Instarem：东南亚百万融资2日到账，免抵押！

全球贸易的浪潮奔涌向前，数字经济的崛起正重塑着商业格局。对于无数怀揣梦想、勇闯海外市场的中国跨境从业者而言，如何高效、便捷地获取发展所需的资金，始终是大家普遍关注的核心议题。尤其是在东南亚及澳大利亚等新兴市场，中小企业正成为推动跨境贸易活力的重要力量。在这样的背景下，金融科技领域的最新动态，尤其是一些创新性的融资模式，无疑值得我们深入剖析和参考。

2025年下半年，海外市场传来一个值得关注的消息：全球数字支付平台Instarem与成长型融资服务商Choco Up近日宣布，将非稀释性融资服务内嵌至Instarem的商业门户中。这项服务已于2025年9月1日起在新加坡和澳大利亚上线，符合条件的中小企业，现在可以直接通过其Instarem账户申请发展所需资金。这一举措，无疑为区域内的跨境中小企业提供了更加便捷、高效的资金支持渠道，也为我们观察全球跨境金融服务的发展趋势，提供了一个新的视角。

东南亚市场活力激增：跨境贸易的机遇与挑战

东南亚地区，凭借其庞大的人口基数、不断增长的消费能力以及日益完善的数字基础设施，已然成为全球跨境电商和贸易的战略要地。国际数据公司（IDC）的预测数据显示，到2028年，东南亚区域内的跨境贸易额预计将达到146亿美元，相较于2023年增长近2.8倍。这一数据清晰地描绘出区域市场所蕴藏的巨大增长潜力。

然而，巨大的机遇背后，也伴随着诸多挑战。对于跨境中小企业而言，资金流动、外汇管理以及营运资金的及时获取，一直是制约其快速发展的瓶“颈”。传统的融资方式往往流程繁琐、审批周期长，且对抵押物有较高要求，这对于轻资产、快速迭代的数字原生型中小企业来说，往往难以匹配。因此，如何有效降低跨境交易中的摩擦，包括实现更快的资金结算、简化的外汇操作以及及时到位的营运资金，成为了帮助企业抓住区域市场需求的关键所在。

正是基于这样的市场痛点，Instarem与Choco Up的合作显得尤为及时和重要。它不仅是一个产品层面的创新，更是对当前跨境中小企业生态系统需求的一次积极回应。

嵌入式融资：为跨境中小企业注入增长动力

通过此次深度整合，Instarem的商业客户（需符合特定资质）现在可以申请高达100万美元的与营收挂钩的成长型融资。这种“嵌入式”的融资模式，核心优势在于其便捷性和高效性。企业无需跳出日常操作平台，即可完成融资申请，大大节省了时间和精力。

在审批流程上，Choco Up采用了数据驱动的承保模式，这意味着企业的融资额度与审批速度将与其真实的业务表现紧密挂钩。一旦申请获得批准，资金通常可在短短两个工作日内，通过Choco Up直接发放到客户的Instarem账户或其指定的银行账户。这种快速的资金周转能力，对于需要迅速抓住市场机遇、补充库存或开展营销活动的中小企业而言，无疑是雪中送炭。

更值得一提的是，这项融资服务是免抵押的，仅需要一位董事提供个人担保。这降低了企业的融资门槛，尤其是对于那些缺乏传统抵押品但业务发展前景良好的数字原生企业，提供了巨大的便利。这种非稀释性的融资方式，也确保了企业主可以继续掌控公司的股权，按照自己的节奏和策略进行扩张，避免了因出让股权而可能带来的控制权稀释问题。

合作双方的实力与协同效应

Instarem与Choco Up的此次合作，并非简单的业务叠加，而是双方各自优势的有机结合，共同为跨境中小企业提供更强大的支持。

Choco Up作为一家专注于成长型融资的提供商，已经展现出显著的市场影响力。据了解，Choco Up已在新加坡、香港和澳大利亚等地区为超过1000家中小企业提供了资金支持，累计促成了约25亿美元的商品交易总额（GMV）。这一数据不仅体现了其在创新融资模式上的成功实践，也证明了其在风险评估和资金服务方面的专业能力。

而Instarem，作为Nium旗下的一家全球数字支付平台，在跨境支付领域拥有强大的技术实力和丰富的运营经验。其每年处理的交易额超过60亿美元，并且能够以比传统银行快12倍的速度完成支付。这种高效、稳定的支付能力，为跨境企业提供了坚实的基础设施支持。

Choco Up创始人兼首席执行官Percy Hung先生曾提及，快速、灵活且非稀释性的融资方式，让企业主能够更好地掌控业务扩张。许多数字优先的业务模式，其增长速度很快，但往往不符合传统的信贷评估标准。将融资服务内嵌于Instarem平台，意味着企业可以在需要时立即行动，无论是库存采购、市场推广还是优化供应商条款，都无需稀释股权。选择Instarem，正是因为它是跨境中小企业日常进行支付、外汇交易，现在又能获取资金的一站式平台。

Instarem全球中小企业业务负责人Michael Minassian先生也表示，东南亚的中小企业正越来越多地进行跨境销售，在多个市场寻找供应商和客户。通过与Choco Up的合作，Instarem将实用的增长杠杆融入其支付和外汇服务体系中，使企业能够在单一平台内完成资金的收取、兑换和利用。他强调，这旨在减少摩擦，帮助区域内的优秀企业充满信心地走向国际市场。

对中国跨境从业者的启示与展望

Instarem与Choco Up的合作，不仅为新加坡和澳大利亚的跨境中小企业带来了福音，也为全球，特别是中国的跨境从业者，提供了宝贵的参考和思考。

首先，它再次印证了金融科技在赋能跨境贸易中的巨大潜力。传统的金融服务模式正在被打破，数字平台通过整合支付、外汇与融资等多元服务，构建起更加便捷、高效的生态系统。对于中国卖家而言，这意味着未来在海外市场，类似的“一站式”金融服务可能会成为主流，如何适应并利用这些新模式，将是提升竞争力的关键。

其次，数据驱动的风险评估和非稀释性融资模式，为资金需求旺盛但缺乏传统抵押物的跨境中小企业，打开了新的融资大门。中国拥有庞大的跨境电商群体，其中不乏快速成长但规模尚小的创新型企业。这种以业务表现而非传统资产为核心的融资理念，值得国内金融机构和平台深入研究和借鉴，探索更多符合中国跨境企业特点的创新融资方案。

展望未来，Instarem和Choco Up计划进一步深化其应用程序编程接口（API）的集成，以实现数据共享自动化并加速决策过程。同时，他们还在评估包括发票融资和贸易融资在内的更多选择，以满足更广泛的营运资金需求。此外，双方已将目光投向更广阔的市场，计划于2026年第一季度扩展至香港地区。这意味着，这种创新的金融服务模式，有望在更多重要的跨境贸易枢纽落地生根，惠及更多区域内的中小企业。

对于国内的跨境从业人员来说，密切关注这类海外金融科技的创新实践至关重要。这不仅能帮助我们了解国际市场的发展趋势，还能为我们在选择海外服务商、优化资金管理策略，乃至探索自身业务模式的创新上，提供有益的启发。在日益激烈的全球竞争中，谁能更好地利用金融科技的力量，谁就能在跨境赛道上跑得更远、更稳健。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/instarem-sea-1m-funding-2-days-no-collateral.html