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在法兰克福举行的Sibos 2025盛会上，金融科技媒体Finextra的董事总经理Gary Wright主持了一场关于现代化与创新如何重塑金融行业的高峰对话，吸引了全球跨境行业参与者的广泛关注。

此次小组讨论汇集了多方专业视角：科技方面由Finastra的Chris Walters代表，银行业务方面由汇丰银行（HSBC）的Manish Kohli阐述，市场研究方面则由Datos Insights的Erika Baumann提供深度分析。会议伊始，Baumann分享了一系列关键数据，这些数据不仅为后续讨论奠定了基础，更直观地展现了全球银行在支付现代化领域正进行着大规模投入。

全球支付现代化投资热潮与趋势洞察

根据Datos Insights在2025年第三季度的最新报告，全球金融机构在支付现代化方面展现出前所未有的决心与投入：

• 高达50%的银行预计其支付业务将实现两位数的增长。
• 银行在支付现代化领域的投资已突破2000万美元，达到历史新高。
• 截至2025年第三季度，约有30%的中大型企业终端用户已在现金管理和资金调度中应用了人工智能（AI）技术，这一比例较2024年显著增加了超过20个百分点。
• 另有78%的中大型企业表示，其正在与金融科技公司（Fintech）合作，以获取核心服务。

Erika Baumann进一步指出，随着全球数字经济的加速发展，技术的“半衰期”正显著缩短，这使得行业面临的复杂性日益增加。她将传统基础设施比喻为一道“黑箱”，横亘在银行的投资计划与最终成果之间。一个值得关注的现象是，部分企业终端用户的现代化步伐，甚至超越了其合作的金融机构。

Baumann在讨论中提出了一个核心问题：“如果企业正在积极投入，但银行却无法满足终端用户的需求，那么这些投资将会流向何处？”她随后自答道，投资资金通常会流向两个方向：一是银行的竞争对手，二是金融科技公司。目前，已有约78%的中大型企业选择与金融科技公司合作，以获得原本可能由银行提供的核心现金管理或资金调度服务。不过，她也补充道，如果银行能够提供这些服务，企业仍然更倾向于与自己的金融机构合作，而非金融科技公司。

银行科技战略的深层考量

面对如此广泛的现代化项目，银行如何构建商业案例并推动其落地实施？汇丰银行的Manish Kohli从其经验出发，揭示了主导银行科技战略的三个关键因素，这些因素构成了现代化商业案例的基石：

首先，银行需深入思考“客户需要什么？”这一问题。Kohli认为，答案明确指向了“数字化”。客户期待更便捷、高效的数字金融服务体验。

其次，银行必须关注“监管机构和市场基础设施的要求是什么？”对此，Kohli指出，核心要求是“实时化”和“基于API”。这意味着金融服务必须能够支持即时交易处理，并提供开放的应用编程接口，以便与其他系统无缝集成。

最后，Kohli强调，要认识到原生启用技术只有在一个现代化的架构上才能有效发挥作用。他特别提出，“目标是实现现代化，而非仅仅是现代化改造。”他建议银行应摒弃渐进式的思维模式，而是退一步审视：一个真正现代化的基础设施应该是什么样子？以此原则为指导，设计未来的目标架构，并确保每一次投入都旨在推动基础设施朝着这一未来状态迈进。

科技赋能与转型非议

在技术层面，Finastra的Chris Walters强调，将软件拆分为微服务对于银行客户实现低风险转型至关重要。然而，在当今技术变革的迅猛速度下，数字化转型已成为一项非协商的必然选择。Walters指出：“你需要能够轻松整合新解决方案的技术。由于你无法预知最终哪个方案会胜出，因此需要具备轻松测试和学习的能力。”新媒网跨境获悉，这种敏捷的“试错”精神是应对不确定性的关键。

谈及现代化进程的时间表，专家小组一致认为，没有一个标准答案。现代化所需的时间不仅因机构规模和区域而异，甚至在同一组织内部也可能存在差异。Walters举例说明：“约有10%的客户正处于现代化的前沿，并积极进行投资。虽然有人可能会说，如果只有10%的客户有此需求，我们或许可以减少投入，以满足90%的需求。但实际情况是，我们已大幅增加了投资，以与这10%处于前沿的客户保持一致。我们必须与他们同行，因为其他人最终也会跟进。对于那些稍晚跟进的机构而言，优势在于可以借鉴先行者的经验。因此，就时机而言，没有唯一的正确答案，它取决于每家银行的具体情况。”

战略焦点与未来展望

为在纷繁复杂的行业噪声中保持清晰的战略方向，Manish Kohli总结了其奉行的三大核心主题：

第一，制定清晰的“内部构建与外部合作（in-house vs. partnerships）”策略。明确哪些是银行需要自主开发的核心能力，哪些可以通过外部合作购买。Kohli坦言：“这是一个听起来老生常谈的说法，但我们所有人犯错的频率之高却令人惊讶。”

第二，科技合作伙伴的选择至关重要。他指出，那些曾经引领银行走到当前阶段的合作伙伴，可能并不具备带领银行走向未来的能力。审慎选择具备前瞻性和创新能力的合作伙伴，是确保未来发展方向正确的关键。

第三，具有前瞻性的企业始终着眼于未来。银行需对“新形式的货币”和“新形式的商业”形成自己的独到见解。并以此为蓝图进行构建。Kohli表示：“如果这意味着你做出了一些判断，并且这些判断最终被证明是错误的，那么这便是经营业务的成本。我们都会犯错。”新媒网跨境认为，这种敢于探索和承担风险的精神是面对未来不确定性的必备素养。

Datos Insights的Erika Baumann在总结时强调，在充斥着技术进步和快速变化的行业环境中，银行有时可能会忘记其“北极星”——即终端用户的业务需求。她指出，正是这些核心业务需求，才是指引银行现代化进程的最终方向。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/global-pay-banks-invest-20m-ai-up-20.html