东盟贸易8%涨！XTransfer：中国卖家融资新局

近年来，随着全球经济格局的不断演变，东南亚市场以其蓬勃的经济活力和巨大的发展潜力，日益成为中国跨境企业“出海”的重要目的地。在这股浪潮中，高效、便捷的跨境支付与金融服务，无疑是支撑贸易顺利进行的关键一环。正是在这样的背景下，跨境金融科技公司XTransfer与区域性金融机构泰国汇商银行（KBank），于2025年的新加坡金融科技节上正式宣布达成战略合作，旨在共同为活跃在东盟市场的跨境中小企业提供更为完善的金融解决方案。这一举措，对于广大中国跨境从业者而言，无疑释放出了积极信号，预示着未来东南亚区域的金融基础设施将进一步优化，为中国企业拓展业务提供更坚实的保障。

XTransfer作为一家深耕中国跨境支付领域的创新型企业，长期致力于通过数字化技术，为全球中小企业提供合规、高效、低成本的跨境金融服务。其核心优势在于能够打通全球各地的收款渠道，大幅简化了传统跨境支付的复杂流程，帮助中国卖家在全球范围内实现资金的便捷流转。而泰国汇商银行（KBank），作为东盟+3市场（包括东盟十国、中国、日本、韩国）的重要区域性金融机构，拥有广泛的业务网络和深厚的本地服务经验，其足迹遍布泰国、越南、印度尼西亚乃至中国，对区域经济和中小企业需求有着深刻理解。两家机构的此次携手，正可谓是优势互补，强强联合，旨在共同构建一个更为畅通无阻的跨境贸易金融生态。

本次合作的核心目标，是为那些在东盟市场从事贸易活动的中小企业，提供一套全面的跨境金融服务。这其中，尤其侧重于以下几个关键领域：

首先是境内外支付解决方案。对于跨境中小企业而言，无论是从海外买家处收取货款，还是向供应商支付采购款，都涉及复杂的跨国汇款和结算流程。传统的银行电汇往往存在费用高、耗时长、中间环节多等问题。XTransfer与泰国汇商银行的合作，将评估并开发针对泰国、印度尼西亚和越南中小企业需求的定制化支付方案，覆盖国内及国际的收款和付款服务。这意味着，中国卖家在上述国家开展业务时，或将能享受到更便捷的本地化收款服务，也能更高效地向当地合作伙伴进行支付，大大提升资金流转效率。

其次是外汇兑换（FX）服务。在跨境贸易中，汇率波动是中小企业面临的主要风险之一。传统外汇兑换过程可能涉及多层级机构、人工干预和非透明费率。此次合作将利用双方的应用程序编程接口（API）和数字化平台，实现自动化、实时的外汇兑换和交易处理。这不仅能够帮助企业降低外汇交易成本，还能通过实时兑换机制，更好地管理汇率风险，确保企业在国际贸易中的利润空间。对于高度依赖美元结算但又需面对多种当地货币的中国跨境商家而言，这种实时、高效的解决方案具有重要意义。

再者是运营效率和系统集成的深化。任何跨境业务的顺利开展，都离不开高效的后台运营和系统支持。本次合作计划通过加强系统连接、标准化报告以及直通式处理（STP）等方式，实现更紧密的运营集成。这种深度整合将有助于优化风险管理，提升服务性能和可靠性。例如，通过API接口，企业客户可以直接在自己的ERP系统或电商平台内，完成跨境支付和外汇操作，减少人工操作失误，提高数据处理的自动化水平。这对于中国中小企业提升精细化运营能力，加速数字化转型无疑是有益的探索。

此外，一项值得中国商家特别关注的合作内容是，XTransfer与泰国汇商银行还将探讨为中国商家提供贷款解决方案，以支持其营运资金需求。对于许多“出海”的中国中小企业而言，资金周转常常是制约其业务发展的重要瓶颈，尤其是在海外市场缺乏抵押品或信用记录的情况下，获得本地银行贷款难度较大。若能通过此次合作，为中国商家提供在东南亚区域的营运资金支持，将极大地缓解他们的资金压力，助力其在当地市场进一步扩大规模，增强竞争力。这体现了双方对中国企业在东南亚市场发展潜力的信心和支持。

