法国金融科技企业Qonto迈出了关键一步。这家专注中小企业和自由职业者的金融服务商，正式向法国银行业监管机构ACPR提交了银行牌照申请。

新媒网跨境获悉，此举可能改变Qonto的业务格局。若能获批，该公司将突破现有支付机构许可的限制。这意味着更全面的金融服务能力即将向客户开放。

"中小企业需要完整的金融解决方案。"Qonto联合创始人Alexandre Prot在声明中表示。虽然通过合作伙伴和"先享后付"服务已覆盖大量客户，但银行牌照将赋予他们独立拓展业务的自主权。

目前Qonto的业务版图已相当多元。其财务管理方案不仅涵盖基础银行业务，还包括发票管理、簿记系统及支出控制等实用工具。这些功能共同构成了企业资金流转的闭环管理。

技术升级正持续推动服务进化。今年启用的自主发卡系统显著提升了交易成功率。更值得注意的是其"先享后付"服务，自年初推出至今已促成5000万欧元融资规模。

这家2017年创立的企业已悄然壮大。最新数据显示，其服务网络覆盖欧洲八国，客户总量突破60万。从奥地利到西班牙，中小企业主们正通过数字工具管理资金流动。

"牌照申请基于我们稳健的财务表现。"Prot强调公司2023年已提前实现盈利。这为203年服务200万欧洲中小企业的目标奠定了坚实基础。

今年三月推出的"先享后付"颇具创新性。该产品允许符合资质的客户即时获取资金，并在90天内分三期偿还。这种短期融资模式有效缓解了小微企业的现金流压力。

值得注意的是，这是Qonto首个自营融资产品。此前其融资服务完全依赖外部合作机构。业务模式的转变显示出企业自主化发展的战略方向。

新媒网观察到，并购动作同样彰显其扩张野心。今年三月收购法国金融科技Regate，显著增强了会计服务功能。整合后的系统将优化企业与会计师的数据协同。

账户应收/应付管理功能获得强化。原有簿记系统也同步升级。更关键的是继承了Regate与Sage、Cegid等行业领袖的成熟合作网络。

随着牌照申请进入审核阶段，欧洲中小企业金融服务格局或将迎来新变量。新媒网跨境认为，这种基于实际需求的渐进式创新，正悄然重塑传统金融生态。

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