美国总统特朗普于2025年6月15日站在华盛顿特区白宫外。图片来源：Tasos Katopodis via Getty Images

2025年8月，美国银行业与金融科技行业的矛盾再度升级。新媒网跨境获悉，该国大型银行正通过数据访问收费等举措限制金融科技企业与数字资产平台的竞争，这一动向可能重塑美国开放银行规则的实施路径。

银行新策略引发行业争议
美国金融科技协会（FTA）与加密创新委员会（Crypto Council for Innovation）在联合声明中指出，部分大型银行近期开始对消费者金融数据接口收取高额费用。此类操作直接影响了依赖银行系统进行资金流转的金融科技平台，包括数字钱包、稳定币服务等。外媒报道显示，摩根大通、美国银行等机构已在实际业务中推行该政策。

开放银行规则成博弈焦点
2010年通过的《多德-弗兰克法案》第1033条（即开放银行规则）规定，消费者有权将个人金融数据共享给第三方服务商。新媒网跨境了解到，当前争议源于该规则实施细则尚未明确，银行机构借此对数据接口实施商业化定价。金融科技企业认为，此举实质是变相限制市场竞争。

国际对比凸显政策落差
相比英国、巴西等已建立成熟开放银行体系的国家，美国在金融数据共享立法进度上明显滞后。日本与新加坡更于2024年推出专项立法，要求银行免费提供基础数据接口。加密创新委员会CEO Ji Hun Kim在公开声明中强调："稳定币法案（GENIUS Act）的通过证明美国具备创新能力，但数据壁垒可能抵消政策优势。"

金融科技协会CEO Penny Lee。图片来源：FTA副总裁Miranda Margowsky授权使用

白宫立场受关注
特朗普政府2025年签署的《GENIUS法案》被视为支持金融创新的标志性政策。但银行业近期举措与政府"消除创新壁垒"的公开表态形成反差。据外媒披露，财政部正评估是否通过行政令规范银行数据收费行为，具体方案或于2025年第四季度公布。

消费者权益成核心争议点
争议双方均援引消费者利益作为论据：银行机构强调数据安全需成本投入，而金融科技阵营则认为收费将导致服务门槛升高。新媒网跨境注意到，美国消费者金融保护局（CFPB）2024年调查显示，37%的数字钱包用户曾因银行接口问题遭遇交易失败。

加密创新委员会CEO Ji Hun Kim。图片来源：Miranda Margowsky授权使用

目前事态发展仍存在变量。联邦存款保险公司（FDIC）数据显示，2025年第二季度美国金融科技平台通过银行接口完成的交易量同比下降12%，同期银行自有移动端交易量增长19%。这种此消彼长的态势，使得监管机构的决策更具风向标意义。

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