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巴基斯坦国家银行（SBP）于2025年5月正式启动了其升级版支付清算系统——PRISM+。此举是继该行推出巴基斯坦即时支付系统RAAST之后的又一重要进展。通过此次升级，巴基斯坦的零售支付系统、大额支付系统及其他相关基础设施，将全面基于最新的ISO国际标准。

巴基斯坦支付基础设施数字化进程的深化

新媒网跨境获悉，当前巴基斯坦的金融格局正经历迅速的数字化转型，这股浪潮不仅席卷了支付领域，也深刻影响着金融科技、电子商务和银行服务等多个方面。巴基斯坦国家银行将这一发展视为推动服务交付模式变革以及满足消费者满意度与偏好演变的关键动力。尤其值得关注的是，近年来支付生态系统的数字化进程在RAAST等零售支付基础设施的涌现中体现得尤为明显。

RAAST作为巴基斯坦首个即时支付系统，旨在实现个人、企业和政府实体之间数字支付的即时到账。该系统不仅提升了交易效率，也极大地促进了数字经济的普及。根据巴基斯坦国家银行的数据，该国拥有超过9600万个独立的银行账户和数字钱包持有人。在这样的背景下，实时全额结算系统（RTGS）的重要性愈发凸显。PRISM作为巴基斯坦此前使用的RTGS系统，其核心作用在于确保银行间大额资金的实时、安全转移。这一系统对于维持金融体系的流动性至关重要，并通过公开市场操作（OMO）支持货币政策的有效实施，从而最大限度地降低金融中断的风险。

在2023年，PRISM系统处理的交易总额达到了3.68万亿美元，这一数字是巴基斯坦当年国内生产总值（GDP）的十倍以上。这一数据不仅彰显了PRISM系统在巴基斯坦金融体系中的核心地位，也反映了其对整个金融行业，特别是对广大商业社群的强大支撑能力。该系统基于ISO 20022金融报文标准构建，该标准以其数据承载丰富性而闻名，支持更为精细和全面的金融通信。

PRISM+系统：全面提升与战略考量

巴基斯坦国家银行此次推出的PRISM+系统，是基于现有PRISM系统的全面升级。该项目耗时14个月完成开发与上线，旨在从多维度提升支付与清算流程的效率和安全性。PRISM+引入了多项核心功能，包括更优化的透明度、更强的互操作性以及更高程度的自动化。这些改进将贯穿支付与清算的整个旅程，从交易发起、处理到最终结算，都将得到显著优化。

尤为重要的是，PRISM+提供了先进的流动性管理工具，这将帮助银行更有效地监控和调配资金流，从而提高资金使用效率，降低流动性风险。这一功能对于维护金融机构的稳健运营以及整个金融市场的稳定具有深远意义。

巴基斯坦国家银行将PRISM+系统视为一个兼具技术领先性和战略重要性的资产。从技术层面看，PRISM+代表了支付系统领域的前沿技术和最佳实践。而从战略角度考量，该系统被赋予了保护金融稳定和支持数字创新的使命。巴基斯坦国家银行的目标是建立一个能够达到全球最高标准的支付系统，从而为其数字支付基础设施的进一步扩展奠定坚实基础，并特别强调了系统在安全性与合规性方面的保障。

ISO 20022标准：全球支付现代化的基石

PRISM+系统采纳ISO 20022金融报文标准，是其迈向国际一流支付体系的关键一步。ISO 20022并非仅仅是一个技术标准，它更是全球金融通信领域的一项重大变革。该标准通过提供统一、开放且灵活的金融信息模型，使得不同金融机构和支付系统之间的数据交换更加标准化、自动化和智能化。

具体而言，ISO 20022相较于传统的支付报文标准（如SWIFT MT），能够承载更丰富、更结构化的数据信息。这意味着在进行金融交易时，可以包含更多的详细信息，例如交易的目的、发起方和接收方的完整身份信息、甚至具体的商品或服务描述等。这种数据丰富性带来了多重益处：

• 提升交易透明度： 详细的交易信息有助于参与者全面了解资金流向和交易性质，降低错误和欺诈风险。
• 增强互操作性： 统一的报文格式使得不同国家的支付系统和金融机构能够无缝对接，促进跨境支付的效率和便利性。
• 优化合规与风控： 丰富的结构化数据有利于金融机构更有效地进行反洗钱（AML）和反恐怖融资（CTF）的尽职调查，满足日益严格的监管要求。
• 支持创新应用： 更多的数据意味着更广阔的创新空间，例如基于数据的增值服务、更智能的对账系统等。
• 降低运营成本： 自动化处理和减少人工干预可以显著降低金融机构的运营成本。

巴基斯坦国家银行通过PRISM+系统全面拥抱ISO 20022标准，不仅提升了本国支付系统与全球主流体系的兼容性，也为未来更广泛的金融创新和数字化转型奠定了坚实的基础。此举将有助于巴基斯坦在全球数字经济格局中占据更为有利的位置。

系统性影响与未来展望

PRISM+的推出，对巴基斯坦的金融生态系统产生了多方面的积极影响。首先，一个更为高效和安全的RTGS系统，能够有效降低银行间的结算风险，增强金融体系的整体韧性。当大型交易能够实时、全额结算时，系统性风险将得到有效遏制，这对于维护国家金融稳定至关重要。

其次，PRISM+将进一步支持巴基斯坦国家银行的货币政策调控能力。通过RTGS系统，中央银行可以更精准、更及时地实施公开市场操作，有效地管理市场流动性，确保货币政策目标的实现。

再者，对于企业和商业社群而言，PRISM+带来的高效率和透明度意味着资金周转速度的加快，有助于优化企业的现金流管理，降低交易成本。而对普通民众而言，尽管PRISM+主要服务于大额交易和银行间结算，但其作为国家支付基础设施的核心组成部分，将间接提升整个数字支付网络的稳定性、速度和可靠性，从而最终惠及零售支付用户。

结合巴基斯坦国家银行在零售支付领域推出的RAAST，以及此次在大额支付领域升级的PRISM+，巴基斯坦正逐步构建起一个覆盖零售到批发的全面、高效的现代化数字支付基础设施。这一体系的成熟将有力推动巴基斯坦经济的数字化转型，促进金融普惠，并为跨境贸易和投资提供更为便捷的支付通道。

新媒网跨境认为，PRISM+的成功上线，标志着巴基斯坦在构建强大且富有韧性的数字金融基础设施方面迈出了关键一步，也为其他发展中国家在支付系统现代化建设方面提供了宝贵的经验。该系统不仅仅是技术上的飞跃，更是巴基斯坦在全球数字经济浪潮中提升国家竞争力、促进经济增长的重要战略支柱。

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