DigiAlly+TransBnk！东南亚金融破局，跨境出海融资不再难！

近年来，随着全球经济数字化转型浪潮的加速推进，东南亚（ASEAN）地区的企业，尤其是中小微企业（SMEs），对高效、便捷的数字金融服务需求日益增长。在这一背景下，金融科技创新与传统金融服务的融合成为大势所趋，旨在通过技术赋能，解决中小企业在融资、跨境交易、日常运营等方面的痛点。正是基于这样的市场趋势和创新需求，行业内出现了更多旨在提升数字交易银行和中小企业信贷赋能的合作案例。

新加坡金融科技公司DigiAlly与交易银行技术基础设施提供商TransBnk于2025年近期宣布建立战略合作伙伴关系。这项合作的核心目标是为东南亚地区的各类企业、银行、非银行金融机构（NBFCs）以及其他金融科技公司提供无缝、合规且全面的数字化交易银行服务及信贷赋能解决方案。此次合作被业界视为推动该地区金融服务数字化的重要一步，尤其是在提升中小企业金融服务可及性方面，展现了积极的探索。

根据双方在2025年最新发布的一份声明，此次合作将TransBnk在交易银行和嵌入式金融领域的全面基础设施，与DigiAlly基于人工智能（AI）驱动的数据数字化、文档智能识别、风险评分及信任层构建能力深度融合。这一集成平台旨在为金融机构提供一个统一的解决方案，从而实现企业和中小微企业的全程数字化、无纸化入驻流程。通过AI驱动的身份验证（KYC）、文档智能分析以及基于信任分数的风险评估，该平台能够显著简化流程。同时，它还支持无缝的账户设置、托管、收款和支付工作流，并提供集成的风险监控、早期预警和投资组合智能分析功能。这些功能的整合，预示着金融机构将能够更有效地服务市场，降低运营成本，并增强风险管理能力。

这项合作计划的启动初期，将重点聚焦于印度和新加坡市场。这两个地区在数字经济发展和金融科技创新方面均走在前列，为新技术的落地和推广提供了良好的土壤。随后，该合作将逐步拓展至更广阔的东南亚区域。这意味着，东南亚各地的银行、非银行金融机构和金融科技公司，都有望通过这一合作受益，加快其自身的数字化转型步伐，提升服务效率和市场竞争力。

具体来看，TransBnk所提供的数字交易银行基础设施，如同一个强大的后台引擎，能够支持金融机构快速部署和扩展各类数字产品。它涵盖了从账户管理、支付结算到资金管理等一系列核心交易银行功能，并且以其高效性和可信赖性作为构建基石。这意味着，金融机构可以在其平台上构建多样化的金融服务，满足不同客户群体的需求，而无需从零开始搭建复杂的底层系统。这种模式有助于缩短产品上市时间，降低开发成本，并确保运营的稳健性。

与此同时，DigiAlly所贡献的AI驱动的数据数字化和风险智能技术，则在确保金融交易的安全性和合规性方面扮演着关键角色。对于中小微企业而言，传统的身份验证和信贷申请流程往往繁琐耗时，且需要提交大量纸质文件。DigiAlly的解决方案能够利用人工智能技术，对各类文档进行智能识别、抽取关键信息，并结合多维度数据进行风险评估，生成“信任分数”。这不仅大幅提升了KYC的效率和准确性，减少了人为错误和欺诈风险，更重要的是，它为那些缺乏传统抵押品或信用记录不完善的中小企业提供了新的信贷评估途径，有望拓宽他们的融资渠道。通过这种方式，金融机构能够获得更全面的客户画像，做出更明智的信贷决策，从而在风险可控的前提下扩大对中小企业的服务覆盖面。

此次合作所形成的联合解决方案，在实际应用层面展现出多重优势。例如，对于企业而言，数字化的入驻流程意味着他们可以在短时间内完成银行账户的开立和各类金融服务的申请，大大节省了时间和精力。对于银行等金融机构而言，自动化和智能化的风险评估系统，能够帮助他们更精准地识别和管理风险，优化资源配置。而嵌入式金融的理念，则允许金融服务无缝地融入到企业的日常运营场景中，例如在电商平台完成交易的同时，自动触发支付或融资服务，提升了用户体验。这种端到端、无纸化的解决方案，不仅提升了效率，也响应了全球绿色发展的趋势。

