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在全球化深入发展的今天，国际间的商品流通、服务往来以及资金汇划日益频繁，跨境支付作为连接全球经济的“神经系统”，其效率与便捷性直接影响着全球贸易与个人生活。长期以来，零售型跨境支付，例如个人汇款、小额贸易结算等，面临着费用不透明、到账时间漫长、汇款金额难以精准预估等诸多挑战，这不仅增加了交易成本，也一定程度上阻碍了国际间的经济互动。正是在这一背景下，全球领先的金融报文服务提供商Swift，正积极联合全球30家银行，共同制定一套全新的零售跨境支付规则，旨在为全球消费者和小微企业提供更加高效、透明和可预期的国际支付体验。

这项备受关注的规则制定工作，核心目标在于确保零售交易在价格和速度上的全面可预测性。这意味着，未来用户在进行跨境支付时，能够清晰地预知最终的费用构成和资金到账时效，避免了过往常见的“隐藏费用”困扰。同时，新规则也力求实现全额价值转移，确保汇出的每一分钱都能完整送达收款方。更值得一提的是，在各国国内基础设施和监管条件允许的情况下，新方案还将积极推动即时结算，将大大提升资金的流转效率。

Swift方面表示，参与合作的银行将充分利用Swift平台已有的先进功能，这些功能此前主要服务于大宗批发支付业务。如今，通过将这些成熟的技术和经验延伸至零售支付领域，将有望显著提升覆盖全球200多个国家和地区的约40亿个账户的跨境支付体验。这项举措不仅是技术层面的拓展，更是对全球金融普惠性的一次积极探索。

Swift首席业务官蒂埃里·奇洛西（Thierry Chilosi）指出，自2023年以来，Swift就与全球金融界紧密协作，致力于大幅提升跨境支付服务的整体水平。他强调，当前与行业伙伴的这项合作，正是为了将这些进步普惠到全球的零售客户。新的支付方案一旦落地实施，无论是个人向海外的亲友汇款，还是小微企业支付海外供应商的货款，都将享受到快速且可预期的国际支付服务，这将极大地改善用户体验，促进国际间的资金自由流动与贸易往来。

深入剖析当前跨境支付的效率瓶颈，我们不难发现“最后一公里”的问题尤为突出。根据一份于2025年发布的海外报告数据显示，目前通过Swift网络发送的支付指令中，约有75%能在10分钟内抵达受益银行。这表明Swift网络内部的传输效率已相当高。然而，同一份报告也指出，一笔平均的跨境交易，其Swift网络内部传输环节仅占总耗时的约20%。而高达80%的时间消耗，实际上发生在一个支付指令离开Swift网络之后，即所谓的“最后一公里”。导致这一现象的主要因素包括目的地国家和地区的国内法规、银行与当地市场基础设施的差异化能力，以及本地市场固有的操作习惯。这些非网络因素的存在，使得即使核心网络传输再快，整体支付体验仍受制约。

蒂埃里·奇洛西进一步强调，Swift致力于构建一个开放的网络，并尽一切努力提升整个生态系统中的终端客户体验。这其中，包括与各国政策制定者紧密合作，识别并解决那些无论资金如何流动都会影响交易效率的摩擦点。同时，Swift也在积极为下一代支付方案的涌现铺平道路，力求在全球范围内构建一个更加顺畅、高效的金融互联体系。

对于中国的跨境行业从业人员而言，Swift的这项最新动向无疑提供了重要的参考与启示。中国作为全球贸易大国和跨境电商的蓬勃发展之地，无论是传统外贸企业、新兴的跨境电商卖家，还是大量的海外务工人员和留学生家庭，都对高效、便捷、低成本的跨境支付服务有着巨大需求。

• 提升资金周转效率： 对于依赖资金快速流动的跨境电商企业，尤其是在2025年这种竞争日益激烈的市场环境下，支付速度的提升意味着更快的资金回笼，从而能更灵活地进行补货、营销和市场扩张。如果支付款项不再因漫长等待而滞留，企业可以更有效地管理现金流，降低营运成本。
• 降低交易风险： 价格的可预测性和全额到账的保证，有助于企业更精准地核算成本和利润，避免了因汇率波动或不透明费用造成的意外损失。对于个人汇款，也能确保家人收到预期的全额款项，增加了信任度。
• 优化用户体验： 消费者和中小企业在进行国际支付时，往往期待像国内支付一样简便和快速。Swift的这一努力，正是为了弥合国际支付与国内支付之间的体验差距。对于中国跨境电商的海外买家而言，更流畅的支付体验无疑会提升购买意愿和复购率。
• 促进小微企业“出海”： 过去，繁琐的跨境支付流程和高昂的费用，往往是小微企业走向国际市场的壁垒。新规则的实施，有望显著降低这些门槛，鼓励更多中国中小企业参与到全球贸易中，共享全球化红利。
• 推动金融科技发展： Swift的行动也促使全球金融机构和支付科技公司思考如何更好地整合资源，优化服务。这可能激发更多创新解决方案的出现，推动跨境支付生态系统的整体进步。
• 合规与透明化： 在全球反洗钱和反恐怖融资的严格监管背景下，透明化的支付流程不仅有助于用户了解资金去向，也方便金融机构进行合规审查，降低了潜在的合规风险。

这项改革不仅关乎技术升级，更触及国际金融规则的重构。中国金融机构和支付服务提供商，在支持中国企业和个人“走出去”和“引进来”的过程中，需要密切关注这类国际支付基础设施的演进。这不仅包括研究新规则带来的便利性，更要思考如何将这些国际标准与中国现有的支付生态、数字人民币的国际化进程等有效结合，为中国客户提供更加无缝、高效的跨境金融服务。

综上所述，Swift与全球银行联手推动零售跨境支付新规则的制定，是全球金融领域的一项重要进展。它预示着一个更加透明、高效和普惠的跨境支付时代正在到来。对于中国乃至全球的跨境行业从业人员而言，这既是挑战，更是机遇。持续关注这些国际金融基础设施的动态，深入理解其规则变化及其对实际业务的影响，并积极思考如何利用这些新趋势优化自身的服务和产品，将是保持竞争力的关键。我们期待，通过各方共同努力，能够共同构建一个更具韧性、更有效率的普惠型跨境支付生态，为全球经济的互联互通贡献更大力量。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/swift-30-banks-4b-accounts-end-80pct-delay.html