❗️金融网红营销违规罚126万刀！Q2前跨境卖家自查

作为一名深耕中国跨境行业的从业者，我经常关注海外的行业动态。外媒最近发布了一篇文章，探讨了金融品牌如何应对网红营销的监管问题，我觉得对咱们跨境电商卖家，特别是涉及金融产品或服务的卖家，具有一定的参考价值。所以，我结合国内的实际情况，对这篇文章进行了解读，希望能帮助大家更好地理解和应对相关的风险与机遇。

网红营销正在改变人们谈论金钱的方式。从TikTok上的信用评分短片到Instagram上关于财务独立的帖子，内容创作者正在主导个人理财的对话，并且人们都在倾听。

但金融领域的网红营销并不像电子商务那么简单。

影响力伴随着法律约束……如果社交媒体网红分享财务建议或推销产品，那么需要遵守一系列合规规则。让我们仔细看看为什么这很重要，法律是怎么规定的，以及如何建立一个合规且仍然能够转化的营销策略。

为什么网红合规比以往任何时候都重要

网红市场蓬勃发展。为什么？因为它可以带来效果。

**60%**的营销人员表示，网红生成内容（IGC）比传统创意内容表现更好。更棒的是，**98%**的行业领导者表示，与传统数字广告相比，它可以产生更高的投资回报率（ROI）。

这是因为它感觉真实，所以它可以建立信任并推动行动。这也是一个使用他们信任的家喻户晓的名字向普通人解释复杂概念的好方法。

虽然这是一个很好的营销策略，但金融网红关系也会招致审查。

监管机构不会将金融内容创作者的帖子视为普通的品牌宣传，他们将其视为代言。

他们要求所有促销活动都必须以明确的披露和对任何赞助或激励措施的诚实陈述来进行。跳过这些义务可能会引发巨额罚款、法律诉讼和声誉损害。

以金·卡戴珊为例。

在2023年，她因在Instagram上推广加密代币但未明确披露付款而向美国证券交易委员会支付了126万美元的罚款。

法律怎么说：FTC、FINRA 和 SEC

多个监管机构管理金融网红营销。

每个机构都有自己的规则。

以下是你需要了解的，以确保不违反法律。

FTC：诚实，清晰

美国联邦贸易委员会（FTC）要求所有社交媒体用户披露与品牌的任何重要联系。这是直接针对内容创作者的。

每当网红收到付款或礼物以换取帖子时，都需要披露这种关系。

在标题或评论中提及披露是不起作用的。#ad 或 #sponsored 等标签应以可见的方式集成到内容本身中，而不是隐藏起来。

此外，网红必须使用该产品并公开谈论它。不要夸大推荐来使其听起来比现实更好。

这适用于所有社交媒体平台和内容类型，从 Reels 和 TikToks 到 YouTube Shorts。如果网红正在推广你的金融产品，透明和诚实至关重要。

FINRA：记录一切

让我们看看金融业监管局（FINRA）。对于受监管的公司，FINRA 将网红内容视为官方商业沟通。

这意味着：

你负责监督与你的品牌相关的任何社交媒体使用。
你负责分享平衡和清晰的促销内容。
你必须将内容存储至少三年。

如果内容创作者推荐你的投资平台或退休工具，FINRA 希望你应用与宣传册相同的合规性。

SEC：没有炒作，没有隐藏

现在来看美国证券交易委员会（SEC）的营销规则。SEC 希望财务顾问或公司将内容创作者的代言视为官方广告。

该规则规定：

不要挑选表现统计数据或承诺保证回报
你不能使用“不合格”的个人（比如以前被禁止的人）
网红必须清楚地表明他们与该品牌的任何从属关系或合作关系。
报酬必须明确

建立清晰且合规的网红策略的 9 个策略

在金融领域，成功的网红活动始于透明度。这种清晰度可以培养信任，从而带来转化。

以下是九种策略，可帮助你在不扼杀你的创造力的情况下保持合规。

1. 选择具有金融背景的网红

并非每个内容创作者都能令人信服地谈论复杂的金融概念。

选择对金融市场和财务规划有深入了解的网红。他们不一定需要具备资格。选择那些具有应对金钱压力的生活经验的网红。

并且不要只看重粉丝数量。优先考虑受众的信任和对金融内容的已验证的理解。

2. 将披露信息构建到内容中，而不是标题中

规则是毋庸置疑的。网红必须公开声明他们收到的任何礼物或报酬以换取代言。

网红也不得隐藏他们的披露信息。事实上，自2023年以来，FTC 一直要求披露信息包含在视频本身中。

为了保证清晰的沟通：

在视频本身中包含口头声明，例如“此视频是赞助的”。
在发布时选中“付费合作”选项
在标题中添加主题标签
显示屏幕上的标签

图片来源：Statusphere

请记住，你正在涵盖敏感的主题，例如投资建议或退休储蓄。为了让人在充分了解的情况下做出关于他们财务的决定，他们需要意识到任何潜在的偏见。

这些策略可以澄清赞助情况，并防止你用伪装成中立信息的广告来误导受众。

