墨西哥8000万用户金融空白！数字银行掘金蓝海

对于众多关注海外市场动态的中国跨境从业者而言，拉美地区尤其是墨西哥，正日益成为一块充满活力的热土。这片土地不仅是许多中国商品出海的重要目的地，其本土的经济生态和数字化进程，也为我们提供了深入观察和学习的窗口。当前，墨西哥数字银行领域的发展尤为引人瞩目，国际金融科技巨头纷纷布局，而本土新锐力量的崛起，也正孕育着新的机遇与挑战。理解这一趋势，对于我们更好地研判拉美市场潜力，把握新兴产业投资方向，具有重要的参考价值。

在拉丁美洲的经济版图中，墨西哥以其稳健的发展态势，已然成为仅次于巴西的第二大经济体。伴随这股经济浪潮，金融科技（FinTech）在该地区蓬勃发展，墨西哥自然也身处其中，成为众多国际玩家竞相追逐的市场焦点。

回溯过往，我们可以看到这一趋势的逐步显现。巴西的数字借贷金融科技巨头Nubank，在巴西市场取得巨大成功后，也将其目光投向了墨西哥。这家公司在2024年4月获得了墨西哥的银行牌照，这一举动不仅使其能够在当地扩展业务组合，更肩负着推动墨西哥金融普惠发展的使命。

紧随Nubank之后，全球金融科技巨头Revolut近日也宣布，其在墨西哥开展银行业务的申请已获得批准。这意味着Revolut成为了墨西哥首家完全独立、从零开始获得全面批准和许可的数字银行，其在当地的布局，无疑将为墨西哥的数字金融生态注入新的活力。

这些具备强大数字能力的参与者的入局，对墨西哥银行业而言是积极的信号。它们带来了更为丰富的产品选择、服务模式以及定价策略，消费者将从中受益。市场的多元化有助于避免垄断，促进行业内的良性竞争。银行和金融科技公司为了在市场中脱颖而出，势必会竞相投入技术创新、提升用户体验并提供量身定制的金融解决方案。对于长期以来被传统金融服务排除在外的墨西哥民众而言，这些选择的增加，将切实提升金融服务的可及性。

然而，在观察这一欣欣向荣的景象时，我们也需注意到一个核心现象：目前墨西哥大部分的数字金融服务，主要由境外机构提供。无论是新兴的金融科技公司，抑或是那些全球性大型银行在墨西哥设立的子公司，外资背景占据了主导地位。

因此，在墨西哥的银行业生态中，仍存在着一个独特且迫切的需求：诞生一家真正的本土数字银行。这家银行需要根植于墨西哥本土，深刻理解这个国家的文化、人民的生活方式以及触达他们的有效途径，从而真正解决长期存在的金融排斥问题。尽管数字金融发展迅速，但墨西哥的金融排斥率依然较高。据一些机构估算，目前仍有约53%的人口没有银行账户。与此同时，值得关注的是，绝大多数墨西哥民众都拥有智能手机，这为数字银行服务开启了一个巨大的窗口，意味着约有8000万潜在用户有望通过移动设备首次获得金融服务。

因此，墨西哥所期盼的，是一家能够充分利用当地居民的数字设备普及率，通过提供数字优先的金融产品和解决方案，有效促进金融普惠的本土数字银行。

在弥合信贷鸿沟方面，数字化扮演着至关重要的角色。目前，许多墨西哥的个人和企业因缺乏传统的信用记录，难以获得信贷支持。而现代科技恰好能提供有效的解决方案。通过运用智能算法，对交易记录、公用事业缴费等替代数据源进行分析，贷款机构能够更准确地评估借款人的信用状况，从而为更多此前无法获得信贷的人群打开大门。

要在墨西哥实现真正的变革，任何解决方案都必须建立在对墨西哥人民、他们的运作方式以及如何有效地满足其需求有深入理解的基础上。这意味着需要特别关注作为墨西哥经济支柱的中小型企业（SMEs），它们占据了墨西哥企业总数的95%，对经济发展具有举足轻重的作用。

长期以来，中小企业在传统银行服务方面一直处于显著的劣势地位。这一问题已经引起了墨西哥政府的重视，现任总统克劳迪娅·辛鲍姆（Claudia Sheinbaum）也曾承诺，将致力于为小微企业拓展信贷渠道。

从历史数据来看，墨西哥的信贷市场长期由消费信贷主导。尽管为中小企业提供用于业务扩张的贷款，在风险评估和管理上通常比提供汽车贷款更为复杂，但其对企业主自身乃至整个宏观经济而言，却具有远为深远的影响力。

为墨西哥超过550万家中小企业提供负责任的金融产品，有望成为推动经济增长的重要动力。而一家真正了解这些多样化本土企业的贷款机构，将更能够抓住中小企业所蕴含的巨大机遇。

一个健康且充满竞争的金融生态系统，是经济持续增长的基石。挑战者银行的涌入，为缺乏服务的群体提供了更多选择，这与新兴市场中数字优先服务推动金融普惠的全球大趋势不谋而合。因此，随着Revolut等国际巨头在墨西哥扩大业务版图，也为更多本土数字银行提供了同步发展的广阔空间。

然而，墨西哥需要的不仅仅是另一家追逐市场份额的外国公司。为了推动当地社会和经济的真正进步，解决方案必须深深植根于对墨西哥人民的深刻理解，洞悉他们的生活与商业模式，并精准地满足他们的实际需求。只有这样，才能构建一个更具包容性、更具活力的金融未来。

对于我们中国的跨境从业者而言，墨西哥数字金融市场的这些动态，不仅是市场扩容的信号，更是了解当地消费习惯、支付生态和潜在合作机会的重要切入点。关注这些新兴力量的成长轨迹，洞察其如何解决本土痛点，或将为我们深耕拉美市场，寻求创新业务模式提供有益的启示。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/mexico-80m-unbanked-fintech-goldmine.html