示：“在我使用这个市场平台的过程中，从最初完全依靠人工操作，到如今实现了彻底的自动化，所节省的时间是难以置信的。”她补充道：“在规划未来一个季度、12个月或24个月的战略时，我可以非常便捷地调整我们希望合作的金融科技公司类型。这对于我们未来业务方向的灵活调整，具有重要意义。”

OMB银行的案例，展现了传统社区银行在数字化浪潮下，通过拥抱金融科技、利用BaaS平台实现业务转型和增长的路径。这不仅有助于银行拓展服务边界，也为金融科技公司提供了合规运营的基础设施，共同推动了金融服务的创新发展。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/us-midwest-bank-embraces-baas-14b-assets.html