在谈及此次合作时，XTransfer的首席执行官Bill Deng表示，与泰国汇商银行的合作是公司使命的又一个重要里程碑，即让东盟地区中小企业的跨境贸易更加高效和普惠。他强调，通过结合泰国汇商银行的区域优势，双方旨在帮助客户降低成本、改善现金流并提高交易效率。这些表述，与中国跨境企业当前面临的痛点高度契合，也预示着未来的服务将更具针对性和实用性。

泰国汇商银行的高级执行副总裁Karin Boonlertvanich博士则指出，东盟地区的跨境贸易和商业活动正以8%的速度扩张，这主要得益于数字技术和人工智能的快速发展。她认为，这种数字化转型为中小企业带来了增长机遇，使它们能够高效扩展业务，同时降低交易银行成本并减轻相关风险。Karin Boonlertvanich博士的观点，无疑为中国跨境从业者描绘了一幅充满活力的东盟市场图景。8%的增长率，以及数字技术和AI在其中的驱动作用，都强烈提示着中国企业应积极拥抱数字化，利用新兴技术提升自身在东南亚市场的竞争力。

从中国跨境从业者的视角来看，XTransfer与泰国汇商银行的此次合作，不仅是两家机构在金融服务领域的深度结合，更是对当前全球贸易数字化转型趋势的积极响应，尤其是在区域经济一体化日益加深的背景下，其意义更为深远。

对中国跨境卖家的启发与机遇：

拓宽支付渠道，优化资金管理： 随着合作的推进，中国卖家在泰国、印尼、越南等市场的收款和付款将更加便捷。这有助于他们更好地管理不同币种的资金，减少资金在途时间，提高资金使用效率。
降低外汇风险，提升利润空间： 实时自动化外汇兑换服务将有效帮助中国企业规避汇率波动风险。对于利润空间相对有限的中小企业而言，这尤为关键，能够确保其贸易收益的稳定性。
提升运营效率，聚焦核心业务： 通过系统集成和直通式处理，中国卖家可以减少在繁琐的财务操作上耗费的时间和精力，将更多资源投入到产品研发、市场营销等核心业务上，从而提升整体竞争力。
拓展融资渠道，加速海外布局： 若为中国商家提供的贷款解决方案能够落地，将为中国中小企业在东南亚市场的扩张提供重要的资金支持。这对于那些希望在当地设立分支机构、扩大库存或投资生产设施的企业来说，无疑是极大的利好。
把握东盟市场机遇： 东盟地区拥有庞大的人口基数、不断壮大的中产阶级和日益数字化的消费习惯。该地区经济的强劲增长，以及对数字技术和人工智能的拥抱，都预示着巨大的市场潜力。中国企业应密切关注区域政策变化和金融基础设施的完善，积极探索在东盟的商业机会。

当前，全球经济环境复杂多变，但中国与东盟之间的贸易往来却持续展现出强大的韧性和活力。在此背景下，金融科技与传统银行的深度融合，正在加速构建一个更加高效、普惠的跨境金融生态系统。XTransfer与泰国汇商银行的合作，正是这一趋势的生动体现。它不仅为中国跨境企业在东南亚市场提供了更可靠的金融服务支撑，也为整个区域的贸易数字化转型注入了新的动力。

对于国内广大的跨境从业人员而言，持续关注这类区域性金融合作的最新动态至关重要。这不仅能帮助我们更好地理解目标市场的金融服务环境，提前布局，还能从中汲取经验，为自身业务发展提供有益借鉴。未来的跨境贸易，将更加依赖于数字化、智能化和生态化的金融服务，只有紧跟时代步伐，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/asean-trade-8-up-xtransfer-china-loans.html