虚拟卡交易冲破1750亿笔！银行巨头加速布局企业支付。

虚拟卡作为一种数字支付解决方案，在近年来获得了显著的发展势头。作为一种历史悠久的支付工具，其在当前商业环境中展现出新的活力。

新媒网跨境获悉，美国PNC银行近期宣布，通过与支付技术公司Extend合作，升级其企业支付系统，以进一步拓展虚拟卡的应用。此举表明，银行和支付服务提供商正在加大对虚拟卡的投入，这预示着该领域未来的竞争将更为激烈。

PNC银行的系统升级与合作细节

PNC银行此次对业务支付部门的升级，旨在使传统的实体卡账户能够转换为虚拟卡形式，并提供一系列自动化支付、预算管理和基于策略的支付控制功能。此项举措的关键在于PNC银行与费控管理及支付技术公司Extend的合作。

通过此次合作，PNC银行将其商业信用卡与Extend的移动及网络平台相连接。企业用户现在可以通过该平台，为自身或员工发放虚拟卡，并将这些虚拟卡添加到Apple Pay或Google Pay等移动支付钱包中。虚拟卡可根据预算和企业审批设置精细的消费限额，并支持消费追踪和远程控制。

据PNC银行执行副总裁兼资金管理产品与运营负责人汤姆·朗（Tom Lang）介绍，PNC的资金管理平台已经能够实现预算管理和支出可视化，支持在共享限额下使用虚拟卡并提供实时可见性。Extend首席执行官安德鲁·詹米森（Andrew Jamison）表示，其主要目标市场是员工少于100人的中小型企业。

Extend平台还利用其内部人工智能技术，能够“学习”支付趋势，例如不同部门的费用类型、差旅需求和各项活动。詹米森指出，许多企业可能仅有少数人员管理应收账款、应付账款和工资，而首席财务官办公室的需求在过去几年中常被忽视。他认为，虚拟卡解决方案能够有效解决这些痛点。

企业支付管理的挑战与虚拟卡的应用价值

汤姆·朗指出，企业在管理公司支付方面面临诸多挑战，其中包括分布式采购控制、供应商卡片信息管理、收据采集以及月末对账等问题。他进一步提到，在员工没有公司卡的情况下，管理差旅和业务费用尤其困难。

缺乏直接的卡片可见性意味着公司必须依赖员工自行保留并提交收据，或者在按日津贴模式下，将现金存入个人账户，随后尝试核对实际业务支出，有时还需要收回多余资金。汤姆·朗强调，这种流程会造成监管漏洞，并增加行政管理的复杂性。虚拟卡正是为了解决这些问题而设计，通过数字化方式提供独特的卡号和安全码，实现更精细的控制和更便捷的管理。

虚拟卡作为一种数字化的支付载体，其卡号和安全码都是独立的。它与在移动应用或网站上使用传统实体卡进行支付有所不同。虚拟卡为企业带来的吸引力，一方面源于过去十年数字化支付的普遍趋势，另一方面也与近年来企业面临的通胀压力以及后疫情时代工作模式的转变等挑战密切相关。这些外部因素促使企业寻求更高效、更安全的支付管理方案。

市场数据与行业趋势

虚拟卡市场展现出强劲的增长势头。外媒引用Juniper Research的报告显示，全球虚拟卡交易量预计将从2023年的360亿笔增至2028年的1750亿笔。对比之下，外媒引用Capital One的数据显示，2022年全球实体店内或电商平台的传统卡片支付总量为6780亿笔。

外媒援引Datos Insights商业银行和支付领域战略顾问吉尔斯·乌巴格斯（Gilles Ubaghs）的观点称，虚拟卡在过去几年中一直保持着健康的增长速度，并且目前没有放缓的迹象。Datos Insights对全球中大型企业进行的最新调查发现，约有35%的企业在过去12个月内使用过虚拟卡，其中美国地区的比例高达38%，并且预计这一增长趋势将持续。乌巴格斯表示，虚拟卡虽然尚未普及，但其应用范围正在不断扩大。

万事达卡的一项内部研究显示，三分之二的企业差旅规划者认为，远程或混合办公模式正在使商务差旅费用管理变得更加复杂。高达90%的受访者表示，未来五年内虚拟卡将成为预订和支付商务差旅的主要方式。

支付巨头与银行的积极布局

为了满足市场需求，各大支付公司和银行已纷纷将虚拟卡纳入其产品组合。万事达卡利用其开放银行技术支持虚拟卡服务；维萨卡则推出了Visa AR Manager（维萨应收账款管理），旨在帮助商户接受虚拟卡支付。Visa AR Manager能够检索用户账户详情，发起支付授权和清算，并向企业用户的企业资源规划（ERP）系统提供对账数据。

在银行业方面，BMO银行已与万事达卡合作，支持美国和加拿大企业向员工的移动支付钱包发放虚拟卡。美国公民金融集团（Citizens Financial Group）则将虚拟卡与“先买后付”融资模式相结合，以提供更为灵活的支付解决方案。这些举措反映出金融机构对虚拟卡市场的重视和积极投入。

虚拟卡的应用演变与未来展望

吉尔斯·乌巴格斯指出，虚拟卡在采购卡领域具有显著优势，特别是在一次性交易中，能够大幅提升欺诈防护能力并简化后续对账流程。他表示，这在多年前就已是虚拟卡的核心应用场景，并且正在通过应付账款和集成支付解决方案持续扩展。乌巴格斯还提到，目前主要的挑战在于供应商接受度，但即便如此，虚拟卡的应用仍在不断扩大。

虚拟卡的应用场景正在超越传统的采购领域，向日常使用和运营方向演进，包括直接向移动钱包或桌面设备即时发行、以及订阅管理等特定用途。

乌巴格斯表示，金融科技公司多年来一直大力推动虚拟卡的发展，其中许多公司都在宣传其能够即时发行无限虚拟卡号的能力。他认为，对于许多金融科技公司而言，虚拟卡不仅是银行提供的一条无担保信贷额度，更是商业卡作为更广泛数字支付工具的核心组成部分。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/virtual-cards-boom-banks-boost-b2b-pay.html