Trust Bank成新加坡首家盈利数字银行！背后AI创新功不可没

2026年3月，Trust Bank宣布在新加坡实现盈利。作为数字银行的代表之一，其成功主要得益于客户参与度的提升、多元化产品的扩展以及以AI和自动化为驱动的运营效率。

Trust Bank盈利背后的关键路径

Trust Bank的盈利路径并非单纯依赖客户数量的增加，而是通过覆盖客户金融生活的更多方面，从而大大提高了客户的整体使用频率。归结起来，盈利主要依赖以下几个关键驱动力：客户参与、多元产品扩展以及技术创新提升效率。

首先，客户参与度的提升是Trust Bank的一大基础。据银行负责人Dwaipayan表示，目前超过七成的新客户是由老客户推荐而来。这种客户口碑机制极大增强了客户对品牌的信任感和粘性。

以具体数据为例，Trust Bank的信用卡每月平均使用25次。此外，2025年，该银行发放了超过9亿新加坡元的贷款，有超过5万用户从Trust Bank启动了其投资旅程。这些行为表明，用户对Trust Bank的金融服务有较强的依赖。

其二，多样化的产品拓展是另一个核心推动力。Trust Bank构建了一个全面的金融生态系统，涵盖储蓄、消费、预算管理、借贷、保险以及投资等多个领域。这种覆盖全面的产品体系不仅简化了用户的金融管理，更吸引客户同时使用多个产品，形成真正意义上的“全能数字银行”。

第三，AI和自动化技术的应用是Trust Bank成功的重要技术支撑。从2023年至今，其客户基础增长了1.5倍，而信用卡交易量增长了近2.5倍，尽管如此，运营成本却持续下降。2025年，Trust Bank的收入同比增长了39%，而成本则下降了7%。

AI为银行带来的不仅是效率提升，更是服务质量的全面优化。通过引入完全整合的基于生成式AI的客户服务聊天机器人，用户体验迎来了巨大的改善。目前，约一半的客户咨询全部由Trust AI机器人独立完成。相较于传统的脚本式对话，这一创新的对话方式能够更加自然地接入人工服务，确保客户无需重复说明问题。

此外，Trust Bank还利用AI实现从被动处理投诉到主动预防问题的转型。AI能够实时分析客户互动的情绪，在问题升级为正式投诉之前进行快速干预。这种提前预警式的服务模式在提升客户满意度的同时也大幅降低了因问题未能及时处理而导致的损失。

Trust Bank在新加坡的盈利数据一览

以下为Trust Bank目前在新加坡市场发展的具体数据：

指标	数据
主力使用Trust Bank的客户数	超过17万人
储蓄账户数量	24万个储蓄账户或“储蓄罐”
信用卡外汇支付市场份额	占Visa外汇支付市场约22%
存款总额中工资转账占比	约三分之一
发放贷款金额	2025年约9亿新加坡元
售出的保险单数量	超过7.5万单
开通投资账户的客户数	约5万人

客户为中心的长期战略

Trust Bank的执行官Dwaipayan在接受外媒采访时指出，盈利仅仅是Trust Bank在客户主导战略下的“众多里程碑中的一个”。

2026年，Trust Bank成为新加坡客户规模第四大的银行，并实现了单季度持续优化运营亏损的目标。他们以计划性增长为主，对客户的关注始终放在首位。

Dwaipayan特别提到：“我们的应用在应用商店的评分位列第一，客户满意度非常高。银行的发展不仅仅在于盈利，更重要的是成为客户信赖和热爱的金融服务提供商。截至目前，70%以上的新客户都来自现有客户的推荐。”

他还指出，未来Trust Bank将继续深耕消费者市场，并融合更多日常应用场景。例如通过与新加坡著名零售品牌NTUC FairPrice合作，把更多生活化的创新引入市场。同时，持续探索数字财富领域的产品形态。

“去年我们启动了Trust Invest，但这个领域的潜力才刚刚被挖掘。作为一个数字原生的银行，我们认为可以创造出真正有差异化和创新性的金融产品体系。”

给国内跨境从业者的启示

Trust Bank的成功与其看重客户需求、多元产品创新以及技术驱动息息相关。这其中采用AI技术实现高效运营和改善客户体验的做法，尤其值得国内相关从业人员关注和吸取经验。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/trust-bank-singapore-s-first-profitable-digital-bank.html