跨境支付警报！年终购物季AI欺诈新范式，巨头揭秘。

进入2025年下半年，全球支付生态系统正面临日益复杂且规模不断扩大的欺诈威胁。特别是随着年终购物季的临近，美国消费者即将迎来大规模的线上消费浪潮，这使得支付网络安全问题显得尤为突出。新媒网跨境获悉，为应对这一严峻形势，Visa和万事达卡两大国际支付巨头近期相继发布了深度报告，揭示了犯罪分子如何利用人工智能等新兴技术手段升级欺诈模式，并对现有防御体系提出了警示。

Visa深度解析欺诈新范式：犯罪工业化与“万物皆假”

美国旧金山地区的Visa公司，作为全球最大的支付卡网络运营商之一，其支付生态系统风险与控制小组于上周发布了一份名为《2025年秋季半年度威胁报告》。该报告深入分析了2025年上半年期间的欺诈数据，旨在揭示犯罪分子如何利用人工智能及其他新兴技术工具进行犯罪活动，并探讨了Visa应对这些挑战的策略。

报告指出，当前欺诈模式正经历一场“范式转变”，犯罪分子适应速度更快、运作规模更大，并以挑战传统防御方式的手段，利用结构性漏洞。这些欺诈模式的演变，对支付行业的安全防线构成了前所未有的考验。

新媒网跨境了解到，Visa报告详细描绘了几种关键的欺诈趋势：

1. 欺诈方案的工业化： 犯罪活动已不再是个别机会主义者的零星行为，而是演变为系统性、工业化运作。欺诈集团像技术初创公司一样，构建可重复利用的基础设施，部署系统化、工业规模的操作。这意味着欺诈工具和技术被标准化、模块化，甚至可能以“欺诈即服务”的形式在暗网流通，使得更多不法分子能够轻松实施大规模欺诈。这种转变使得欺诈攻击的频率、复杂性和规模显著增加。

2. 窃取数据使用的精准时机： 犯罪分子精心选择使用窃取数据的时机，以避免被现有监测系统发现。他们可能通过延迟使用、分散使用或结合其他合法交易进行混淆，从而绕过实时欺诈检测模型的警报。这种策略提高了欺诈的隐蔽性，给金融机构的风险管理带来了新的挑战。

3. “万物皆假”现象： 欺诈已渗透到支付生态系统的各个层面，呈现出“万物皆假”的态势。这包括虚假的商家网站、虚假的网络代理，甚至通过伪造合规流程来蒙混过关。犯罪分子通过创建高度仿真的电商平台、虚假广告和客服，诱骗消费者进入精心设计的陷阱，从而窃取个人信息或直接获取支付款项。

4. 传统防御的滞后性： 面对日益进化的欺诈手段，许多传统的防御措施显得力不从心。传统的规则引擎和基于历史数据的模型可能难以识别利用人工智能或新颖技术进行伪装的欺诈行为。这种滞后性为犯罪分子提供了可乘之机，凸显了安全技术升级的紧迫性。

5. 第三方漏洞： 在防范欺诈方面，支付生态系统中的第三方合作方可能存在薄弱环节。这些漏洞可能源于第三方服务商的安全标准不一、技术能力不足或风险意识缺乏，从而成为犯罪分子攻击整个支付链条的入口。

Visa首席风险与客户服务官保罗·法巴拉在随报告发布的新闻稿中表示：“支付生态系统正经历一场欺诈运作方式的范式转变。犯罪分子不再是机会主义的个体，他们正像科技初创公司一样运作，构建可重复使用的基础设施，部署系统化、工业规模的运营，这挑战了传统的防御体系。”这一表态强调了行业对欺诈威胁需重新审视和应对。

万事达卡及其Recorded Future部门的欺诈洞察：虚假电商网络的威胁

与此同时，美国纽约州普切斯地区的万事达卡公司也在上周发布了一份独立报告。该报告由万事达卡旗下的网络安全部门Recorded Future撰写，揭示了不法分子如何构建虚假电商活动网络以欺骗消费者。这些欺诈行为包括发布虚假的营销诱饵，引诱消费者访问欺诈性商家网站，进而窃取个人数据并盗取支付款项。

万事达卡于去年斥资26.5亿美元收购了Recorded Future，此举凸显了打击欺诈已成为支付公司日益重要的服务环节。Recorded Future的报告指出：“购买欺诈给金融机构、卡网络及其他支付组织带来了财务欺诈风险。降低这种风险需要通过利用诈骗商家情报进行补救，从而在欺诈发生前主动识别与诈骗相关的商家账户。”

该网络安全部门进一步解释了暗网中充斥着诱使消费者进行“授权支付”的陷阱。在这种“购买欺诈”模式下，受害者被诱导主动向欺诈者支付款项，这使得犯罪分子能够迅速获得资金，并给公司进行干预带来了巨大挑战。

Recorded Future强调，消费者对潜在诈骗保持警惕是打击此类犯罪的关键。报告中提到：“受害者在购买欺诈中的固有参与，限制了发卡机构基于欺诈模型检测方法的有效性，阻碍了对购买欺诈的发现。因此，金融机构在检测购买欺诈活动和关联诈骗商家账户时，依赖于客户的报告。”这意味着，尽管技术在不断进步，消费者的自我保护意识和及时报告对于构筑一道有效的防线至关重要。

欺诈新趋势对跨境电商行业的深远影响

两份报告均选在年终购物季前发布，其目的在于向消费者、商家及整个支付生态系统发出预警，揭示潜在的欺诈陷阱和诈骗技术。对于从事线上商业活动的各方，包括支付网络的商家客户而言，这些报告提供了如何规避潜在购买风险的宝贵建议。

当前欺诈手段的升级，特别是人工智能的广泛应用，使得欺诈变得更加难以识别。犯罪分子能够利用AI生成高度逼真的虚假内容、伪造身份，甚至模仿人类的交流模式，这无疑加剧了欺诈的隐蔽性和欺骗性。传统的欺诈识别系统往往依赖于已知的欺诈模式和规则，而AI驱动的欺诈能够不断演变和创新，从而轻易绕过这些旧有的防御机制。

对于中国跨境电商行业而言，这些全球性的欺诈趋势同样具有重要的警示意义。中国商家在拓展海外市场、服务全球消费者时，面临着同样复杂甚至更加严峻的欺诈风险。例如，通过虚假网站诱骗消费者进行“授权支付”的购买欺诈，可能导致消费者财产损失，进而损害中国商家的品牌声誉。此外，工业化的欺诈攻击也意味着跨境平台和商家需要投入更多的资源和技术，来升级自身的风险管理和安全防御体系。

支付机构、金融服务商和商家之间需要加强合作，共享欺诈情报，共同构建更具韧性的支付安全网络。同时，持续提升消费者对各类欺诈手段的认知和警惕性，也是全社会共同的责任。在即将到来的购物狂潮中，只有多方联动、技术创新与消费者教育并重，才能有效应对日益演进的欺诈威胁，确保交易安全与市场健康发展。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/cross-border-ai-fraud-alert-holiday-season.html