25年专家揭秘：3国银行+自持比特币！资产保全绝招

在全球经济日益互联互通的2025年，中国个人与家庭对于跨境资产配置、海外身份规划以及国际化生活方式的关注度持续升温。面对全球市场的机遇与挑战，如何审慎规划、合法合规地进行财富管理与生活布局，成为了许多人思考的重点。这不仅关乎个人财富的保值增值，更涉及家庭的未来发展与风险抵御能力。一位在国际跨境领域深耕多年的资深专家，Mikkel Thorup，凭借其丰富的实战经验与深刻洞察，分享了他对于国际化生活与资产配置的独到见解与务实策略，为我们提供了宝贵的参考。

国际化生活：一种全球视野下的新选择

Mikkel Thorup，一位国际资深专家，同时也是Expat Money咨询公司的创始人兼首席执行官。他的团队专注于协助个人与家庭顺利实现海外迁居，服务范围涵盖国际税务规划、移民事务、海外投资、全球架构搭建以及海外生活方式的适应与融入。Thorup先生自2000年便开启了国际旅居生活，至今已有25个年头。他曾到访过全球120个国家，并在其中9个国家居住过，足迹遍布全球。他的个人生活、家庭和事业都深深烙上了国际化的印记。

他指出，不同的国家对于税务居民的认定和征税方式有着显著差异。例如，他出生并成长的加拿大，采用的是属地税制，即只要您合法离开加拿大并切断与加拿大税务局的联系，通常无需就海外收入继续缴纳加拿大税款。然而，某些国家则实行公民身份税制，无论公民身处何地、停留多久，都需就其全球收入向本国税务机构申报纳税。理解这些税务机制的差异，是进行全球化规划的第一步。

对于那些考虑国际化布局的人士而言，放弃原有公民身份是一个极为个人化的选择，通常需慎重考量。更多情况下，人们可以通过合法的国际税务筹划和资产结构优化，在不改变公民身份的前提下，显著减轻税务负担，并确保所有操作都严格遵守各国法律法规。Thorup先生及其团队始终强调，所有提供的策略都必须符合法律框架，目标是为客户争取更多合法自由和选择权，而非任何形式的违规操作。

构建“备用方案”：应对全球变局的智慧

在不确定性增加的全球环境下，许多人开始寻求一个“备用方案”或经济上的“第二选择”。Thorup先生观察到，他的客户群体主要分为两大类：一类是高收入的专业人士，如医生、律师和会计师；另一类则是事业有成的企业主或创业者，包括各类咨询顾问和跨境电商卖家等。他们之中的许多人，其目标是为未来可能出现的变化做好准备，确保在必要时拥有灵活的选项。

一些客户选择当下就迁居海外，热门目的地包括加勒比海和拉丁美洲地区。这些地区因其更为开放和自由的社会环境、相对较低的税负、友好的营商政策以及宜人的自然风光，吸引着寻求全新生活体验的人们。在那里，新的机遇往往随之而来。

值得一提的是，并非所有客户都必须迁居。许多人选择继续留在本国，但同时着手搭建离岸架构，例如设立海外银行账户、配置境外不动产、建立离岸公司结构或申请其他国家的居留身份。还有一部分人则选择全身心投入到国际化生活中，甚至实现在世界某处海滩边工作的梦想。Thorup先生的工作，正是协助客户构建这些合法合规的结构，无论他们选择留下还是离去，都能拥有充分的选择权。据统计，他的客户中约有九成来自美国和加拿大，其余一成则主要来自欧洲或澳大利亚。而拉丁美洲和加勒比地区之所以成为首选目的地，正是因为这些地方往往能提供更广阔的自由空间，拥有亲商的税收环境和欢迎外国投资的政策。

资产保护的多元路径：比特币与离岸银行账户

在全球金融体系日益复杂的背景下，如何有效保护个人资产，避免因突发事件或政策调整而面临的风险，成为了一项重要课题。Mikkel Thorup提出了两种关键的资产保护工具：加密数字资产和离岸银行账户。

他强调，在使用加密数字资产（如比特币）进行资产保护时，关键在于“自我保管”而非将其置于交易平台。他自2016年便开始使用比特币，至今已有9年经验。他认为，如果无法掌控密钥，就无法真正掌控这些数字资产。自持型比特币作为一种去中心化的数字财富，在特定情况下能够为资产提供一定的独立性与流动性。

与此同时，离岸银行账户也是一项强有力的选择。所谓离岸银行账户，是指在您并非税务居民的国家或地区开设的银行账户。Thorup先生指出，“去银行化”的现象，即金融机构终止服务，其发生频率可能超出许多人的想象，即使是在本国也时有发生。为此，他建议，无论是个人、企业还是信托机构，都应考虑在至少三个不同的国家开设银行账户，并持有不同币种，以分散风险、避免单一法律体系下的潜在限制。如果本国银行的账户遭遇冻结或关闭，其他国家的账户可以作为有效的备选方案。通过妥善规划的离岸账户，可以大幅增加针对诉讼或政府行动对资产进行冻结的难度。资产没收和账户冻结等情况的确会发生，而且未来可能持续存在，因此提前规划至关重要。

海外银行开户的考量与热门选择

选择一个合适的海外银行开户地，需要综合考量多方面因素。Thorup先生建议，理想的离岸银行司法管辖区通常具备以下特点：低税或免税政策、健全的资产保护法律体系、稳定的政治环境，以及便利的资金出入境通道。如果一个地方无法可靠地进行资金流通，那么在此地开设银行账户的意义便大打折扣。

根据他的经验，以下地区是目前比较受欢迎且具备上述优势的离岸银行开户地：

地区分类	热门司法管辖区
加勒比地区	加勒比海诸岛国
欧洲	英国海峡群岛（如泽西岛、根西岛）、马恩岛、列支敦士登、卢森堡、瑞士
亚洲	中国香港、中国澳门、新加坡
中美洲	巴拿马

其中，巴拿马因其独特的优势而备受关注。它对海外来源收入不征收所得税，拥有一个稳定的银行体系和美元经济，同时连接加勒比海和太平洋，地理位置优越，为国际贸易和金融活动提供了便利。

开启国际化规划的“三步走”策略

对于那些有意探索国际化选择的个人或家庭，Mikkel Thorup提出了一个清晰明了的“三步走”策略，以帮助他们迈出规划的第一步：

获取第二公民身份或永久居留权：
- 血统继承： 如果您拥有欧洲血统，有可能通过血统关系获得公民身份。
- 投资入籍或归化入籍： 若不符合血统条件，可以考虑通过投资移民项目或长期居住后申请归化入籍。
- 快速经济的永久居留选择： 对于希望快速获得身份而预算有限的人士，拉丁美洲国家如巴拉圭、哥斯达黎加或巴拿马提供了办理流程相对简便、成本较低的永久居留方案。
配置第二套海外不动产：
- 即使是一处小规模的房产，也能在必要时提供一个居住场所。
- 理想情况下，这处房产还能产生租金收益，增加被动收入。
- 在拉丁美洲地区，一套公寓的价格可能低至6.5万美元左右，而海滨别墅也可能在10万美元起步，这些交易通常以现金支付，且产权清晰。
- 不动产作为一种实物资产，是脱离股票市场或银行账户风险，保值增值的重要手段。
进行离岸资金配置：
- 将部分资金存放于海外银行、购买贵金属或配置其他海外资产。
- 这种策略旨在确保在极端情况下，如本国账户受到政治或其他因素的冻结或限制时，您依然能够自由支配和使用自己的资金。