美国总统特朗普今年提议允许401(k)计划投资于私募股权和加密货币等另类资产，这一举措可能会重塑退休储蓄策略。据外媒报道，特朗普签署的行政命令旨在扩大投资选择范围，超越传统的股票和债券，可能使储户获得更高风险、更高回报的机会。

私募股权和加密货币已成为表现强劲的资产类别。一项今年发布的研究显示，在过去10年中，私募股权的回报率为13.5%，而股票的回报率为9.7%，债券的回报率为1.9%。同时，IndexBox的数据显示，2024年全球私募股权投资达到5万亿美元，突显了该行业的增长潜力。

行政命令对401(k)有哪些改变？

该命令指示美国劳工部重新定义《雇员退休收入保障法》(ERISA) 法规下的“合格资产”，该法规目前优先考虑股票和债券等低风险投资。虽然员工仍然可以选择传统方案，但雇主可能很快会在其退休计划中纳入另类投资策略。

这些变化何时生效？

由于监管复杂性，这一过程可能需要几个月甚至几年的时间。富达（Fidelity）和先锋（Vanguard）等主要计划提供商将需要时间来开发合规基金，雇主也必须调整其产品。

另类投资风险更高吗？

是的，私募股权缺乏实时的定价透明度，而加密货币的波动性很高。例如，比特币在2023年上涨了135%，但在2022年下跌了65%，说明了其风险。此外，较高的管理费用可能会侵蚀回报。

今年有专家警告说，虽然此举可能会使更多人有机会获得另类资产，但由于成本和复杂性，采用速度可能会很慢。

为了更清晰地了解不同资产类别的收益情况，可以参考下表：

对于中国跨境电商从业者而言，虽然美国的401(k)计划与国内的养老金制度有所不同，但其中体现的投资理念和资产配置思路具有一定的借鉴意义。关注全球金融市场的动态，了解不同资产类别的风险收益特征，有助于更好地进行个人财务规划和企业投资决策。

例如，跨境电商企业在进行海外市场拓展时，可以考虑利用对当地金融市场的了解，优化资金管理和风险控制策略。同时，也可以关注海外新兴的投资机会，如一些与跨境电商相关的金融科技项目。

当然，需要强调的是，任何投资都存在风险，需要根据自身的风险承受能力和投资目标进行谨慎决策。

以下是一些需要考虑的风险因素：

• 市场风险： 全球经济形势变化、贸易政策调整等都可能影响投资回报。
• 监管风险： 各国对加密货币等另类资产的监管政策存在不确定性。
• 流动性风险： 某些另类资产的流动性较低，可能难以快速变现。

因此，中国跨境电商从业者在关注海外金融市场动态的同时，也需要加强风险意识，做好充分的调研和评估。

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