东南亚线下支付新机遇：硬件整合重塑消费者体验。

在数字支付和“无感支付”等概念频繁占据金融科技头条的当下，实体支付环节对于全球，尤其是亚洲地区的线下商户而言，依然是日常商业活动中不可或缺的关键一环。

当前，围绕数字金融的讨论大多聚焦于各种电子钱包、应用程序以及那些宣称“无缝到几乎感觉不到”的“隐形交易”。然而，这些看似无懈可击的流程，有时却让人忽略了一个基本事实：多数支付行为最终仍以类似的方式完成。顾客站在商户面前，屏幕被翻转，卡片、手机或二维码被亮出，交易才得以最终结算。这整个互动过程虽然仅持续数秒，但其体验感往往决定了顾客对整个消费过程的记忆与评价。

商米（Sunmi）轮值副总裁兼首席营销官Sam Su指出，这个支付瞬间值得远超当前关注的重视。Sam Su在新加坡金融科技节的对话中提到，消费者不仅需要好的产品，更需要良好的体验。对于许多消费者而言，这种体验在支付环节体现得尤为清晰。这看似是一个简单的理念，却挑战了金融科技行业对“进步”的普遍认知。业界创新往往侧重于软件内部、应用程序和平台上的改进，旨在让支付彻底“消失”。Sam Su的观点则更为务实：支付的物理层面，即商户日常依赖的设备和工作流程，在塑造信任、便利性和用户接受度方面，依然扮演着决定性角色。

支付曾是购物体验的痛点

为理解支付硬件的重要性，Sam Su回顾了过往的交易模式。在零售业中，顾客通常会浏览商品、咨询、比较，随后被引导至独立的收银台完成支付。在餐饮业，顾客将银行卡交给服务员，卡片被拿走，待带着账单返回后再进行复杂的计算小费环节。尽管购物或用餐体验本身可能令人愉悦，但最后的支付步骤往往显得笨拙且与整体体验脱节。这些额外的步骤在过去尚可接受，但在今天，它们已显得格格不入。

Sam Su强调，消费者需要的不仅是好的产品，还有好的体验。尤其是在人们普遍追求速度和便利的当下，支付环节的摩擦会显得格外突出。餐饮业是一个很好的例子，展示了这种转变正在如何发生。移动POS设备的出现将交易带回了餐桌，让顾客掌握主动权，并消除了不必要的步骤。支付直接在顾客所在的位置完成，无需前往柜台或交出银行卡。这使得整个体验更加顺畅、自然，并以积极的感受结束。这种改善不仅体现在操作效率上，更是一种情感层面的提升。当最后的互动环节进展顺利时，顾客对整个消费过程的记忆也会更加美好。

一个碎片化且精心设计的支付世界

尽管提升支付体验听起来简单明了，但实际情况远比想象中复杂。Sam Su指出，全球支付方式已经变得异常多样化。他强调了不同地区间的显著差异：在非洲部分地区，基于USSD的移动货币仍是重要的基础设施；在中国市场，二维码支付主导着日常交易；而在其他地方，特别是更成熟的市场，银行卡系统依然占据主导地位。

令人惊讶的是，东南亚地区并未遵循单一模式。相反，它融合了所有这些元素的特点，受到当地法规、消费者行为以及不同市场数字化成熟度的影响。这种多样性常被视为挑战，但Sam Su认为，这是一种商业必须适应而非对抗的现实。对于商米公司而言，这意味着要避免“一刀切”的解决方案。公司的目标并非推行单一支付方式，而是支持消费者和商户认为最便捷的任何支付选项。Sam Su表示，无论何种方式能让消费者更便捷，都应积极适应。在新媒网跨境看来，这种理念在东南亚并未催生出一种取代所有其他模式的单一主导方案。相反，一种方法作为最实用的共同层，在不同的市场中脱颖而出。

二维码支付缘何在东南亚兴起

二维码支付在东南亚地区的普及，并非因为该地区缺乏其他支付选择，而是因为它能有效地适应碎片化的市场环境。Sam Su在谈及更广泛的东南亚区域时表示，二维码支付带来了难得的平衡。它降低了商户的成本和硬件要求，同时让消费者可以继续使用他们已有的设备。对于政府而言，它在无需大量基础设施投资的情况下，支持了更广泛的金融普惠目标。

Sam Su指出，东南亚各国积极推广二维码支付，因为它既能降低商户成本，又为消费者提供了极大便利。事实上，对于许多小型企业来说，二维码支付是其进入数字支付领域的第一步，因为它几乎不需要前期投入，并且可以与商户现有的设备配合使用。然而，二维码支付的成功并未消除对其他支付方式的需求，反而提升了人们的期望。一旦商户和消费者习惯了无现金交易，下一个问题就不再是是否要数字化，而是如何让支付变得更加顺畅。新媒网跨境获悉，这种趋势正推动着支付方式的进一步演进。

