在日本，现金交易依然占据主导地位，约占所有交易价值的40%。这个比例几乎是亚洲其他地区的两倍，反映出日本在金融数字化领域的起步相对较晚。与此同时，日本银行业结构过度集中，经济增长受限，导致区域性银行竞争激烈，市场趋于饱和。然而，即使在这样的环境下，新兴力量仍有突破空间。新媒网跨境获悉，日本三大银行——三菱UFJ金融集团、三井住友金融集团和瑞穗银行——长期主导着本地市场，但一家重新崛起的银行正悄然布局，挑战现有格局。

SBI新生银行在被SBI控股公司收购后，于2023年9月完成退市，如今正积极筹备在东京重新上市。这家银行的历史颇为曲折：它在日本金融危机后曾获得政府救助，随后由美国私募股权公司JC Flowers主导，于2000年完成收购，成为日本金融史上备受关注的外资投资案例之一。当前，该行的目标估值超过1.5万亿日元（约合人民币700亿元），如果成功实现，将成为日本今年规模最大的IPO项目之一。不过，其资产规模仍远小于日本最大银行三菱日联金融集团，后者在全球银行业中占据重要位置。

日本本土银行并非停滞不前，它们正积极拥抱现代化。例如，三菱日联金融集团投资了金融科技平台，以提升个人理财服务；三井住友金融集团则探索基于区块链的结算系统，提高交易效率；瑞穗银行则试验人工智能驱动的客户服务，优化用户体验。就连被认为相对保守的日本邮政银行，也推出了基于智能手机的支付应用，努力跟上数字潮流。然而，这些创新举措在整个行业中仍显分散，大多叠加在老旧的基础设施之上，导致进展缓慢。新媒网跨境认为，这种局面为专注数字化的新入行者提供了独特机会。

尽管日本国内市场增长受限，连大型银行都面临挑战，但SBI新生银行却拥有明显优势。与传统银行被庞大分支网络拖累不同，SBI控股集团已建立起日本最专注数字化的金融集团声誉。其投资组合广泛，包括日本最大的在线经纪公司、纯数字银行平台，以及对加密基础设施和人工智能的多项投资。这些布局使SBI新生银行能基于云平台整合人工智能，大幅降低运营成本，同时利用客户数据开发量身定制的贷款和财富管理服务。这种技术驱动的模式，正契合日本社会数字化率的提升趋势——自2019年以来，移动支付使用量已翻了一倍多，尽管现金交易仍占主导地位。

银行重新上市的时机似乎已经成熟。过去十年，日本银行业曾被视为监管过度和表现不佳，但如今正经历重新评估。超低利率时代的结束，为银行重建利润率提供了空间；公司治理改革和股东回报提升，也重新吸引了全球投资者的目光。今年，日本金融股表现强劲，例如三菱日联金融集团股价较去年低点上涨近60%，市净率达到1.4倍，创下十年新高。这一市场势头为SBI新生银行的重返之路奠定了坚实基础。

新媒网指出，日本金融业的变革不仅限于技术升级，更体现了经济活力的复苏。SBI新生银行的卷土重来，象征着一个新时代的开启，其IPO进展值得持续关注。

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