3. 专注于教育性内容而非促销内容

在金融领域，有价值的信息性内容优于炒作。

与分享工具、比较或个人故事（而不是“快速致富”计划）的创作者合作。

当有人演示他们如何重建他们的信用评分或使用预算应用程序时，此建议是可操作的。

实际操作的帮助可以引起你的受众的共鸣，并保持在合规范围内。

4. 平衡收益与风险

如果你推广一种有助于实现财务自主的产品（比如信用卡或储蓄账户），你的网红还必须提及任何潜在的缺点。

忽略风险是获得监管审查的单程票，因为它可能既有害又具有掠夺性。

想象一下，有人以高利率贷款了 5000 美元的个人贷款，但无法偿还。这可能会严重影响他们的信用评分和财务稳定性。

未能强调风险可能会误导脆弱的用户，让他们认为金融产品是有保证的解决方案。

这是危险和欺骗性的。

当某人遇到财务问题时，即使是善意的内容也可能会促使他们做出可能会加剧他们处境的决定。或者更糟……

以 Alex Kearns 的悲惨案例为例。

虽然不是网红案例，但诉讼称 Robinhood 应用程序使用“积极的策略和战略来吸引没有经验和不成熟的投资者”。该交易应用程序也未能正确解释复杂期权交易的风险。

他的去世引发了全国性的愤怒，并呼吁对金融平台如何通过广告传达风险采取更严格的措施。

5. 使用合同——不仅仅是为了付款

网红协议不仅仅用于付费合作。

即使你赠送产品、提供折扣代码或提前访问服务，你仍然需要一份概述合规责任的合同。
Influencer contract agreement with platform guidelines.

图片来源：Notion

每份协议都应包括：

语言限制（不承诺“保证回报”）
关于措辞声明的指南
内容审批工作流程
披露要求

6. 以正确的方式向网红付款——安全且透明

网红付款不仅仅是一个后勤细节，它还是一个合规性要求。报酬必须披露且可追溯。这就是金融品牌应避免使用现金转账、点对点应用程序或隐藏费用行等非正式方法的原因。这些会引起监管机构的注意，并且难以记录关系。

相反，使用支持合规性、预算编制和审计准备的安全、可跟踪的付款方式。

一个明智的解决方案是通过财务自动化平台发行安全虚拟卡。借助虚拟卡，你可以：

维护干净的财务记录以供审计或内部审查
按活动或产品线对付款进行分类
避免报销和手动跟踪
为单个创作者设置支出限额

这些工具不仅可以简化运营，还可以确保支付给创作者的每一美元都得到充分记录且易于披露。

确保网红协议反映这些付款详情。包括金额、时间和报酬方式，以及与付款相关的披露义务。

如有疑问，请假设监管机构正在关注。因为他们确实在关注。拥有安全、透明的付款追踪可以保护你的品牌和你的合作伙伴。考虑集成协同工作空间应用程序等工具来管理网红合作并简化活动后勤，同时进行安全付款。

7. 像培训内部员工一样培训你的网红

每次合作都从一个简短的入职培训开始。培训可以确定你希望创作者如何在金融领域代表你的品牌的基调。

为什么？因为金融不像时尚或美容。分享金融内容需要承担更高的风险。

一个小小的失误都可能导致罚款、声誉损害或监管调查。

你的培训应包括：

要避免使用的语言（例如，“保证回报”、“无风险”）
合规内容与不合规内容的真实示例
什么算作付费代言或推荐
FTC、SEC 和 FINRA 规则的基础知识

帮助他们理解规则背后的“原因”。这可以产生更安全的内容和更强大的合作伙伴关系，从而始终如一地达到目标，而不会损害合规性。

8. 监控每个帖子并将其全部存档

内容发布后，跟踪编辑、评论、受众反应以及社交媒体平台政策的更改。

将所有内容存档，特别是如果网红更新或删除内容。

这可以帮助你在出现问题时保护自己。但更重要的是，这是法律。

FINRA 和 SEC 希望你记录你的营销工作，包括网红营销。

9. 了解何时创作者不应提供建议

网红绝不应保证绩效、提供个性化的财务建议或暗示他们是获得许可的顾问（如果他们不是）。

这意味着没有“让你的钱翻倍”之类的语言，没有直接购买特定股票的建议，也没有冒充财务顾问。永远不要。

总结

网红营销可以帮助你在金融领域快速发展。但是，你必须遵守规则。

将社交媒体内容视为受监管的沟通。选择合适的创作者，公开潜在的偏见，并优先考虑教育而不是点击诱饵。

如果弄错了，你将面临罚款、公关危机或更糟的情况。

政策类型	解析方向	量化要求
限制类	➔ 替代市场+成本对比	例如：若放弃美国市场，转向东南亚市场，营销成本预计降低20%-30%。若因未合规被罚款，预计损失至少126万美元。
激励类	➔ 准入条件+红利窗口期	例如：符合资质的金融机构，在2026年底前与合规网红合作，可获得平台流量扶持。