泰国银行业承压！NPL率达2.94%，跨境人警惕。

新媒网跨境获悉，泰国银行业在2025年第三季度面临信贷收缩的局面，这主要体现在贷款总额同比出现下降。根据泰国中央银行（BOT）公布的数据，该季度泰国银行系统的贷款增长同比下降1%。这一趋势反映出在当前经济背景下，泰国金融体系正经历一场结构性调整。

导致信贷收缩的核心原因在于消费者和中小企业（SME）的贷款需求持续疲软。泰国中央银行指出，这与上述领域信贷风险的上升态势高度一致。当消费者对未来收入预期不确定或面临生活压力时，往往会减少消费和借贷；而中小企业在经济下行周期中，面临的经营压力增大，投资意愿和融资需求随之减弱，甚至可能因风险考量而难以获得贷款。这使得银行在对这些群体进行信贷审批时更为谨慎，进一步限制了贷款投放。

与消费者和中小企业信贷形成对比的是，尽管大型企业面临贷款需求减弱和持续的债务偿还，其贷款规模仍实现了小幅扩张。这表明在经济承压时期，不同规模的企业对金融服务的需求和获取能力存在显著差异，大型企业相对而言拥有更强的议价能力和更稳定的资金流，使其在信贷市场中表现出一定的韧性。

信贷规模的收缩直接影响了银行的盈利能力。泰国中央银行表示，本季度银行业盈利能力同比去年同期有所下降，主要原因在于净利息收入的减少。净利息收入是银行利润的主要来源，其减少一方面是由于整体贷款规模的下降，另一方面则源于对借款人实行的利率下调措施。这些利率调整既包括银行自身根据市场情况做出的灵活变动，也包括在“Khun Soo, Rao Chuay”等债务帮扶计划下的政策性让利。

与此同时，泰国银行业的非不良贷款（NPL）率有所上升，达到2.94%。泰国中央银行对此解释称，NPL率的上升是由于“信贷基数的收缩”。这意味着，即使不良贷款的绝对金额没有大幅增加，但由于整体贷款规模（信贷基数）的减小，不良贷款在总贷款中的比例（NPL率）会相对上升。这一现象通常被视为经济下行周期中，资产质量面临压力的信号。银行需要投入更多资源进行不良资产管理，这可能进一步挤压其盈利空间。

值得关注的是，泰国中央银行推出的“Khun Soo, Rao Chuay”计划在当前环境下发挥了重要作用。该计划旨在帮助缓解中小企业和弱势家庭的债务负担，通过提供利率减让或其他形式的债务重组，为受疫情或经济低迷影响的借款人提供支持。尽管这项计划有助于稳定社会经济，但从银行角度看，它在一定程度上减少了银行的利息收入，对银行的短期盈利能力构成压力。

针对未来的发展，国际评级机构S&P在2025年10月发布的一份报告中指出，预计泰国银行业在2025年的贷款增长将低于上一年。该报告进一步预测，进入2026年，泰国银行将可能把资产质量和优化信贷组合作为优先关注事项。这意味着银行可能会采取更为审慎的贷款策略，加强风险管理，并可能对现有信贷组合进行清理和调整，以应对潜在的资产质量恶化风险。这一前瞻性预判，为市场提供了关于泰国银行业未来发展方向的重要参考。

总的来看，泰国银行业在2025年第三季度面临信贷需求疲软、盈利能力承压以及资产质量挑战等多重压力。消费者和中小企业信贷的收缩，叠加利率减让措施，使得银行的净利息收入减少。同时，信贷基数的收缩也导致不良贷款率的相对上升。在这一背景下，泰国中央银行的债务帮扶计划发挥了关键作用，而国际评级机构则预测银行业未来将更加注重资产质量管理。这些动态都值得中国跨境从业者对泰国市场保持密切关注。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/thailand-banking-stress-npl-2-94-alert.html