菲律宾：无需存款享4%！2000万用户，跨境爆单！

在当前的全球经济格局中，东南亚地区正日益成为数字经济和金融科技发展的新兴热土。特别是菲律宾，作为一个拥有庞大年轻人口和高移动互联网普及率的国家，其在金融普惠方面的探索与实践，吸引了全球业界的目光。2025年，在新加坡金融科技节上，一则来自菲律宾的重要合作消息引起了广泛关注，即菲律宾中华银行（RCBC）与当地知名支付平台PalawanPay宣布达成数字合作，旨在通过创新模式，共同推进菲律宾的金融普惠进程。

这项合作的核心，在于将RCBC旗下的数字银行平台DiskarTech与PalawanPay的电子钱包服务深度融合。这意味着，在不久的将来，超过2000万PalawanPay的用户将能够直接通过其应用程序，便捷地开设RCBC DiskarTech的基础存款账户。这不仅仅是一个简单的功能叠加，更是“银行即服务”（Banking-as-a-Service, BaaS）模式在实践中的一次重要体现，通过将传统银行服务嵌入到日常生活中常用的数字平台，极大地降低了用户接触和使用金融服务的门槛。

对于菲律宾而言，金融普惠始终是其经济发展中的一个重要议题。尽管近年来数字支付和移动钱包的普及率显著提升，但仍有相当一部分人口，特别是农村地区和低收入群体，由于地理位置偏远、缺乏传统银行网点、开户流程繁琐或不符合传统银行的最低存款要求等原因，未能充分享受到正规金融服务带来的便利与保障。这些未被充分服务的群体，往往只能依赖非正式的金融渠道，面临更高的交易成本和风险。

PalawanPay作为菲律宾当地广受欢迎的电子钱包平台，拥有超过5000个遍布全国的Palawan Express Pera Padala分支机构作为其线下支持网络。这种线上线下相结合的强大生态系统，使其在触达和服务“毛细血管”层面的用户方面具有天然优势。通过与RCBC DiskarTech的合作，PalawanPay将成为这些传统金融服务薄弱地区用户接入正规银行体系的关键入口。其推出的“PalaSave”基础存款账户，正是专为不同生活方式和储蓄目标的用户量身定制，旨在提供便捷安全的存款产品。

根据当地业内人士Third Librea的介绍，许多菲律宾民众有储蓄的意愿，但传统银行的门槛可能令他们望而却步。“PalaSave”的推出，正是为了弥合这一差距，它不仅提供了易于访问且安全的存款产品，更重要的是，通过RCBC的DiskarTech平台，用户无需最低初始存款，也没有复杂的开户要求，即可享受高达4%的竞争性年利率。这对于收入不确定或储蓄金额较小的用户而言，无疑是巨大的吸引力，能够有效激励其将资金从非正式渠道转向正规银行系统，从而逐步建立起自己的金融资产。

RCBC DiskarTech自疫情期间推出以来，凭借其多语言（如他加禄语和宿务语）的用户界面，已迅速成为菲律宾国内重要的替代银行平台之一，以其市场上最具竞争力的储蓄利率而闻名。通过DiskarTech账户，客户在享受高利率的同时，仍能继续使用PalawanPay提供的各项金融服务，包括汇款、支付账单等。这种无缝衔接的用户体验，确保了金融服务的连续性和便捷性。

当地金融机构负责人Lito Villanueva将此次合作描述为菲律宾数字金融版图中的一个里程碑。他认为，PalawanPay广泛的微金融网络与RCBC数字银行的结合，共同开启了菲律宾银行业的新篇章。双方共享着提升金融素养和深化银行体系参与度的愿景。这种战略伙伴关系不仅有利于双方业务的发展，更重要的是，它响应了当地政府对于金融创新和普惠金融的重视。Villanueva补充道，这一举措是朝着将菲律宾打造成为金融科技创新中心目标迈出的坚实一步，确保菲律宾民众在经济上做好准备并拥有更多的金融自主权。

从中国跨境行业的视角来看，菲律宾在金融科技和普惠金融领域的积极探索，为我们提供了诸多值得关注和借鉴的趋势。

首先，市场潜力巨大。菲律宾庞大的未银行化人口和日益增长的数字支付使用习惯，预示着其金融科技市场仍有巨大的增长空间。对于中国的跨境电商、支付解决方案提供商以及其他数字服务出海企业而言，一个金融普惠程度更高的市场，意味着更广阔的用户基础和更便捷的交易环境。当更多的当地消费者拥有正规的银行账户并习惯于数字支付时，他们在线消费的意愿和能力也会相应提高，这直接利好跨境电商的订单转化率。

其次，“银行即服务”模式的启发。RCBC和PalawanPay的合作，展示了传统金融机构与新兴科技平台如何通过BaaS模式实现共赢。对于正在寻求海外市场拓展的中国金融科技公司或希望提升本地化服务体验的中国企业来说，与当地拥有强大用户基础的非银行机构合作，借助其渠道和场景优势，嵌入自身金融服务，可以更高效地进入市场，降低合规成本，并快速获取用户。例如，中国的供应链金融科技公司可以考虑与东南亚的B2B电商平台合作，提供嵌入式的金融服务。

再者，监管环境的演进。菲律宾政府对金融创新和普惠金融的鼓励态度，也反映了区域内各国政府在支持数字经济发展方面的普遍趋势。了解并适应这些国家的监管框架和政策导向，对于中国的跨境企业至关重要。一个开放且支持创新的监管环境，能够为跨境业务提供更加稳定的发展空间和政策保障。

最后，技术和经验的输出。中国在移动支付、数字银行和金融科技创新方面拥有丰富的实践经验和领先的技术。通过观察菲律宾等东南亚国家的金融普惠实践，中国的企业可以更好地理解当地市场的具体需求和痛点，从而有针对性地输出解决方案、技术和运营经验，甚至通过投资或合资的方式，参与到当地金融科技生态的建设中去。例如，在风险控制、大数据分析、人工智能客服等领域，中国企业都有能力提供高附加值的服务。

这项合作的成功实施，不仅将提升菲律宾的金融普惠水平，也将为当地的经济社会发展注入新的活力。随着更多的菲律宾民众能够享受到便捷、安全、低成本的金融服务，他们的消费能力、投资意愿以及抵御风险的能力都将得到显著提升，从而构建一个更加健康和活跃的数字经济生态。

对于国内的跨境从业人员而言，密切关注菲律宾乃至整个东南亚地区金融科技的最新动态，深入研究当地市场特点和消费者行为，将有助于我们更好地把握出海机遇，优化产品和服务策略，实现更稳健、更长远的发展。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/philippines-20m-4-no-deposit-cb-sales.html