巴新DPI：中小企融资难破局！超50家银行入局！

当前，全球经济数字化转型浪潮汹涌，各国及地区都在积极探索如何利用先进技术提升贸易效率、保障金融安全。在这一背景下，中东的巴林王国与东南亚的数字强国新加坡近期在数字公共基础设施（DPI）领域的合作，成为了国际跨境行业关注的焦点。

进入2025年，巴林与新加坡的这项合作已迈入关键的实施阶段。由巴林国家数字基础设施提供商BENEFIT、新加坡科技公司MonetaGo，并携手巴林金融科技湾（BFB），共同致力于构建巴林国家数字公共基础设施计划。这项计划的核心是开发一个用于所有贸易融资交易和发票提交的数字分类账，旨在创建一种替代性信用评分体系，从而有效强化贸易融资，并为中小企业（SME）的借贷降低风险。这一合作的深化，标志着巴林在数字化转型道路上取得了重要里程碑。

这项倡议深深植根于两国对数字进步和金融创新的共同承诺。它将巴林日益成熟的金融科技生态系统与新加坡在全球范围内享有盛誉的数字信任框架紧密结合。通过这次合作，两国为亚洲和中东之间建立可互操作的跨境数字公共基础设施奠定了基础，这有望形成一座连接两大洲的数字贸易桥梁。

巴林和新加坡的合作，鲜明地体现了两国致力于构建弹性、包容且可互操作的数字经济的共同愿景。通过发展数字贸易桥梁和风险缓解框架，巴林和新加坡正开创一项领先的倡议，旨在连接跨区域的数字公共基础设施，以此促进创新，并强化区域内的金融和经济联系。

在这一共同愿景的指引下，BENEFIT与MonetaGo，联合巴林金融科技湾，已全面进入巴林国家数字公共基础设施计划的实施阶段。这一计划被视为巴林王国首个大规模的DPI部署，代表着构建安全透明系统迈出的关键一步。该系统的建成，将有助于银行显著降低欺诈损失，提升其信心和意愿，从而为更广泛的中小企业提供更多的贸易融资支持。

BENEFIT首席执行官Abdulwahed Al Janahi对此表示，作为巴林国家数字基础设施的提供者，BENEFIT非常荣幸能够主导这项国家级倡议的实施。他强调：“通过构建全球领先的、能够降低融资风险并增加流动性的技术，我们正在打造一个更加透明和富有韧性的金融生态系统，并将巴林定位为数字公共基础设施和创新领域的区域领导者。”

巴林金融科技湾首席执行官Bader Sater则指出，这项倡议充分展示了巴林将其国家愿景转化为实际行动的能力。他进一步补充道：“通过与BENEFIT和MonetaGo的合作，我们正在为占企业总数92%的中小企业群体解锁融资渠道，而目前这一群体中只有11%能够获得资金支持。这项计划将极大改善中小企业的融资困境。”

MonetaGo首席执行官Neil Shonhard也表示，MonetaGo与BENEFIT的合作已从愿景阶段进入到执行层面，这标志着巴林在构建其国家数字公共基础设施的征程中迎来了决定性时刻。他阐述道：“这个阶段不仅仅代表着技术上的进步；它更关乎建立一个可信赖、可互操作的框架，连接巴林和新加坡之间的数字公共基础设施，从而增强金融诚信，并推动跨区域安全、包容的贸易发展。”

这项巴林与新加坡的数字公共基础设施合作，被视为区域内领先的数字公共基础设施部署之一，为亚洲和中东之间更深层次的跨境数字融合铺平了道路。同时，这项国家级倡议也与巴林王国的“经济愿景2030”高度契合，有望显著提升贸易融资市场的信心，并赋能中小企业的发展。

