巴新DPI落地！替代数据解中小企业融资难！

当前，全球经济数字化转型正以前所未有的速度推进，尤其是在跨境贸易领域，各国和地区都在积极探索如何利用数字技术提升交易效率、降低风险并促进普惠金融。数字公共基础设施（DPI）作为这一转型的关键支撑，正日益成为连接全球经济脉络的重要纽带。在2025年这个时点上，我们看到许多区域性合作项目崭露头角，它们不仅致力于优化本地金融生态，更着眼于构建跨国界的数字信任体系，为未来全球贸易格局的演变奠定基础。

就在近期，作为中东和东南亚地区的重要经济体，巴林与新加坡携手启动了一项国家数字公共基础设施（DPI）计划。这项合作由巴林的BENEFIT公司和新加坡科技企业MonetaGo共同牵头，并得到巴林金融科技湾（BFB）以及巴林银行协会（BAB）的大力支持。这项计划的核心目标在于构建一个覆盖所有融资贸易交易和发票提交的数字分类账系统。其深远意义在于，它将为中小企业（SME）提供替代性数据信用评分，以此支持贸易融资，并有效降低中小企业贷款中的风险。

从更宏观的视角来看，此次合作融合了巴林活跃的金融科技生态系统与新加坡成熟的数字信任框架。双方致力于发展可互操作的跨境数字公共基础设施，目标是实现亚洲与中东地区之间的数字互联互通。这一举措不仅旨在加强两地之间的金融和经济联系，更是为了推动安全、透明的贸易融资体系的建设。对于那些活跃在国际市场上的中国跨境从业者而言，这样的区域性数字基础设施建设，无疑值得我们密切关注。

具体来看，这项数字分类账系统投入运营后，将能够追踪和记录每一笔融资贸易交易的细节，以及所有相关的发票提交情况。这意味着每一笔贸易活动的真实性和完整性都将被数字化验证和记录，从而大大增强了交易的透明度。对于在跨境贸易中面临融资难题的中小企业来说，传统的信用评估往往依赖于其有限的固定资产或历史财务报表。而通过这个数字分类账，企业在贸易活动中产生的真实交易数据，包括交易频率、金额、履约记录等，都可以被作为评估其信用状况的重要参考。这种“替代数据信用评分”机制，拓宽了中小企业获取贸易融资的渠道，减轻了它们在传统金融体系下可能遇到的抵押物不足、信息不对称等问题。

巴林BENEFIT公司首席执行官阿卜杜勒瓦赫德·阿尔·贾纳希（Abdulwahed Al Janahi）指出，通过构建能够降低融资风险、增加流动性的技术，他们正在打造一个更加透明和富有韧性的金融生态系统，并将巴林定位为数字公共基础设施和创新领域的区域领导者。他的表态，传递出对数字化转型提升金融服务效率和安全性的坚定信心，也描绘了巴林在全球数字经济版图中的雄心。

与此同时，新加坡MonetaGo公司的首席执行官尼尔·尚哈德（Neil Shonhard）也强调：“这个阶段不仅仅是技术上的进步；它更关乎建立一个可信赖、可互操作的框架，连接巴林和新加坡之间的数字公共基础设施，从而加强金融诚信，并推动跨区域安全、普惠的贸易发展。”尚哈德先生的言论凸显了互操作性和普惠性在跨境数字基础设施建设中的关键作用。这表明，这项计划不仅仅局限于巴林和新加坡两国，更希望通过其示范作用和技术实践，促进更广泛区域内的数字贸易连接和规则协同。

对于我们中国的跨境行业而言，巴林与新加坡的这一尝试具有多重启示。首先，它再次印证了数字技术在重塑全球贸易和金融中的核心地位。随着中国经济深度融入全球市场，我们在“一带一路”框架下与中东、东南亚地区的贸易往来日益频繁。这些区域性数字基础设施的建立和完善，将直接或间接地影响到中国企业在这些市场的运营效率和交易成本。一个更加透明、高效的贸易融资环境，意味着中国出口商和进口商在与当地伙伴进行交易时，能够享受到更便捷的金融服务和更可靠的交易保障。

其次，中小企业融资难是全球性的挑战，也是中国跨境电商和贸易领域面临的痛点之一。巴新合作提供的替代数据信用评分模式，为解决这一难题提供了新的思路。它利用贸易活动本身的真实数据来评估信用，突破了传统银行信贷模式的局限。这提醒我们，在发展自身的数字贸易金融服务时，也可以更多地挖掘和利用企业在跨境交易过程中产生的非传统数据，从而为数量庞大的中小微企业提供更精准、更普惠的金融支持。

再者，这项计划致力于构建可互操作的跨境数字公共基础设施，这与中国积极推动的数字丝绸之路建设理念不谋而合。互操作性是实现全球数字贸易无缝连接的关键。如果未来不同区域的DPI能够实现标准化和互联互通，那么数据流、资金流和货物流的效率将得到极大提升，这将为全球价值链的优化带来革命性的变革。对于中国企业而言，一个高度互联互通的数字贸易世界，意味着更低的进入壁垒、更广阔的市场空间和更高效的供应链管理。

最后，这项合作也传递出在复杂的国际经济环境中，通过技术合作和制度创新来增强经济韧性和金融诚信的积极信号。在当前全球贸易保护主义抬头、不确定性增加的背景下，各国和地区更需要通过携手共建数字信任体系，来维护和促进自由、开放、包容的全球贸易环境。中国跨境行业的从业者们，应将此类国际合作视为重要的风向标，深入研究其技术细节、业务模式和潜在影响，以便更好地把握全球数字贸易发展的脉搏，调整自身战略，抓住新的发展机遇。

总之，巴林与新加坡共同推进的国家数字公共基础设施计划，是2025年全球数字经济发展进程中的一个重要里程碑。它不仅是技术创新的体现，更是区域经济合作深化的一个缩影。对于中国跨境行业而言，密切关注并理解此类发展动态，将有助于我们更好地应对未来挑战，共同构建一个更加繁荣、高效、普惠的全球数字贸易新格局。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/bahrain-sg-dpi-alt-data-boosts-sme-loans.html