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英国央行：聚焦三大前沿技术，重塑金融服务未来格局

新媒网跨境获悉，英格兰银行（BoE）在最新发布的报告中明确指出，人工智能（AI）、分布式账本技术（DLT）和量子计算将成为其技术战略的三大“交叉性核心技术”。英格兰银行认为，这三大技术具备实现“变革性成果”的巨大潜力，将在未来金融服务领域扮演关键角色。

这份报告详尽阐述了英格兰银行采纳新技术的具体规划，同时深入探讨了技术创新在整体经济中的作用、新兴技术之间的相互影响，以及英格兰银行倡导“负责任创新”的具体路径。此举标志着全球主要经济体央行在技术战略布局上的进一步深化，预示着金融基础设施与服务模式可能迎来结构性变革。

英格兰银行强调，英国的金融服务业不仅在采纳这些前沿技术方面具有举足轻重的地位，更肩负着赋能其他经济部门受益于这些技术的关键使命。这意味着英国将通过金融领域的科技进步，带动更广泛的产业升级与效率提升。

英格兰银行金融稳定副行长莎拉·布里登表示：“许多企业已经在使用人工智能，正在试点分布式账本技术的应用，并积极探索量子计算带来的机遇。” 她进一步指出：“除了作为这些技术的早期采纳者，金融服务业在赋能其他行业采纳这些技术方面也扮演着重要角色。如果这些技术能够得到广泛而负责任的采纳，它们有望显著提升英国的生产力，并推动整体经济增长。” 布里登的表态凸显了英格兰银行对于科技进步在国家经济发展中作用的高度重视。

布里登同时补充道，英格兰银行清晰地认识到，其职责并非减缓创新步伐，而是要引导创新方向。基于这一理念，英格兰银行推行了“负责任创新”的政策。这一策略旨在确保技术发展在带来经济效益的同时，能够有效管理潜在风险，维护金融体系的稳健性。

英格兰银行的报告进一步指出：“技术创新所带来的变革规模将影响英格兰银行的各项工作，无论是制定利率、维护金融稳定，还是运营英国的核心支付基础设施等。” 报告同时强调：“我们无法准确预知哪些技术创新将蓬勃发展以及具体的时间点，但作为英国的中央银行，我们需要理解这些技术变革如何影响我们的职责范围，同时也要赋能金融服务业安全地采纳这些技术。”

对于“负责任创新”，报告也给出了明确的定义：“我们所说的‘负责任创新’并非指‘无风险’创新。相反，我们意在强调，只有在理解和管理创新可能带来的潜在风险的基础上，我们才能真正释放创新的益处。” 这表明英格兰银行在推动技术进步的同时，将风险管理置于核心地位。

英格兰银行的技术战略与核心关注

英格兰银行作为全球重要的中央银行之一，其职能涵盖了货币政策的制定与执行、维护金融体系的稳定、对金融机构进行审慎监管以及运营国家支付清算系统。此次将人工智能、分布式账本技术和量子计算列为优先发展的三大核心技术，反映出其对未来金融生态演变趋势的深刻洞察。这些技术不仅能优化现有金融服务效率，更有潜力催生全新的金融产品和服务模式，从而对跨境支付、贸易融资、资产管理等多个跨境金融领域产生深远影响。

人工智能：提升金融决策与风险管理

人工智能（AI）在金融领域的应用已日益广泛。其通过机器学习、自然语言处理等技术，赋能金融机构在风险评估、欺诈检测、客户服务、市场分析和量化交易等方面实现智能化升级。例如，AI驱动的算法能够更精准地识别信贷风险，提高反洗钱和反恐融资的效率；在客户服务方面，智能机器人能够提供24/7不间断的个性化咨询服务。对中央银行而言，AI技术可辅助进行宏观经济预测、金融稳定分析，并优化监管框架，从而提升货币政策的有效性和金融体系的韧性。