“挥卡即付”的回归与新趋势

这正是“挥卡即付”（Tap-to-Pay）重新受到关注的原因。与早期由银行推动的非接触支付浪潮不同，如今“挥卡即付”的普及更多是由已嵌入商户运营流程的软件平台驱动的。点餐系统、库存管理工具和销售终端软件越来越多地将支付功能集成在内。Sam Su解释说，这些SaaS公司（软件即服务公司）以非常无缝的方式为商户提供服务。

由于这些平台已成为日常运营的核心，集成支付功能便成为一个自然的延伸，而非一项独立的决策。这加速了支付功能的普及，尤其是在重视简易性的商户群体中。然而，手机收款（商户使用自己的智能手机接受支付）也存在局限性。Sam Su观察到，当商户使用自己的手机收款时，消费者在刷卡或触碰时可能会感到有些不适。实际操作中也存在一些问题。首先，许多商户不愿将自己的个人手机递给顾客。其次，在高峰时段管理手机电池续航是个麻烦，更不用说在支付过程中可能面临电话、信息甚至网络连接中断的风险。因此，Sam Su指出，许多商户仍然偏爱使用某种专用硬件来完成支付流程。

硬件整合的重要性日益凸显

现代支付设备的吸引力，不仅在于其带来的信任感和专业性，更在于其显著的成本优势。Sam Su指出，从总拥有成本（TOC）的角度来看，集成设备无疑要低得多。长期以来，商户系统的碎片化是导致高成本的主要原因。通常，一台设备负责订单或库存等业务运营，而另一台设备则专门用于支付。每台设备都带来独立的硬件开支、软件合同和维护成本。

Sam Su表示，过去商户需要两台设备，现在则合二为一。将这些功能整合在一起，不仅减少了柜台上的设备数量，还简化了集成过程，缩短了员工培训时间，并消除了日常运营中的摩擦点。对于利润微薄的中小型企业而言，这些效率的提升累积起来将非常可观。这与二维码支付在东南亚获得青睐的逻辑一脉相承：降低门槛、减少复杂环节，并使系统更契合商户的实际工作方式。

然而，整合也改变了设备本身的角色。当一台终端设备同时负责运营和支付时，对其的期望值也随之升高。Sam Su强调，在商业环境中，设备通常需要使用三到五年。这一要求使得商用硬件与消费电子产品区别开来，后者通常每隔几年就会被替换。商户并不追求最新型号，他们更看重设备的稳定性、持续的软件支持以及长期以来可信赖的安全性。这在支付领域尤为重要，因为合规标准和安全要求几乎不容许任何错误。设备不仅要能满足当前的运作需求，更要能够在未来数年内持续可靠、安全地运行。

超越终端，迈向基础设施

Sam Su清晰地阐述了商米在生态系统中的定位。他表示，许多公司自称是支付终端供应商，但商米并非如此。商米将自己定位为“B-IoT（商业物联网）解决方案提供商”。这种区分反映了线下商业的实际运作方式。商户需要的不仅仅是收款方式，他们还需要一整套工具来运营业务，包括POS系统、自助终端以及供员工使用的移动设备等。

Sam Su指出，如果想要实现商户所有流程的数字化，不仅需要提供一台支付机器，还需要提供商户所需的所有基础设施。大规模管理这种复杂性，需要的不仅仅是硬件，还包括软件、云连接以及远程更新、定制和监控设备的能力。Sam Su提到，商米的所有设备都可以通过一个云平台进行管理，商户和合作伙伴可以从一个统一的平台控制他们的设备群。在新媒网跨境看来，在碎片化的线下环境中，这种基础设施方法允许不同的合作伙伴，无论是SaaS提供商、金融科技公司还是配送平台，都能在共同的基础上构建服务。

数字金融的物理侧

随着数字支付的不断发展，人们很容易认为物理基础设施的重要性会逐渐降低。然而，Sam Su的观点却恰恰相反。线下商户依然是日常商业活动的核心。而那些放置在柜台、餐桌和自助终端上的设备，仍然是企业与顾客之间关键的接触点。事实证明，数字支付的未来，不仅仅在于应用程序或云端发生了什么。它同样关乎在交易完成时，那面对面的最后几秒钟所发生的一切。对于许多企业而言，那一刻的体验，仍然取决于柜台上的那台设备。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/se-asia-offline-pay-hardware-redefine-experience.html