Finzly首席执行官Booshan Rengachari。

进入2025年，全球经济数字化转型的浪潮持续深入，人工智能技术正以前所未有的速度融入各行各业，尤其在金融领域，其对提升运营效率、优化客户体验和加强风险管理方面的潜力备受关注。对于中国跨境行业从业者而言，紧密关注并深入理解国际金融科技领域的新趋势，特别是支付处理环节的智能化升级，对于在全球市场中把握未来发展机遇、提升竞争力显得尤为重要。近年来，随着全球支付交易量的爆炸式增长和监管要求的日益复杂，金融机构面临着巨大的运营压力。传统的人工操作不仅效率低下，且容易出错，增加了合规风险。在此背景下，一些国际金融科技企业正积极探索将人工智能代理（Agentic AI）技术引入后台支付处理系统，旨在解决传统银行面临的诸多效率瓶颈和合规挑战，推动支付服务的智能化升级。

位于美国北卡罗来纳州夏洛特市的金融科技公司Finzly，作为一家为信用社和银行提供核心支付服务的提供商，同时也是最早接入美联储实时支付系统FedNow的支付技术公司之一，近期在2025年上半年推出了自主研发的人工智能代理，进一步丰富了其后台支付处理服务。据该公司首席执行官Booshan Rengachari向外媒透露，这些基于亚马逊云服务（AWS）基础设施构建的人工智能代理，主要设计目标是协助银行和信用社处理后台支付运营中涉及的大量人工操作，以提高效率并减少人为错误。

Rengachari先生指出，传统银行在日常运营中常常面临大量重复性高、耗时耗力的人工流程。以合规审查为例，在支付发送前，银行需根据法规对交易进行严格的OFAC（美国财政部外国资产控制办公室）筛选，以核查是否存在受制裁名单中的实体。然而，这类人工筛选的结果中，高达98%可能是误报，需要大量人工时间进行核实。通过训练人工智能代理，使其能够依据预设规则和学习经验进行初步决策和判断，可以有效减少这类误报，从而大幅提升处理效率，降低人工核查的工作量，释放银行员工处理更复杂问题的精力。Finzly强调，其人工智能代理工具被设计为“乐高积木”式的模块化组件，可以轻松集成到金融机构现有的技术架构中，而非强行取代原有系统。这种产品与现有系统并行运行的部署方式，充分考虑了金融机构技术栈迭代更新的现实需求，避免了大规模替换可能带来的复杂性、中断风险和高昂成本，使得技术采纳更为平滑。

Finzly在构建其人工智能代理工具时，特别强调了“人在环路”（human-in-the-loop）的治理模式，确保技术的应用始终处于受控状态，以保障合规性、安全性和可追溯性。外媒引述美国金融咨询机构Cornerstone Advisors高级总监Tony Desanctis的观点，他认为在当前人工智能技术发展阶段，鉴于银行所面临的严格监管审查和客户对信任的极高要求，人工监督在关键业务环节中依然是不可或缺的。Desanctis先生表示，当前迭代的人工智能代理解决方案，代表了现有流程部分自动化方面的重要进展。Finzly所采取的这种循序渐进、人机协作的方法是明智且务实的，因为其客户可能尚未准备好完全采纳无人干预的自动化代理，尤其是在涉及敏感金融交易和严格合规要求的场景中。

外媒还提及美国市场研究机构EMARKETER的银行分析师Myra Thomas的看法，她指出将人工智能代理应用于后台，即便在“人在环路”模式下未能实现完全自动化，也能显著优化工作流程。通过将重复性高、规则明确的任务交给AI代理处理，银行可以将员工重新分配到其他更具创造性、更需要人际互动或更高层次分析能力的任务上，从而提升整体运营效率和员工价值。Thomas女士特别提到，Finzly的解决方案基于云服务，能够无缝融入银行现有庞杂且往往包含大量遗留系统的技术体系，这一特性为传统金融机构的技术升级提供了实用的路径。Desanctis先生补充说，Finzly的客户群体，例如美国规模较小的银行和信用社，由于通常缺乏强大的内部资源自行开发此类先进工具，因此更倾向于采纳第三方提供的、经过验证的解决方案。他进一步解释，如果自动化能够有效节省一部分全职员工（FTE）的工作量，即使只是流程中的部分环节，其所带来的成本效益和人力重新配置的灵活性，都足以成为采纳此类技术的重要驱动力。