新加坡在数字公共基础设施方面的实践经验，为巴林提供了宝贵的借鉴。早在2023年3月，新加坡银行业协会（ABS）就利用MonetaGo的Secure Financing技术，部署了新加坡贸易融资注册系统（Trade Finance Registry）。自该系统上线以来，截至2025年，已成功吸引并整合了超过50家银行加入，极大地增强了国内及跨境贸易融资流动的透明度和信任度。这一成功案例，无疑为巴林与新加坡的深度合作注入了强大信心。

对中国的跨境行业从业者而言，巴林与新加坡在数字公共基础设施领域的合作，无疑提供了一个前瞻性的参考模式。在全球贸易日益复杂的今天，如何利用数字化手段提升贸易效率、降低交易风险、保障金融安全，是每一个跨境企业和金融机构都必须面对的课题。

数字公共基础设施如何助力贸易？

1. 提升透明度与信任： 建立在数字分类账上的贸易数据，具有不可篡改和可追溯的特性，能有效消除信息不对称，增强参与方之间的信任。例如，通过记录所有融资交易和发票提交，可以清晰地展示贸易流程的每一步，减少欺诈风险。
2. 降低中小企业融资门槛： 传统上，中小企业由于缺乏足够的抵押品和信用历史，很难获得贸易融资。通过数字分类账生成替代性信用评分，可以为银行提供更全面的风险评估依据，使更多中小企业获得所需资金，从而激发其创新活力和市场潜力。
3. 优化跨境贸易流程： 互操作的数字公共基础设施能够连接不同国家和地区的贸易生态系统，实现信息的无缝流转。这不仅能加快清关速度，减少文书工作，还能降低整体运营成本，提升供应链的整体韧性。
4. 防范贸易欺诈： 数字分类账能够有效识别和预防双重融资、虚假发票等欺诈行为。通过共享和验证贸易信息，可以显著降低银行因欺诈造成的损失，从而更有信心地投入到贸易融资市场。

对中国跨境行业的影响与启示

当前中国是全球最大的货物贸易国，庞大的进出口贸易量对高效、安全的贸易融资体系有着持续增长的需求。巴林与新加坡的案例，为我国在推动跨境贸易数字化转型方面提供了多重启示：

• 加速构建国家级数字贸易基础设施： 学习两国经验，探索建立更具广度和深度的国家级数字贸易基础设施，打通信息孤岛，实现贸易、物流、金融等环节的数字化协同。这不仅能提升中国企业的国际竞争力，也能为全球贸易贡献中国方案。
• 深化区块链等技术在贸易融资中的应用： 巴林和新加坡的实践再次证明了区块链等分布式账本技术在提升贸易透明度、降低风险方面的巨大潜力。中国企业和金融机构应积极探索并落地更多基于此类技术的贸易融资产品和服务，解决中小企业融资难题。
• 推动跨境数字基础设施的互联互通： 鉴于中国与“一带一路”沿线国家及RCEP成员国贸易往来日益密切，推动与这些国家在数字公共基础设施领域的互联互通显得尤为重要。这有助于形成更为便捷、高效的跨境贸易通道，进一步巩固中国在全球贸易中的核心地位。
• 关注国际标准和规则制定： 随着全球数字公共基础设施的逐步成型，未来跨境贸易将更多地依赖数字信任框架和技术标准。中国应积极参与到相关国际标准和规则的制定中，确保中国企业的利益得到充分体现，并为全球数字贸易秩序的构建贡献力量。
• 提升中小企业数字化能力： 鼓励和引导国内中小企业积极拥抱数字化工具和平台，提升其在数字贸易环境下的适应能力和竞争力。政府和行业协会可以提供相应的培训和支持，帮助企业更好地利用数字公共基础设施。

展望未来，全球贸易的数字化、智能化趋势不可逆转。巴林与新加坡的合作，正是这一趋势下的一个缩影，它描绘了一个更加互联、高效和包容的全球贸易金融生态。对于中国的跨境从业人员来说，密切关注这类国际合作的进展，并从中汲取经验，将是保持竞争优势、抓住新机遇的关键所在。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/bahrain-singapore-dpi-sme-funding-unlocked.html