粤公网安备 44011302004783号 惊！65%美国人竟手动记账，金融科技要凉？
在瞬息万变的金融领域，数字创新层出不穷，市场竞争也日趋激烈。然而，一项最新的行业报告却揭示了一个耐人寻味的现象：越来越多的消费者开始重新采用手动的方式进行财务管理。他们这样做，并非追求更复杂的功能，而是渴望获得对自身财务状况更强的控制感和更清晰的了解。
外媒刊登的这份报告，深入探讨了金融机构在争取客户忠诚度方面所面临的挑战。在金融科技浪潮的冲击下，传统金融机构必须迅速行动，以更具智慧的方式思考，并提供更多有价值的服务，才能确保其信用卡产品在激烈的竞争中脱颖而出，成为消费者的“首选”。该报告指出，差异化的关键在于：建立基于企业奖励的忠诚度计划，确保交易流程的便捷和安全，以及将高度个性化的多渠道沟通作为重要的战略手段。
报告中提到，消费者行为揭示了一些值得关注的现象，这些现象反映出金融机构提供的产品与客户对便捷性和控制力的实际需求之间可能存在脱节。
首先，尽管各种先进的数字工具日益普及，但数据显示，仍有近四分之一的美国消费者选择使用电子表格来追踪资金流动。此外，高达 65% 的消费者仍然坚持每月手动支付账单。新媒网跨境了解到，这种回归传统方式的现象，很大程度上是源于消费者认为这些方法更容易理解（65% 的消费者认同），并且更能掌控自己的财务状况（57% 的消费者认同）。
其次，在选择支付方式时，便捷性是消费者非常看重的因素。有 23% 的消费者表示，便捷性是他们选择信用卡的首要考虑因素。这表明，消费者对流畅、直观的金融工具存在着基本需求。任何操作上的阻碍或延迟，都可能导致用户转而寻求其他替代方案。
再者，个性化服务经常被认为是提高客户参与度的关键。然而，消费者的实际需求与金融机构提供的服务之间存在着显著的差距。尽管 72% 的客户表示，个性化服务会影响他们对银行的选择，但实际上只有 3% 的客户会使用其银行提供的个性化工具。这表明，许多消费者对铺天盖地的广告感到厌烦（51% 的消费者有此感受），并且感到被迫接受不适合自己的产品。因此，金融机构需要提供更具相关性、更少侵扰性的个性化体验。
针对以上问题，报告为金融机构提出了四管齐下的策略，旨在提高持卡用户的留存率，并促进业务增长。新媒网跨境认为，其中至关重要的一点是提升奖励计划的吸引力，提供灵活、个性化的选择，例如现金等价物和实时兑换等，从而为客户带来即时价值。
报告强调，安全保障是不容妥协的。客户期望金融机构能够提供强大的安全保护，以应对不断演变的欺诈威胁。如果客户认为金融机构的安全措施不足，他们会毫不犹豫地更换银行。
最后，报告强调了数据驱动型、有针对性的营销策略的重要性。金融机构应利用人工智能技术，在包括 TikTok 等社交媒体平台在内的各种渠道上，开展适应性强的营销活动，从而与年轻一代的消费者建立真正的联系。
此外，报告还指出，金融机构应不断创新，提升客户体验。例如，可以利用大数据分析技术，了解客户的消费习惯和偏好，从而为客户提供更个性化的金融产品和服务。同时，金融机构还应加强与客户的沟通，及时了解客户的需求和反馈，不断改进自身的服务。
在当今这个快速变化的时代，金融机构面临着前所未有的挑战。只有不断适应市场变化，满足客户需求，才能在激烈的竞争中立于不败之地。消费者回归手动财务管理这一现象，提醒金融机构需要重新审视自身的产品和服务，并思考如何更好地满足客户对控制感和清晰度的需求。新媒网跨境预测，未来金融机构将在提供便捷的数字服务的同时，更加注重提升客户的财务掌控感，帮助客户更好地管理自己的财务。
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