南非储备银行近期宣布了一项重要改革计划，旨在向非银行机构开放其核心支付系统。这一举措，新媒网跨境获悉，有望打破传统商业银行在该领域的长期垄断，预示着南非的支付体系将迎来一个更加开放和充满活力的发展阶段。

据外媒报道，南非储备银行计划在明年上半年公布相关提案。这项改革的深层考量，在于通过引入更多市场参与者，激发充分的市场竞争，从而显著提升支付效率。同时，此举也将鼓励金融领域的创新，有望催生出更多便捷、高效的支付产品和服务。更为关键的是，它将极大推动金融普惠，让更多过去未能充分接触到传统银行服务的群体，也能享受到现代数字金融带来的便利。

在现行制度下，南非的非银行支付平台如果需要进行资金清算和结算，必须与商业贷款机构合作。这种模式虽然运作成熟，但在一定程度上限制了非银行机构的独立发展和创新空间。南非储备银行负责监管的非银行支付系统（NPS），是机构间进行资金转移的关键枢纽。此次改革的重点，就在于优化NPS的准入机制，为更广泛的参与者提供直接接入的机会。

南非的这一战略性调整，与全球支付领域的一个重要趋势不谋而合。近年来，全球范围内对于实时支付的需求呈现爆炸式增长。最初，实时支付的初期发展和推广主要由传统金融机构以及专业的支付平台推动。然而，随着技术的进步和市场需求的演变，越来越多的非银行机构，凭借其独特的市场洞察力和技术优势，正积极投身于更快速、更高效的支付领域。

外媒 PYMNTS Intelligence 和 The Clearing House 联合发布的《实时支付世界地图》报告指出，非银行机构的深度参与，标志着实时支付新时代的到来，预示着更广泛的应用和进一步的创新即将成为现实。

这其中，美国沃尔玛公司就是一个备受关注的非银行机构代表。据了解，这家零售巨头正积极准备在今年（2025年）推出自己的实时银行支付服务。此前，在2024年9月，沃尔玛公司已成功进行了相关的支付测试，为这一新服务的上线奠定了基础。此举标志着沃尔玛公司对其现有支付模式的一次重大升级。在此之前，沃尔玛公司于2024年推出了基于ACH（自动清算所）的银行支付服务，旨在促进购物者银行账户中的资金直接转移到沃尔玛账户，提升支付便捷性。

美国沃尔玛公司积极投身实时支付领域，其核心驱动力是多方面的。首要的吸引力在于，这为他们提供了一条有效避免高昂银行卡交易手续费的直接途径。对于像沃尔玛这样每天处理数百万笔交易的零售巨头而言，银行卡交易手续费是一笔巨大的运营开销。通过鼓励和推广实时支付，沃尔玛公司能够显著降低这部分成本，从而提升整体运营效率和利润空间。

此外，实时支付的引入，也为沃尔玛公司带来了即时支付确认和加速现金流转的巨大优势。这意味着资金几乎可以瞬间到账，大大改善了企业的流动性管理和整体运营效率。资金周转速度的加快，使得企业能够更灵活地进行资金调度，抓住市场机遇。同时，实时支付解决方案还能带来数据管理的精简化和数据安全性的提升，例如通过使用支付别名而非敏感银行账户详情进行交易，进一步保障了用户的资金安全和隐私。例如，美国Truist金融公司在RTP®网络上实现的基于别名的支付请求（RfP）解决方案，便成功展示了这一点。

然而，像沃尔玛公司这样的大型非银行机构进入实时支付领域，也伴随着一些需要应对的挑战。其中一个主要问题是如何构建和完善交易纠纷处理机制。在实时支付环境中，由于交易的即时性和不可逆性，一旦发生纠纷，处理起来可能比传统支付方式更为复杂，需要更强大的技术支持和更清晰的流程规范来保障消费者和商家的权益。

从更广阔的视角来看，非银行机构进军实时支付的动机，与这些系统为整个金融生态系统带来的更广泛益处是高度一致的。对于大型零售商等企业而言，转向实时处理意味着能够即时验证支付，并加速现金流转，确保资金能够快速可用，从而显著改善流动性，并提升整体运营效率。这不仅有助于企业更好地管理资金，也能为消费者提供更加流畅和高效的购物体验。

南非储备银行此次向非银行机构开放支付系统的改革，对于提升金融普惠的意义尤为深远。在许多发展中经济体，仍有相当数量的人口由于地理位置、收入水平或对传统银行服务的不熟悉，而无法充分享受到现代金融服务的便利。非银行机构，特别是那些专注于移动支付和金融科技的创新型公司，往往能够更灵活、更低成本地触达这些未被充分服务的群体。通过允许这些机构直接接入国家支付核心网络，南非不仅能够扩大支付服务的覆盖面，还能鼓励更多创新模式的涌现，比如针对农村地区或特定低收入群体的定制化金融解决方案。这对于促进社会经济的均衡发展，构建和谐社会具有积极而重要的作用。

南非储备银行的这一前瞻性改革，不仅将重塑本国支付行业的竞争格局，也为其他国家在推动金融创新和普惠金融方面提供了宝贵的借鉴经验。这再次证明，在数字化浪潮席卷全球的背景下，金融创新与监管改革是推动经济社会持续进步不可或缺的双轮驱动。新媒网跨境认为，随着全球经济数字化转型不断深入，建立一个开放、包容、高效且安全的支付系统，将成为各国提升国际竞争力和实现可持续发展的重要基石。我们期待看到更多国家和地区能够积极采纳类似策略，共同构建一个更加便捷、安全、普惠的全球数字支付生态，让科技的红利惠及每一个人。

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