万事达卡“信用智能”：数据决策，中小企信贷大提速！

全球金融科技浪潮奔涌向前，数据作为新时代的“石油”，正以前所未有的速度重塑着传统金融格局。在跨境贸易和国际合作日益紧密的当下，如何更高效、精准地评估信用风险，让更多中小企业和个人融入数字经济，成为行业关注的焦点。近日，国际支付巨头万事达卡（Mastercard）在数据驱动的开放金融领域迈出了重要一步，其推出的“万事达卡信用智能（Mastercard Credit Intelligence）”系列工具，旨在通过整合海量数据，加速并优化银行和金融科技放贷机构的信用决策流程。这一创新举措，无疑为全球，尤其是为中国跨境从业者，提供了观察未来金融服务模式演进的重要窗口。

数据驱动下的信贷决策革新

万事达卡此次推出的“信用智能”工具，并非简单的技术升级，它标志着支付行业正将网络交易层面的数据，重新包装成可用于分析的产品，以支持更具活力和包容性的贷款模式。其核心理念在于，将万事达卡网络积累的海量信号与经过授权的消费者或商户财务数据相结合，构建一个更为透明和扩展的信用评估体系。通过深度整合交易类型、消费类别以及身份标识等关键要素，万事达卡致力于弥补传统信用局数据文件的不足，尤其对于那些信用记录“薄文件”的客户和往往难以符合传统评分框架的小微企业，提供了新的评估维度。

万事达卡布局开放金融

提速增效，缩短决策周期

在瞬息万变的商业环境中，“速度”是企业生存发展的生命线。对于放贷机构而言，分析申请和定制承保规则常常面临操作瓶颈，尤其是在面对那些历史记录有限的借款人时。传统的信用评估流程耗时费力，效率低下。万事达卡“信用智能”工具正是为了解决这一痛点而生，它通过提供结构化、API驱动的行为洞察，显著压缩了信贷决策所需的时间。

以美国市场为例，在小微企业信贷领域，万事达卡的开放金融工具能够接入授权的现金流分析和风险信号，从而大幅提升承保的精准性。这种方法顺应了全球中小企业贷款领域的一个普遍趋势：从依赖静态财务报表转向实时运营数据。这意味着放贷机构能够基于企业实际的运营表现进行承保，而非仅仅依靠信用局提供的代理指标，这对于需要快速响应市场变化的跨境中小企业来说，无疑是一大利好。

普惠金融：将更多参与者带入数字经济

万事达卡将这一系列工具定位为推动金融普惠的引擎，这与该公司业务与市场洞察执行副总裁高希克·戈帕尔（Kaushik Gopal）的观点不谋而合。他强调，一个“健康的数字经济”需要能够为那些曾被传统信贷系统忽视的消费者和商户打开大门的解决方案。通过在信用局和电信数据的基础上叠加网络数据，放贷机构能够对申请人的财务行为形成更全面、更深入的理解。

实际案例更能说明其价值。例如，一位信用档案有限的25岁年轻消费者，可以授权其银行访问万事达卡网络洞察，从而让银行了解其合法的交易模式和身份一致性。对于一个快速成长的商家，同样的工具则能揭示其传统信用评估中难以体现的历史交易流。这些创新举措，有助于打破传统信贷壁垒，让更多有金融需求但缺乏传统信用记录的个人和企业，能够享受到现代金融服务的便利，这与我国积极推动普惠金融发展的理念高度契合。

全球战略布局与数据价值挖掘

当前，万事达卡的“信用智能”工具已在全球多个国家和地区落地应用，包括菲律宾、阿联酋、澳大利亚、巴西和美国等。万事达卡正积极寻求合作伙伴，将这些工具更深入地融入当地的信贷市场。在巴西，该公司正与收单机构Stone合作，以优化商户信贷产品；而在美国，信用智能则通过万事达卡开发者平台直接集成，使其牢固地定位于该公司不断扩展的API驱动产品系列之中。

此次发布也完美契合了万事达卡更广泛的开放金融战略，即在支付价值链中充分利用其庞大的数据宝库。从提升商户审批率的优化平台，到“一证通（One Credential）”和开放银行支付通道等一系列举措，万事达卡都在积极探索数据的无限潜力。“信用智能”无疑是该公司迄今为止发出的最清晰信号，表明其计划如何将“数据废气”转化为切实的价值，不仅惠及放贷机构，更重要的是，为寻求获得金融服务的下一代消费者和企业创造机遇。

对于身处中国跨境行业的我们而言，万事达卡在开放金融和数据驱动信贷决策方面的探索，具有重要的参考意义。在全球经济数字化、普惠金融成为共识的背景下，如何借鉴国际先进经验，利用大数据、人工智能等技术，优化跨境支付、贸易融资、消费者金融等领域的风险评估与服务模式，助力更多中国企业“走出去”，赋能中国品牌走向世界，是我们需要持续思考和实践的课题。我们应密切关注此类国际前沿动态，从中汲取经验，为中国跨境产业的健康发展注入新的活力。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/mastercard-credit-intel-data-sme-credit-boost.html