当然，任何新技术的引入，尤其是在复杂的金融行业，都会带来新的挑战。Thomas女士强调，即便对于拥有顶尖人才和强大技术实力的大型银行，在推广人工智能代理等新技术时，员工的技能提升和适应性培训（upskilling）仍然是关键一环。如何确保员工能够熟练、正确地操作并监督这些智能工具，理解其工作原理和局限性，并与人工智能代理高效协作，是实现技术价值最大化的关键所在。这不仅要求技术提供商提供良好的培训支持，也需要金融机构内部建立起持续学习和适应新技术的文化。

Finzly的解决方案已在市场中获得初步认可。截至2023年，Finzly已与27家银行达成合作协议。这些银行通过Finzly的API接口，可以灵活接入包括ACH（自动清算所）、Fedwire（美联储电子资金转账系统）、RTP（实时支付）、FedNow（美联储实时支付服务）和Swift（环球银行金融电信协会）在内的全球主流支付处理器。同时，Finzly还提供外汇、贸易融资和资金管理等服务，全面支持这些银行进行跨境支付。这表明其技术不仅在效率提升方面具备优势，也已具备支持复杂跨境交易的成熟能力。

Desanctis先生同时指出，Finzly将人工智能代理聚焦于改造传统支付处理流程的策略，使其在一定程度上与PayPal和万事达卡等大型支付公司近年来在“代理支付”（agentic payments）——即由AI驱动、能够自主发起并完成支付交易的新模式——领域的发展形成了差异化竞争。他认为，只要现有的传统支付方式，如ACH等，依然在全球金融体系中占据重要地位，Finzly这类专注于优化传统流程的技术就具有长期的市场价值。他举例说，银行后台处理ACH业务的资深员工，在短期内不太可能直接转向完全依赖于生成式AI模型进行复杂的“代理支付”。技术变革和市场采纳的曲线往往比人们最初预期的要长。Desanctis先生认为，通过使传统支付处理流程减少人工干预、提高自动化水平，不仅能有效延长这些传统支付方式的生命周期，也能帮助Finzly自身在竞争激烈的支付技术领域保持核心竞争力。对于Finzly这类深耕传统支付基础设施和后台运营的公司而言，确保现有流程的效率和自动化水平，是其持续发展和巩固市场地位的重要基石。

从中国跨境行业视角来看，全球支付清算领域的技术创新，特别是人工智能代理在金融机构后台效率提升和合规管理方面的应用，为国内相关从业者提供了重要的参考和借鉴。随着中国企业“走出去”的步伐加快，跨境贸易和投资日益频繁，对高效、安全、合规的跨境支付服务需求也持续增长。国际上金融机构在利用AI技术优化支付流程、降低运营成本、提高合规审核效率的实践，值得我们深入研究和借鉴。这不仅有助于我们理解国际支付体系的未来走向和技术演进趋势，也能为国内支付机构、跨境电商平台以及相关金融服务提供商在技术选型和业务拓展上提供新思路，从而更好地服务于中国跨境经济的发展。

在当前全球贸易和技术变革加速的背景下，国内跨境从业人员应持续关注此类前沿动态，积极探索如何将先进的AI技术融入自身的支付、物流、贸易等各个环节，不断提升运营智能化水平和风险防控能力。通过学习国际先进经验，我们可以更好地应对日益复杂的国际市场环境，提升中国企业在全球价值链中的竞争力，为构建更加开放、高效、安全的全球贸易和金融体系贡献中国智慧。

新媒网（公号: 新媒网跨境发布），是一个专业的跨境电商、游戏、支付、贸易和广告社区平台，为百万跨境人传递最新的海外淘金精准资讯情报。

本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/finzly-2025-ai-cuts-98-percent-payment-errors.html