分布式账本技术（DLT）：重塑跨境交易与资产数字化

分布式账本技术（DLT），其中最具代表性的是区块链技术，其核心在于去中心化、透明化和不可篡改性。在金融领域，DLT在跨境支付、证券结算、资产数字化（如代币化资产）以及贸易金融等领域展现出巨大的潜力。通过DLT，跨境支付的清算和结算流程有望大幅简化，交易速度得以加快，成本显著降低，同时提升了交易的透明度和可追溯性。对于跨境行业而言，这意味着更高效、更安全的资金流转和供应链管理，能够有效解决传统跨境交易中存在的效率低下、成本高昂等痛点。英格兰银行对DLT的重视，也预示着其可能在未来探索央行数字货币（CBDC）等新兴金融基础设施的可能性。

量子计算：解锁超前计算能力与安全挑战

量子计算目前仍处于早期发展阶段，但其颠覆性潜力已引发全球关注。量子计算机能够处理传统计算机难以企及的复杂计算问题，在金融领域，这可能为高频交易策略优化、复杂衍生品定价、风险模型构建以及密码学突破等带来革命性进展。例如，量子算法在优化投资组合、解决复杂的金融优化问题上具备独特优势。然而，量子计算的崛起也带来了新的挑战，尤其是对现有加密体系的潜在威胁。英格兰银行对此技术的优先关注，既是对未来金融基础设施超前部署的体现，也是对潜在网络安全风险的预判和应对准备。

英国金融服务业在全球格局中的角色

英国金融服务业是全球领先的金融中心之一，拥有深厚的创新传统和完善的监管体系。英格兰银行对三大前沿技术的战略性投入，旨在巩固英国在全球金融科技领域的领导地位。通过鼓励本土金融机构积极采纳并开发这些技术，英国期望能提升整体经济的生产力，吸引更多国际资本和人才。这不仅将惠及英国本土经济，也将通过技术溢出效应，影响全球金融服务的效率和模式，为跨境企业带来更先进、更便捷的金融工具和服务。

“负责任创新”：平衡发展与风险

英格兰银行提出的“负责任创新”理念，在全球央行和金融监管机构中具有普遍的指导意义。在技术高速迭代的背景下，金融创新往往伴随着未知风险，例如系统性风险、网络安全风险、数据隐私泄露以及市场操纵等。英格兰银行的策略表明，其目标不是简单地阻止创新，而是通过建立健全的监管框架、开展风险评估、设定行业标准以及推广最佳实践，来引导创新沿着健康、可持续的路径发展。这要求监管机构与业界进行密切沟通与协作，共同探索技术边界，确保创新成果能够真正服务于实体经济，同时维护金融市场的公平与稳定。

对全球跨境行业的影响展望

英格兰银行将AI、DLT和量子计算列为优先发展方向，将对全球跨境行业产生多维度影响。首先，更高效、更安全的跨境支付与结算体系将逐步形成，降低交易成本和时间。其次，基于DLT的资产代币化和数字化贸易融资有望为跨境贸易带来新的融资渠道和效率提升。再次，AI在国际贸易合规、风险管理和市场分析中的应用将进一步深化，帮助企业更好地应对国际市场的复杂性。最后，在技术变革的推动下，全球金融监管合作和标准协调也将变得更加紧迫，以应对新技术带来的全球性挑战，确保跨境金融服务的公平性和稳定性。新媒网跨境了解到，这一系列变革将驱动跨境电商、国际贸易、全球投资等多个领域实现更深层次的数字化转型。

英格兰银行的这一战略布局，不仅是其自身面向未来的重要一步，更是全球金融领域科技竞赛中的一个强劲信号。它预示着未来金融服务将更加智能化、数字化和高效化，而其对“负责任创新”的强调，也为全球各国在推动技术发展与维护金融稳定之间寻求平衡提供了重要的参考。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/boe-three-techs-reshape-xborder-finance.html