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在全球经济日益紧密相连的当下，高效、便捷的跨境支付系统已成为驱动国际贸易与合作的关键引擎。对于中国企业和个人而言，无论是拓展海外市场、进行国际采购，还是跨境电商交易，资金的快速流转都至关重要。随着技术进步，各方都在积极探索如何打破传统支付壁垒，实现资金的实时、低成本跨境流动。然而，这项看似美好的愿景，在实际推进中却面临诸多挑战。近期，一项备受关注的跨境支付试点项目便因一系列复杂因素而选择暂停，这为我们深入理解当前跨境支付领域的症结提供了宝贵的视角。

TCH运营着RTP实时支付网络。

总部位于美国纽约的银行所有公司TCH，作为美国RTP实时支付网络的运营方，在2022年至2023年间，曾与国际金融电文服务提供商Swift合作，共同启动了一项名为IXB的跨境支付试点项目。这项试点旨在连接美国境内的实时支付网络与境外的实时支付网络，探索实现资金的即时跨境转移。2022年10月发布的新闻稿曾对该项目寄予厚望，认为它有望“革新跨境支付”。然而，TCH发言人表示，由于政策和监管方面的挑战，该试点项目已于2023年暂停。

TCH业务发展主管鲁西鲁·古纳塞纳在近期举行的拉斯维加斯Money 20/20年会上，接受采访时谈到了该项目的进展。他指出，在技术层面，试点项目取得了成功，实现了RTP交易与欧洲银行间清算系统（EBA Clearing）运营的泛欧实时支付网络RT1的连接。这意味着，从技术角度看，两个不同司法管辖区的实时支付系统之间的互联互通是可行的。但古纳塞纳也坦言，监管和技术上的障碍依然高耸，难以逾越。

“我们的目标是引入更多支付通道，”古纳塞纳补充说，“但我们意识到，市场尚未做好准备。各方之间存在许多相互竞争的优先事项。”这表明，尽管技术能够实现连接，但在更广泛的生态系统中，各参与方在目标、策略和利益上仍存在分歧，难以形成合力。

跨境资金流动的复杂性是横亘在实时跨境支付面前的第一道屏障。古纳塞纳解释说，支付过程中涉及多方实体，这使得协调难度倍增。然而，最大的挑战在于缺乏统一的规则体系。不同国家和地区在货币管理、金融监管以及反洗钱（AML）标准上差异巨大，各自有着不同的优先考量和具体要求。

例如，并非所有国家都采纳了ISO 20022银行标准，这是一套旨在提供更丰富数据和更高效率的全球支付报文标准。即使采纳，各国在实施细节和数据字段的使用上也可能存在差异。此外，各国在用于筛选交易的反洗钱工具和流程上也大相径庭。这意味着，向英国汇款与向其他国家汇款，其流程和所需遵循的规定可能完全不同，这无疑增加了操作的复杂性和合规成本。对于中国跨境企业而言，在面对不同市场时，需要投入大量资源去理解和适应这些多元化的规定。

当前，稳定币常被视为简化和降低跨境支付成本的一种潜在方案。但古纳塞纳指出，即便能够利用数字资产进行跨境资金转移，“固有的问题依然存在”。与法定货币类似，数字资产的监管政策因国家而异。例如，像中国和埃及这样的国家，在一定程度上对加密货币的使用实行了严格限制，尽管中国央行自身正在大力推进数字人民币的发行和应用。根据位于华盛顿的国际事务组织大西洋理事会的统计，截至目前，全球约有130个国家和地区正在研究发行自己的数字货币。这表明，各国在数字资产和数字货币领域的态度和路径选择各不相同，使得统一的跨境解决方案更具挑战性。

TCH的发言人表示，目前该组织没有再次启动跨境实时支付项目的计划。但古纳塞纳对此前景仍持乐观态度。他认为，虽然目前没有一个完美的解决方案能够一劳永逸地解决所有问题，但行业内正在进行大量积极的探索和尝试，未来有望逐步实现这一目标。

对于中国的跨境从业者而言，IXB试点项目的暂停以及其背后所揭示的挑战，提供了宝贵的经验和启示。这提醒我们，在追求支付效率的同时，必须高度重视全球金融生态的复杂性和多样性。不同国家和地区在监管、技术标准、市场成熟度以及国家利益等方面的差异，都将直接影响跨境支付的效率和合规性。

在这一背景下，中国的跨境企业和支付服务提供商在布局海外市场时，需要更加务实和理性。一方面，应持续关注国际支付领域的最新技术进展和合作动态，积极探索与各类新兴支付平台的合作机会。另一方面，更重要的是，要深入研究目标市场的支付法规和操作习惯，建立健全的合规体系和风险管理机制。例如，对于数字人民币等中国主导的数字货币，其未来在跨境支付领域的发展潜力值得我们密切关注。数字人民币在设计之初就考虑了跨境应用场景，并在G20等国际场合积极参与讨论，这有望为未来建立更高效、更安全的跨境支付体系提供“中国方案”。

此外，我们也要认识到，未来跨境支付的解决方案可能不会是“一刀切”的普适性方案，而更可能是多中心、多路径并存的局面。企业需要根据自身业务特性和目标市场的具体情况，灵活选择和组合不同的支付工具和渠道。例如，对于大额贸易结算，SWIFT等传统银行间系统仍将扮演重要角色；对于小额高频的跨境电商交易，新兴的数字支付平台和本地化支付方案则可能更具优势。同时，国家间、地区间的双边或多边支付合作框架，如中国与“一带一路”沿线国家的支付互联互通，也将是推动跨境支付发展的重要方向。

因此，中国的跨境从业者应保持开放的心态，持续学习和适应国际支付环境的演变。密切关注国际组织、各国央行以及主要金融机构在支付基础设施、数字货币、监管沙盒等方面的最新动向，洞察市场趋势，及时调整自身策略。只有这样，才能在全球化不断深化的浪潮中，更好地驾驭跨境支付的挑战，抓住新的发展机遇。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/tch-pay-pilot-stopped-reg-diff-deadlock.html