DigiAlly的董事总经理兼首席执行官什里坎特·帕蒂尔（Shrikant Patil）表示，DigiAlly的嵌入式信任和AI驱动的风险智能，结合TransBnk的数字交易银行堆栈，使得金融机构能够以更低的获客成本和更好的投资组合质量，更快地实现规模化发展。他进一步指出，这项合作对于那些希望更有效地服务中小企业，同时又不增加风险或运营负担的银行和贷款机构而言，具有巨大的价值。这番话语揭示了该合作所蕴含的商业潜力，即在保持稳健运营的同时，实现业务的快速增长。

TransBnk的联合创始人兼首席执行官瓦伊巴夫·坦贝（Vaibhav Tambe）则强调，TransBnk的愿景是构建未来的数字交易银行基础设施，使银行和金融机构能够以信任和效率为核心，更快地推出和扩展数字产品。他认为，与DigiAlly的合作通过将嵌入式金融的力量与智能风险和文档处理能力相结合，进一步强化了这一使命。坦贝先生表示，双方正共同提供一个真正端到端、无纸化且可扩展的解决方案，这将重新定义东南亚地区的银行业和中小企业融资格局。这表明了双方对于共同塑造区域金融服务未来的雄心壮志。

从中国跨境从业人员的角度来看，此次合作以及其所代表的趋势，无疑值得我们密切关注。随着“一带一路”倡议的深入推进，越来越多的中国企业选择“出海”东南亚市场。这些企业在当地的日常运营、供应链管理、资金往来等方面，对高效、透明、合规的金融服务有着迫切需求。

当前，中国企业在东南亚面临的挑战包括：

• 本地化金融服务适配性： 尽管许多中资银行在东南亚设有分支机构，但与当地银行系统和监管的深度融合仍有提升空间。
• 中小企业融资难题： 中国在东南亚的投资不仅限于大型国企，大量中小企业也积极布局。他们同样面临在当地获取运营资金和贸易融资的挑战。
• 跨境支付与结算效率： 复杂的跨境流程和高昂的费用，影响了资金流转效率。
• 合规性与风险管理： 各国不同的监管要求和市场环境，增加了企业在合规和风险控制方面的难度。

TransBnk和DigiAlly的合作，正是针对这些痛点提供解决方案的一个缩影。通过推动东南亚金融机构的数字化转型，它有望为在当地经营的中国企业带来多重积极影响：

首先，提升金融服务可及性与效率。一个更加数字化的金融生态系统，意味着中国企业在东南亚开立银行账户、申请信贷、进行跨境支付等将变得更加便捷和高效。例如，AI驱动的KYC和远程开户服务，能够显著缩短企业进入当地市场后的金融准备时间。

其次，优化信贷环境，降低融资门槛。DigiAlly的智能风险评估和信任评分机制，可能为那些缺乏传统抵押物但具备良好经营数据的中国中小企业，提供新的融资机会。通过更精准的风险画像，当地金融机构或许能更愿意向这些企业提供贷款，从而解决其在海外发展的资金瓶颈。

再者，增强合规性与风险管理能力。集成化的风险监控和预警系统，不仅帮助当地金融机构更好地管理风险，也间接促使中国企业在与这些机构合作时，能够享受到更加规范和安全的金融服务，有效降低潜在的合规风险。

最后，促进区域经济一体化与贸易便利化。一个统一、高效的数字交易银行平台，将有助于打通东南亚各国之间的金融服务壁垒，促进区域内的贸易和投资往来。对于参与区域产业链布局的中国企业而言，这将大大降低运营成本，提升供应链韧性。

展望未来，这种利用先进技术赋能传统金融服务的模式，将成为东南亚地区乃至全球金融行业发展的重要趋势。随着人工智能、大数据、区块链等技术在金融领域的应用日益深入，我们可以预见，未来的交易银行服务将更加智能化、个性化、无感化。对于中国跨境从业人员而言，这意味着不仅要关注技术本身，更要理解这些技术如何重塑海外市场的商业规则和金融生态。积极拥抱并利用这些数字化工具和平台，将是在全球市场竞争中保持优势的关键。

此次合作不仅是两家公司的业务拓展，更是东南亚数字金融服务发展的一个重要里程碑，它预示着一个更加开放、智能和普惠的金融未来正在加速到来。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/digially-transbnk-sea-funding-made-easy.html