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最近接触到跨境支付结算领域的知识，作为一位熟悉国内支付体系的自媒体人，依然需要大量学习才能理解这个复杂的体系。专业资料往往从技术或金融视角切入，门槛较高，不同参与方的角色关系也容易让人困惑。经过梳理，现在将支付收款中的核心结算环节分享给大家，欢迎交流指正。

新媒网跨境了解到，如同国内支付体系，跨境结算的核心参与者同样是银行。所谓结算，实质是金融系统中不同银行间完成资金转移的最终步骤。这个过程确保资金从一家银行安全转移到另一家，并在法律和财务层面实现不可撤销的结果。国际通用的CBPR+标准正是规范银行间跨境支付的重要框架。

结算工作通常由银行间支付清算系统或央行支付清算系统承担。具体操作体现为银行机构在相关账户上进行精准的记账处理。新媒网跨境认为，理解结算机制最直观的方式是观察实际案例：

场景一：美国花旗银行向美国德意志银行汇款美元
当两家银行均为美国清算中心的直接参与行时，美元清算可直接在系统内高效完成，流程与人民币跨境清算要求相似。

场景二：美国花旗银行向德国储蓄银行汇款美元
若德国储蓄银行无法直接接收美元，需通过德意志银行开设Vostro账户（即同业存款账户）作为中转。此时德意志银行成为代理行。当资金需实际划转至德国储蓄银行时，须将美元兑换为欧元，最终通过欧元清算系统TARGET2完成结算。

场景三：美国花旗银行向德国储蓄银行汇款美元（集团内部）
同样面对德国储蓄银行无法接收美元的情况，若选择德国花旗银行作为代理行开设Vostro账户，由于同属花旗集团，资金划转可通过内部调账实现，无需经过美国清算中心。最终向德国储蓄银行支付时仍需兑换为欧元，经TARGET2系统结算。

理解了这些基础模式，我们可以进一步探讨移动支付场景：美国用户持Visa卡在德国商户消费时，收单机构与发卡行通过Visa网络（卡组织内部系统）直接完成交易指令传输，无需依赖SWIFT报文。Visa通过自有清算账户实现发卡行与收单行间的结算，最终由收单行将款项汇入德国商户的结算账户。

实际运作中，当发卡行与Visa清算行非同一机构时，需通过美国清算中心完成资金划拨，再由Visa清算行执行收单清算。

Vostro/Nostro账户的定位与局限

对于金融基础设施尚不完善的国家，银行常通过与国际代理行互设Vostro/Nostro账户（本外币同业往来账户）来加速跨境结算。但在具备独立清算系统的国家，银行间的本币资金划拨必须经由清算系统完成，货币兑换环节则可委托中间行处理。

以法德两国的美元汇款为例：尽管两国同属欧元区TARGET2清算系统，但最终仍需由美元结算代理行连接美国CHIPS清算系统，借助SWIFT报文传递指令。新媒网跨境预测，这种基于国际主流货币的清算路径，短期内仍将是全球贸易的重要支撑。

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