支付欺诈2030年将达1310亿！AI防御成标配

随着欺诈逐步走向智能化，金融机构需依托AI平台快速侦测、分析并响应

BPC AI Fraud Management Platform

如今，人工智能（AI）的发展大幅提升了支付便捷性，从移动支付到跨境交易，技术改变了我们的支付方式。然而，这同样也为欺诈分子提供了温床，传统的防护手段正面临前所未有的挑战。

数据显示，欺诈正在迅猛增长。据外媒报道，全球电子商务欺诈规模可能从2025年的560亿美元激增至2030年的1310亿美元，其中“友好欺诈”等问题对商家利润造成了严重冲击。

与此同时，欺诈手段日益复杂化。诈骗分子借助AI技术，利用深度伪造（deepfake）、虚拟身份（synthetic identities）等手段实施诈骗，以高度逼真的模拟技术获取用户信任并进行多维度攻击。这意味着，受害者不仅面临财产损失，甚至可能被全面冒用身份。

然而，许多现有系统尚未为应对这一挑战做好准备，金融机构亟需快速适应不断升级的威胁，更新其欺诈检测和防御机制。

回顾过去几年的技术发展，2024年被称为“AI深度伪造爆发元年”，而进入2025年，欺诈开始迈入“全自主化”时代。

自驱型AI（Agentic AI）成为支付行业的重要特性，它通过独立规划和决策能力，无需人工干预就可以完成多步操作。不仅支付巨头如Mastercard推出了具备此类功能的解决方案，支付领域的其他参与者也在探索相关技术的应用。

然而，这种便利也成为欺诈行为滋生的温床。通过伪装成可信AI代理，欺诈者能够构建一个“信任层”，绕过传统检测系统。例如，一些虚拟身份能够模拟真实客户数月甚至数年的行为模式，直到实施诈骗前，难以察觉其异常。

这一趋势的直接影响是，随着即时时间支付系统（如A2A支付和国家结算平台）的普及，潜在的攻击范围也在扩大。支付速度换来了消费者的便利，却也为欺诈者提供了更高效的作案空间。在这个背景下，企业迫切需要升级其防御手段。

针对这一需求，BPC推出的SmartVista欺诈管理平台为全球80多个国家的200多家客户提供支持，是当前市场上领先的AI驱动解决方案。
BPC SmartVista Fraud Management

与传统方案不同，该平台通过以下功能实现全方位、实时保护：

BPC的反欺诈与风险管理负责人Maxim Kuzin表示：

“我们不仅致力于帮助客户发现更多欺诈行为，更注重提供前瞻性的工具，以便客户能够快速应对日新月异的欺诈模式，最大限度缩短反应时间，同时确保合规性。”

对于即时时间支付轨道来说，交易欺诈一旦发生，仅仅数秒间便可能完成不可逆的资金转移。这种复杂和高风险的场景下，SmartVista的实时响应能力显得至关重要。

马来西亚的Co-opbank Pertama（CBP）是SmartVista的成功应用案例之一。根据当地央行（Bank Negara Malaysia）的新规要求，所有金融机构须提升数字渠道的安全标准，CBP利用这一平台实现了全渠道的欺诈防控能力。

在实际运用中，CBP通过该平台实现了以下功能：

此外，CBP还启用了机器学习模块，对过往欺诈行为数据进行深度挖掘和建模，不断优化平台的检测能力。整体部署用时不到四个月，既满足了合规需求，又未对客户体验产生负面影响。

CBP首席技术官Zairil Anuar Ahmad表示：

“在马来西亚强化防欺诈的背景下，履行高防护标准既是我们的首要任务，也是合规的必要条件。通过与BPC的合作，我们的防护能力实现了显著提升，为用户提供了更安全的数字银行服务。”

CBP的经验强调了一个重要趋势：监管要求与欺诈威胁本质上密不可分。通过综合性平台来统一解决，金融机构更能应对挑战。

如今的欺诈团队无需再向内部重复告诉威胁会愈发复杂这一事实，而是需要准确高效的处理工具来应对挑战。

BPC的SmartVista欺诈管理平台，帮助企业从以往的单一化检测模式，向实时、全渠道的动态保护迈进。同时，它以灵活架构应对跨境支付、AI驱动欺诈等复杂场景，为金融机构提供了显著的竞争力。

正如BPC强调的，欺诈是全球性问题。平台的设计理念，充分利用覆盖全球的监管环境和行业洞察，为客户提供定制化和综合性支持。

想了解更多关于如何提升欺诈防控的能力，不妨对比您的现有系统是否已经适配这一新时代的需求。

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