63%资金偏爱第三方！传统金融抢回用户关键

在2025年的当下，全球金融领域正经历着一场前所未有的数字化变革，投资方式的转变尤为显著。数字投资的兴起，不仅重新定义了个人管理财富的路径，也给那些长期以来被视为安全与信任基石的传统金融机构带来了深刻的挑战与机遇。如何顺应这股潮流，甚至引领其发展，是摆在所有市场参与者面前的重要课题。

近期，一份海外报告揭示了传统金融机构如何在这一浪潮中重新定位，以适应投资者的新期待。这份报告深入分析了投资者的行为模式、当前的市场趋势以及潜在的创新机会，为我们理解数字投资的未来走向提供了宝贵的参考。

深刻洞察投资行为新趋势

随着科技的进步，投资从未如此便捷。在各类第三方投资应用的推动下，像Cash App、Fidelity以及Robinhood这样的平台，彻底改变了人们管理投资的传统方式。一份海外研究指出，这些平台的用户基数持续扩大，体现了其在市场中的影响力。具体数据显示：

这些新兴平台的成功，很大程度上源于它们所提供的简洁、易用和无缝衔接的功能体验，这恰好迎合了现代投资者对生活便利性的高度追求。当便捷性成为用户选择的首要考量时，如果传统金融机构未能及时跟进，便可能面临用户流失的风险。

进一步的分析显示，资金流向也印证了这一趋势。海外报告发现，每月定期向投资账户转入资金的受访者占比高达66%，而很少将这些资金转回银行账户的仅占24%。更值得关注的是，有63%的受访者选择将资金保留在第三方账户中，以便持续进行投资，而非转回传统银行。这一现象清晰地表明，投资者对资金的流转和留存方式有了新的偏好。对于传统金融机构而言，理解并顺应这种变化，提供无缝集成的数字化投资服务及其他便捷、响应迅速的解决方案，是重新吸引并留住投资者的关键所在。

消费者金融关系的深度分化

金融科技平台的崛起，还凸显了另一个不容忽视的问题：对消费者数据的掌控。这些新兴平台能够深入洞察投资者的行为模式和偏好，从而提供高度定制化的服务和体验，进一步加剧了传统金融机构与客户之间关系的“分化”。

海外报告深入揭示了这些第三方应用在用户金融生活中所扮演的关键角色。除了投资功能，这些平台的服务范围已大幅扩展：

这些多元化的服务使得第三方应用在消费者的日常金融生活中占据了越来越核心的位置，无疑削弱了投资者与传统金融机构的固有联系。为了应对这种分化，传统金融机构需要积极构建整合的数字化生态系统，将银行服务、投资管理和日常金融活动融为一体，为用户提供一站式、无缝衔接的体验。这不仅有助于重塑其在客户金融生活中的可见度，更有助于提升客户的忠诚度。

投资者金融素养现状与机构机会

在金融科技平台普遍存在的短板——金融素养普及方面，传统金融机构拥有独特的优势和巨大的发展空间。结合其固有的信任基础和便捷服务，这无疑是一个可以充分发挥的关键点。

根据这份海外报告的调查，目前投资者获取投资教育和洞察信息的主要途径呈现多样化，但可靠性参差不齐。最受欢迎的五种信息来源分别是：

值得注意的是，在上述五种来源中，有四种并非必然具备专业的权威性和可信度。这种分散且质量不一的信息获取方式，为传统金融机构提供了一个绝佳的机会，使其能够以可信赖的教育者身份介入。通过组织线上研讨会、推出专题网络课程以及提供量身定制的金融教育资源，传统机构能够有效地填补市场空白。通过承担起这一角色，传统金融机构不仅能提升自身的社会价值，更能成为客户投资旅程中不可或缺的伙伴。

数字化投资的未来之路：拥抱与引领

显而易见，数字化投资的浪潮并非昙花一现，它正在彻底重塑我们所熟知的金融格局。对于传统金融机构而言，变革的号角已经吹响，行动的紧迫性前所未有。凭借其长期建立的客户关系、深厚的信任基础以及完善的基础设施，这些机构在引领这场数字化革命方面拥有得天独厚的优势。然而，能否成功，将取决于它们拥抱创新并重新构想自身在日益数字化的世界中的角色的意愿。

通过推出以用户便捷性为核心、整合了全面金融教育和个性化体验的数字化投资服务，传统金融机构将迎来一个黄金机遇。它们可以将金融科技竞争带来的潜在挑战转化为自身的战略优势，实现逆势上扬。这不仅仅是跟上时代步伐，更是要设定新的行业标准，重新夺回市场主导权。

海外报告中的这些洞察，为传统金融机构指明了一条清晰的转型升级路径，敦促它们积极演进、适应变化，并最终引领一个更具包容性和赋能的金融未来。对于我们国内的跨境行业从业者而言，这些海外市场的经验与趋势，同样具有重要的参考价值。关注这些动态，有助于我们更好地理解全球金融科技发展方向，从而在国内市场或出海业务中抓住先机。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/63-funds-prefer-fintech-trad-fin-reclaim.html