东南亚二维码支付崛起。实体终端决胜支付数秒！

尽管数字钱包和“无感支付”等概念在金融科技领域占据着热门话题，但在亚洲，尤其对于线下商户而言，实际的支付环节依然是日常商业活动中不可或缺的关键一环。新媒网对此观察指出，在数字时代，实体交易的触点体验仍具有深远影响。

当下，数字金融的讨论焦点大多围绕数字钱包、各类应用以及所谓的“无感支付”展开。这些流程设计得极致顺畅，以至于人们几乎察觉不到支付行为的发生。然而，正是这种无缝体验，容易让人忽略一个基本事实：在大多数情况下，实体交易的支付过程仍以传统方式完成。顾客站在商户面前，商户展示屏幕，顾客掏出卡片、手机或扫码。只有完成这些步骤，交易才算结束。

尽管这一互动仅持续数秒，但它往往决定了顾客对整个消费体验的记忆。商米（Sunmi）轮值副总裁兼首席营销官Sam Su指出，这个关键时刻理应获得更多关注。他在新加坡金融科技节上表示：“商户需要的不仅仅是优质产品，更是一种良好的体验。” 对许多消费者而言，这种体验在支付环节体现得尤为明显。

这是一个看似简单的观点，却对金融科技行业对“进步”的理解提出了不同看法。通常，创新被定义为发生在软件内部、应用程序和平台上的突破，它们承诺让支付“消失”。但Sam Su的视角则更为务实。他认为，支付的物理层面，即商户日常依赖的设备和操作流程，在塑造信任、便利性和用户采纳度方面，依然发挥着决定性作用。

支付环节曾是购物体验的短板

为了阐明支付硬件的重要性，Sam Su首先回顾了以往的交易模式。在零售业中，顾客挑选商品、咨询、比较后，往往需要前往单独的收银台完成支付。在餐饮业，顾客将银行卡交给服务员，卡片被拿走，之后连同小票一同返回，随之而来的是略显尴尬的小费计算。

尽管购物或用餐体验本身可能令人愉悦，但最后的支付环节常常显得笨拙，与整体体验脱节。这些额外的步骤在过去尚可被接受，但在当今快节奏的消费环境中，它们显得格格不入。正如Sam Su所强调的，商户不仅需要优质产品，更需要良好的体验。

在当前普遍追求速度和便利的消费环境下，支付环节的摩擦变得尤为突出。餐饮业便是一个显著的例子，展示了这种转变的发生。移动支付终端（Mobile POS）将交易环节从收银台移回餐桌，让顾客能掌控整个流程，并减少了不必要的步骤。顾客无需起身前往收银台或交出银行卡，支付可在原地完成。这种改进使得整个体验更加流畅、自然，并以积极的方式收尾。这种提升不仅是操作层面上的，更带来了情感上的优化。当最后一次互动顺畅时，顾客对整个消费体验的记忆也会更加美好。

全球支付模式的碎片化格局

尽管提升支付体验听起来简单直接，但实际情况远比想象中复杂。Sam Su指出：“全球范围内的支付方式已经变得异常多样化。” 他强调了不同地区之间的显著差异。例如，在非洲部分地区，基于USSD（非结构化补充业务数据）的移动货币仍然是重要的基础设施；在中国，二维码支付主导着日常交易；而在其他地方，尤其是一些更成熟的市场，银行卡支付系统依然占据主导地位。

引人关注的是，东南亚地区并未遵循单一的支付模式，而是融合了上述所有元素，其发展受到当地法规、消费者行为以及不同市场数字化成熟度的共同影响。这种多样性通常被视为一种挑战，但Sam Su认为，这是企业必须顺应而非抗拒的现实。

对商米而言，这意味着避免采取“一刀切”的解决方案。公司的目标并非推广单一支付方式，而是支持那些消费者和商户觉得最便捷的选项。Sam Su表示：“无论何种方式能让消费者更便捷，我们都应去适应。”在东南亚，这种理念并未导致某种单一模式完全取代其他所有模式，反而有一种支付方式脱颖而出，成为跨越不同市场最具实用性的通用底层方案。

二维码支付在东南亚地区崛起

二维码支付在东南亚的兴起，并非因为该地区缺乏其他支付选择，而是因为其能够适应碎片化的市场格局。Sam Su指出：“我认为在东南亚地区，首先，最大的影响因素就是二维码。”二维码支付提供了一种难得的平衡：它降低了商户的运营成本和硬件要求，同时让消费者能继续使用他们已有的设备。

对于各国政府而言，二维码支付在无需大量基础设施投资的前提下，支持了更广泛的金融普惠目标。Sam Su解释道：“东南亚各国都在推广这种方式，因为它降低了商户的成本，对消费者而言也极为便利。”事实上，对于许多小型企业来说，二维码支付是他们迈向数字支付的第一步，所需的前期投入很小，并且可以与商户已有的设备协同工作。

