新媒网跨境获悉，印度正以前所未有的速度推进其数字支付网络的发展，并在此基础上积极探索新的金融服务模式。这个拥有超14亿人口的南亚大国，正将其成熟的统一支付接口（UPI）系统，从单纯的交易工具，拓展为普惠金融服务的核心基础设施，其中短期贷款业务的开展，无疑是当前最引人注目的焦点。

印度国家支付公司（NPCI）作为UPI的运营方，肩负着这一历史性变革的重任。这家机构已着手将其强大的数字基础设施向各银行开放，旨在为数以百万计的小微企业提供更加便捷、高效的短期贷款服务。此举不仅是对现有金融体系的一次重大补充，更是对普惠金融理念的生动实践。

印度国家支付公司首席执行官迪利普·阿斯贝在接受外媒采访时表示，印度拥有一个庞大且尚未充分开发的信贷市场，潜力巨大。他强调，公司不仅仅局限于信贷领域，还在积极探索投资和保险服务的便利化。在他看来，UPI系统如今已不仅仅是一个支付工具，它已然成为提供全方位金融服务业务的底层基础设施。这番话语，清晰地勾勒出UPI未来发展的宏伟蓝图。

UPI系统自2016年问世以来，便以其革命性的创新，彻底改变了印度民众的支付习惯。这项技术使得印度各银行账户之间能够实现即时资金转账，其便捷性与高效性受到了民众的广泛欢迎。短短几年间，UPI的普及率和使用量呈几何级数飙升，其交易规模已能与全球知名的支付巨头Visa相媲美。仅在今年7月份，UPI系统每天处理的交易量就突破了6亿笔，这一惊人的数字，足以证明其在印度社会生活中的核心地位。

UPI的成功，并非孤立存在，它是印度政府“印度堆栈”（India Stack）宏大数字战略的重要组成部分。“印度堆栈”是一整套数字工具的集合，旨在赋能印度14亿民众，让他们能够方便地进行身份验证、获取政府福利，并体验便捷的移动支付服务。这套系统以数字身份、无纸化流程和无现金支付为核心，致力于构建一个更加高效、透明的数字社会。UPI作为其中的支付层，无疑是连接民众与数字服务的重要桥梁，极大地促进了数字技术在印度民生领域的渗透。

值得关注的是，过去十年间，印度的银行账户拥有率也实现了显著增长。根据世界银行的数据，2014年，只有53%的印度人拥有银行账户，而到去年，这一比例已跃升至89%。这一跨越式的发展，很大程度上得益于印度政府自2014年开始推行的将现金福利直接转入贫困民众银行账户的政策。这项政策有效地将大量民众纳入了正规金融体系，为后续的数字金融发展奠定了坚实基础。

然而，在这份亮眼成绩的背后，也存在着一些值得深思的问题。数据显示，尽管银行账户拥有率大幅提高，但其中仍有16%的账户处于不活跃状态。相比之下，其他中低收入经济体的平均不活跃账户比例仅为4%。这表明，虽然人们拥有了银行账户，但其活跃度仍有提升空间，尤其是在信贷服务方面。

迪利普·阿斯贝坦言，尽管用户现在已经习惯于使用UPI进行日常交易和汇款，但他们通过UPI获取信贷服务的比例仍然有限。这正是印度国家支付公司当前着力解决的核心问题。他们看到了一个巨大的市场空白，亟待通过技术创新来填补。

为了改变这一现状，印度国家支付公司积极推动银行将各类信贷产品与用户的UPI应用程序进行绑定。这意味着，无论是基于黄金、房产、定期存款，还是股票和共同基金等多种形式抵押的贷款，都可以通过UPI平台进行申请和发放。一旦贷款获得批准，资金将直接通过UPI系统拨付，用户可以灵活地将其用于商家支付、个人之间的转账，甚至是通过ATM机进行现金取款。这种无缝衔接的流程，极大地简化了贷款的获取和使用，为广大民众，特别是小微企业和个体工商户，提供了前所未有的便利。

新媒网跨境了解到，在印度，快速支付已从一种便利的选项，演变为消费者在金融服务中的基本期待。印度国家支付公司在信贷领域的这些努力，正顺应了全球即时支付发展的大潮。即时支付如今已成为信贷服务中一个至关重要的特性，它的出现，正在重塑金融机构与客户之间的关系。

当前，全球经济面临诸多挑战，通货膨胀对家庭预算带来了不小的压力，各种突发状况也层出不穷。在这样的背景下，消费者对资金的需求变得更加迫切。以往，即时到账的贷款资金可能被视为一种额外的福利或便利，但现在，它已然成为一项基本需求。事实上，在所有即时支付的使用场景中，贷款资金的即时发放位居首位。有数据显示，高达45%的消费者表示，他们最常以实时到账的方式收到贷款资金。

这一趋势背后的主要驱动力，无疑是“紧迫性”。PYMNTS Intelligence的数据显示，64%的消费者之所以渴望即时到账的贷款资金，正是出于迫切的财务需求。更有一部分借款人，约占总数的四分之一，表示他们需要在30分钟内获取资金。对他们而言，无论是支付房租、购买生活必需品，还是应对突发的汽车维修费用，都无法承担漫长的等待。即时支付的普及，恰恰满足了这些燃眉之急，让金融服务真正做到了“雪中送炭”。

印度国家支付公司的这一系列举措，无疑将对印度的经济社会发展产生深远影响。首先，它将进一步推动普惠金融的进程。通过UPI平台提供便捷的短期贷款，那些传统金融机构难以覆盖的小微企业和个体经营者将获得更多的融资机会，从而激发其创新活力和市场竞争力。这对于印度经济的持续增长，特别是对于促进就业和改善民生，都具有不可估量的积极意义。

其次，这将加速印度数字经济的深度融合。当支付、信贷、投资、保险等多种金融服务都能在同一个数字平台上无缝流转时，整个数字经济的生态系统将变得更加完善和高效。这不仅会提升民众的生活品质，也将为数字产业的创新发展提供更广阔的空间。

再者，UPI模式的成功，也为全球其他发展中国家提供了可借鉴的范本。在许多地区，仍有大量人口未能充分融入现代金融体系。印度通过“印度堆栈”和UPI系统所积累的经验，特别是其在数字身份验证、实时支付和普惠信贷方面的创新实践，有望为全球数字金融发展贡献中国智慧和印度方案。

从长远来看，迪利普·阿斯贝描绘的UPI愿景远不止于此。将UPI打造成一个综合性的金融服务基础设施层，意味着它未来将能够承载更多元的金融活动，如便捷的投资渠道、定制化的保险产品等。这将使得印度民众通过一个统一的数字入口，就能享受到全生命周期的金融服务，极大地提升金融服务的可及性和便利性。

新媒网跨境认为，UPI模式的成功不仅为印度带来了深刻的金融变革，也为全球数字经济发展提供了宝贵的经验和启示。它证明了，通过技术创新和政策引导，完全有可能构建一个更加普惠、高效和便捷的现代金融体系，让更多人共享数字时代的红利，共同迈向更加美好的生活。

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