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据新媒网跨境获悉，一份来自市场领先的开放银行和支付平台Tink的经济分析报告指出，2024年，英国中小企业（SMEs）由于过度依赖过时的人工银行转账作为主要支付方式，估算损失了高达61.5亿英镑的销售额。这项研究深入调查了2000名英国消费者和500位中小企业领导者，旨在剖析这种支付方式如何助长了消费者对欺诈的担忧。值得注意的是，2025年《英国金融诈骗报告》进一步印证了这一风险，该报告显示，2024年因授权推支付（Authorised Push Payment, 简称APP）诈骗造成的损失高达4.5亿英镑。

Tink的研究发现，在接受人工银行转账的中小企业中，有**87%**仍将其视为常用或首选的支付方式。这种转账方式在英国市场依旧普遍，例如消费者支付建筑服务的预付款，或医疗预约的费用时，人工银行转账仍被广泛使用。然而，正是这种看似便捷的方式，正在悄然侵蚀消费者对企业的信任，并直接导致销售额的流失。

人工银行转账：欺诈担忧的温床，顾客流失的推手

信任的瓦解直接导致了销售额的损失。在英国，中小企业构成了该国商业实体的99.9%，因此它们在此风险中尤为脆弱。研究显示，当消费者被要求将资金通过人工银行转账汇入个人银行账户时，有高达**41%**的受访者表示会直接放弃这笔交易。这背后隐藏着深刻的心理因素和对潜在风险的考量。

调查进一步揭示，近五分之三（57%）的消费者坦言，他们不信任那些要求通过这种方式收款的企业。这种不信任感并非空穴来风，有**67%的消费者担忧，通过人工银行转账付款时，可能会不慎将资金直接汇入诈骗分子的账户。此外，有86%**的消费者表示，当银行账户名称与他们要付款的企业名称不符时，会感到不安。这一看似微小的细节，却足以在交易的关键时刻摧毁消费者的信任。这种信任鸿沟不仅造成了短期的销售损失，其潜在的长期影响更为深远。

该分析报告同时估算，对于依赖人工银行转账收款的中小企业而言，因客户忠诚度下降而导致的潜在间接年度成本可能高达314亿英镑。消费者普遍表示，他们不太可能再次光顾那些要求通过人工银行转账付款的企业，这表明长期客户关系的维系正面临严峻挑战。

支付信任至关重要，消费者用钱包投票

在当前的商业环境中，支付选项已成为消费者做出购买决策的关键因素。研究发现，五分之四（81%）的消费者表示，结账时可用的支付方式会直接影响他们是否选择从某个商家购买商品。这凸显了支付体验在整个消费旅程中的核心地位。

信任在其中扮演着尤为重要的角色。三分之二（66%）的受访者明确指出，他们不信任那些没有与公认的第三方支付服务商合作的企业。这意味着，消费者普遍期待商家能够提供具备安全保障和专业认证的支付渠道，而非依赖个人账户间的直接转账。

除了信任，支付选项的多样性同样举足轻重。高达**84%**的消费者表示，如果一家企业不能提供多种支付方式，他们会感到担忧。这一数据清晰地表明，灵活性、安全性和透明度已成为消费者在支付环节的基线期望。在新媒网跨境看来，这种趋势不仅限于英国市场，而是全球数字支付发展的一个普遍缩影。

“银行支付”提供安全可靠的替代方案

Tink支付业务负责人伊恩·莫林（Ian Morrin）指出，人工银行转账在很多情况下已经不再适用，并正在阻碍英国经济的发展。无论是支付医疗费用，还是为购买新车等高价值商品支付预付款，消费者都普遍对在没有值得信赖的支付服务商提供保障的情况下转账感到不适。这些过时的支付方式可能制造交易摩擦，加剧欺诈担忧，并最终侵蚀客户信任。

在当前这个信任和选择在结账时已成为不可协商条件的市场环境中，企业已无法承受因依赖过时支付方式而导致的销售和客户忠诚度损失。莫林强调，采用安全、受认可的支付方式，无论是“银行支付”（Pay by Bank）、数字钱包还是银行卡支付，都能赋予客户完成购买的信心。同时，这也有助于企业提高转化率、降低欺诈风险，并满足消费者对支付体验日益增长的期望。新媒网跨境了解到，这种对支付安全性和便利性的需求，在跨境电商领域同样表现突出。

此次Tink的报告为英国乃至全球的中小企业敲响了警钟，强调了在数字化浪潮下，支付系统现代化、提升消费者信任和提供多样化安全支付选项的迫切性。面对日益复杂的网络诈骗和不断升级的消费者期望，跨境商家若要维持竞争力并实现可持续发展，就必须积极拥抱创新的支付技术和解决方案。这不仅关乎短期销售业绩，更关乎企业品牌的长远建设和客户关系的稳固维系。

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