东南亚数字银行破240万用户，存款达10.4亿美元！

马来西亚数字银行累计服务240万客户，总存款额达10.4亿美元

截至2025年底，马来西亚五家数字银行累计服务客户总数达到240万，总存款额为42亿马来西亚林吉特（约合10.4亿美元），这一数据由马来西亚央行（Bank Negara Malaysia，简称BNM）在其年度报告中披露。

覆盖未服务和服务不足群体：成果初显

报告指出，约65%的数字银行客户来自未被传统金融服务覆盖或服务不足的群体，包括低收入家庭、零工经济从业者以及年轻人。此外，一些数字银行还开始提供小额融资服务。截至报告期，1亿马来西亚林吉特（约合2500万美元）的融资中，34%用于这些未服务和服务不足的群体。

对于这一成果，马来西亚央行表示：“尽管这一阶段的表现还较为温和，但在解决未满足的金融需求方面，已经展现了积极的进展。”

推出DIME框架：确保普惠金融战略落地

为了进一步强化数字银行的责任并确保普惠金融始终处于核心地位，马来西亚央行引入了“数字银行包容性监测与评估框架”（Digital Bank Inclusion Monitoring and Evaluation Framework，简称DIME）。该框架明确了数字银行需将普惠金融嵌入其战略规划、治理架构以及产品设计的具体期望。

央行在报告中指出，2025年的试点评估显示，数字银行在很大程度上符合这些预期。具体来说，数字银行已制定明确的普惠战略，建立结构化的治理机制以追踪成果，并设计了针对服务不足群体的定制化产品。除此之外，数字银行还通过数据分析技术服务信用记录较薄的客户，提供灵活的还款选项，以及近乎即时的审批流程，这有效帮助个人及中小企业（SMEs）优化现金流管理。

央行进一步强调，希望数字银行能够通过与电信、公共事业及政府服务等日常数字化平台的链接，进一步提升金融服务的可及性和影响范围。

数字资产与新兴技术：探索潜力与法规布局

除了数字银行的进展，马来西亚央行还提及了在数字资产与新兴技术领域的努力。央行指出，以分布式账本技术（Distributed Ledger Technology, DLT）为代表的数字资产正吸引公众强烈关注，其不仅有潜力改变资金的存储、转移和使用方式，还可能在国内和跨境金融体系中带来革命性变化。

为促进可信用例的安全测试，马来西亚央行推出了“数字资产创新中心”（Digital Asset Innovation Hub, DAIH），为行业参与者提供测试数字资产解决方案的平台。截至2026年一季度，已有数家主要机构参与了DAIH，并围绕代币化货币的应用开发了相关用例。这一行业动向显示了市场对数字资产发展的强劲需求，也催生了对适应性法规的迫切诉求。

此外，央行发布了一份关于资产代币化的讨论文件，阐述了高层次原则及重点应用案例，以指导行业的核心关注领域。同时，一个由业内专家组成的行业工作组（Industry Working Group, IWG）也应运而生，为政策制定提供结构化对话支持。

公私合营：推动数字资产生态系统共建

在数字资产生态系统的建设上，央行强调了公共部门与私营部门密切合作的重要性。例如，央行与马来西亚证券委员会（Securities Commission Malaysia）及其他相关机构紧密协作，通过由总理主持的“数字资产与人工智能咨询委员会”来确保政策的一致性。

与此同时，为了建立对风险管理实践的共同理解并提高互信，央行还组织了金融机构与数字资产行业参与者的沟通交流。这些举措为马来西亚构建安全而富有活力的数字经济提供了坚实基础，同时推动了技术创新与监管适配的协调平衡。

强化支付与反欺诈工作：保障数字经济安全性

展望2026年，马来西亚央行计划进一步推动支付与货币服务的安全性与可信度。这包括在社会各阶层扩大数字支付的普及范围。央行指出，将通过跨部门的协同努力，加强边境支付安全措施，以应对日益复杂的诈骗行为。这些措施旨在为消费者和企业提供安全的交易环境，并支持公众对马来西亚数字经济的信心。

此外，针对全球日益增长的代币经济（Tokenized Economy）热潮，马来西亚央行透露将继续推进资产代币化及数字货币相关工作，包括央行数字货币（CBDC）、代币化存款以及林吉特稳定币。这些工作将以建立清晰的监管框架为最终目标，以维护经济的货币与金融稳定，同时确保消费者权益。

总结：为负责任创新奠定基石

整体来看，马来西亚央行的多项举措不仅彰显了其致力于打造可信且前瞻的数字金融创新环境的决心，还为国家经济转型提供了重要支持。央行总结称，这些努力终将转化为实际的经济收益，进一步推动马来西亚向现代化、负责任的数字经济迈进。

新媒网（公号: 新媒网跨境发布），是一个专业的跨境电商、游戏、支付、贸易和广告社区平台，为百万跨境人传递最新的海外淘金精准资讯情报。

本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/se-asia-digital-banks-hit-240m-users.html