然而，二维码支付的成功并未消除对其他支付方式的需求。相反，它提升了人们对支付体验的期待。一旦商户和消费者习惯了无现金交易，接下来的问题就不再是是否要数字化，而是如何让支付变得更加顺畅。新媒网跨境观察到，这种用户习惯的培养，为后续支付创新奠定了基础。

免接触支付的回归与创新

在此背景下，免接触式支付（Tap-to-Pay）开始崭露头角。与早期的非接触式支付浪潮不同，如今免接触式支付的普及，更多是由已嵌入商户日常运营中的软件平台推动，而非主要由银行主导。点餐系统、库存管理工具以及销售终端（POS）软件等，正越来越多地内置支付功能。

Sam Su表示，这些软件即服务（SaaS）提供商，实际上正在以一种非常无缝的方式为商户提供服务。由于这些平台已成为商户日常运营的核心，集成支付功能便成为其自然延伸，而非一个独立的决策。这使得免接触支付的采纳速度加快，尤其受到那些重视简洁性的商户青睐。

然而，商户使用个人智能手机进行收款的模式，即基于手机的支付接受方式，也存在局限性。Sam Su提到：“当你使用自己的手机时，消费者将银行卡靠近手机完成支付，可能会感到有些不自然。” 此外，实际操作中也有诸多顾虑。首先，许多商户不愿意将自己的私人手机递给顾客；其次，在高峰时段管理手机电池续航成为一大困扰；更重要的是，支付过程中可能面临电话、短信干扰，乃至网络连接中断等风险。因此，Sam Su指出，许多商户仍然倾向于使用专门的硬件设备来完成支付流程。

硬件整合的重要性日益凸显

现代支付设备吸引力，不仅在于建立信任感和专业形象，更在于其显著的成本优势。Sam Su表示，就总拥有成本（TOC）而言，现代设备无疑更低。

长期以来，商户系统的碎片化是导致高成本的主要原因。一台设备可能用于处理点餐或库存等业务运营，而另一台设备则专门用于支付。每台设备都附带着硬件购置费、软件合同和维护开销。Sam Su指出：“过去，商户需要两台设备，而现在，这两台设备可以合二为一。”

将这些功能整合到一台设备中，不仅减少了柜台上的设备数量，更简化了系统集成，缩短了员工培训时间，并消除了日常运营中的摩擦点。对于利润微薄的中小型企业而言，这些效率提升能够迅速累积，产生显著效益。这与二维码支付在东南亚获得广泛采纳的逻辑一脉相承：降低门槛，减少复杂部件，提供更贴合商户实际工作方式的系统。

然而，整合也改变了设备本身的角色。当一个单一终端同时负责运营和支付时，人们对其期望随之升高。Sam Su强调：“在商业环境中，设备的使用寿命通常需要达到三到五年。”这一要求使得商业硬件有别于消费电子产品，后者通常每隔几年就会被替换。商户并非追求最新型号，他们更看重设备的稳定性、持续的软件支持以及长期可信赖的安全性。

这一点在支付领域尤为重要，因为合规标准和安全要求不容有失。支付设备不能仅仅满足当下需求，它们必须能够可靠、安全地运行多年。新媒网跨境获悉，这种对耐用性和可靠性的要求，是硬件厂商必须关注的核心竞争力。

超越终端，迈向基础设施服务

Sam Su传达的一个明确信息是商米在生态系统中的定位。“许多公司自称为支付终端提供商，但我们并非如此，”他表示，“我们将自身定位为商业物联网（B-IoT）解决方案提供商。”这一区别反映了线下商业的实际运作方式。商户不仅仅需要一个收款工具，他们需要一整套工具来运营业务，从销售终端（POS）系统、自助服务机，到员工使用的移动设备，不一而足。

Sam Su指出：“如果想要实现商户所有流程的数字化，不仅需要提供一台支付设备，更需要提供商户所需的所有基础设施。”大规模管理这种复杂性，需要的不仅仅是硬件，还包括软件、云连接，以及远程更新、定制和监控设备的能力。

Sam Su介绍说：“我们所有的设备都可以通过一个云平台进行管理。”这意味着商户和合作伙伴能够在一个统一的平台上，集中控制和管理大量的设备。在碎片化的线下商业环境中，这种基础设施化的方法使得不同的合作伙伴——无论是软件即服务（SaaS）提供商、金融科技公司，还是配送平台——都可以在一个共同的基础上构建各自的服务。

数字金融的实体一面

随着数字支付的持续演进，人们很容易产生一种观点，认为实体基础设施的重要性将随时间推移而减弱。然而，Sam Su的观点却恰恰相反。线下商户依然是日常商业活动的核心支撑。而那些摆放在柜台、桌子和自助服务机上的设备，仍是商家与顾客之间至关重要的接触点。

事实表明，数字支付的未来，不仅仅关乎应用程序或云端发生的事件，更关乎交易完成前那面对面的最后几秒钟。对于许多企业而言，那一刻依然取决于实体终端的存在和效能。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/se-asia-qr-pay-rises-pos-wins-seconds.html