3成支付变天！6千万美国人抛弃信用卡，借记卡忠诚度成王！

在过去的很长一段时间里，忠诚度计划似乎总是与信用卡消费紧密相连。人们习惯了通过透支未来的消费能力，来换取积分、里程或是其他礼遇。然而，时代的车轮滚滚向前，当下的消费趋势正在悄然改变。新媒网跨境获悉，最新的市场数据显示，奖励机制如今正积极追逐着那些由审慎而非杠杆塑造的消费习惯。这意味着，消费者行为模式的转变，正在重塑我们理解和设计忠诚度计划的方式。

这股新风潮的核心在于，共品牌借记卡正从一个相对小众的概念，演变为一种切实可行的忠诚度策略。随着消费者偏好逐渐从循环信贷转向更稳健的支付方式，借记卡的重要性日益凸显。根据外媒引用的美国联邦储备委员会数据显示，目前借记卡已经占据了美国消费者支付交易近三分之一的份额，而且大约有6000万美国人现在更倾向于使用借记卡而非信用卡。

这并非偶然，而是多重因素共同作用的结果。一方面，全球经济环境的变化使得金融机构在信贷发放上更为审慎，信贷标准相应趋紧。另一方面，Z世代和千禧一代等年轻消费者群体，普遍对债务持更为谨慎的态度，他们更倾向于量入为出、理性消费。此外，为保障消费者权益、促进金融市场健康发展，相关部门对金融产品及服务出台了更完善的监管细则，这些因素共同削弱了传统基于信贷的奖励模式的主导地位。面对这样的市场变局，各大品牌正积极探索新的路径，在不扩大信贷风险或增加资产负债表负担的前提下，奖励消费者的日常支出。

其中一个值得关注的先行者，是美国著名酒店管理公司温德姆酒店集团（Wyndham Hotels & Resorts）与全球领先的支付处理平台Galileo携手推出的共品牌借记卡奖励平台。这一合作提供了一个鲜活的案例，证明了借记卡完全有能力构建起有效的忠诚度体系。

与传统借记卡奖励计划往往在经济效益上面临挑战不同，温德姆的这一模式从一开始就围绕着“忠诚度”进行设计。Galileo在此项目中扮演了关键角色，它提供了坚实的银行基础设施、合规支持以及复杂的奖励机制，从而让温德姆酒店集团能够心无旁骛地专注于客户获取和提升用户粘性。最终呈现给市场的是一个独具特色的借记产品，它不仅仅是一个支付工具，更是一个与消费者日常生活支出紧密相连的忠诚度平台。这种创新模式，有效化解了以往借记卡奖励难以规模化、个性化的痛点，为行业发展带来了全新的启示。

一系列数据点也充分印证了品牌为何对这种新模式给予高度关注：

首先，温德姆奖励借记卡（Wyndham Rewards Debit Card）的用户中，大约有60%的人选择设置了直接存款。这不仅仅是一个数字，它深刻反映了用户对这张卡的深度参与和持续使用意愿，而非一次性的尝试。直接存款意味着这张卡在用户的日常财务管理中占据了核心地位，建立了更稳固的粘性。

其次，据统计，美国借记卡用户中约有27%被归类为“借记卡忠实用户”。这些消费者将借记卡视为其主要的支付方式，他们对信贷产品的接触和兴趣都相对有限。这一庞大且稳定的群体，为借记卡忠诚度计划提供了坚实的用户基础。

再者，借记卡支付已占据美国所有消费者支付交易的近三分之一。并且，随着年轻一代消费者逐渐步入其消费高峰期，借记卡的使用份额还在持续增长。这表明借记卡不仅仅是一种支付工具，更是未来消费市场不可忽视的主流力量。

超越这些显眼的数据背后，新媒网跨境了解到，此次转变预示着忠诚度经济学结构性的大调整。传统基于信贷的奖励，其收入来源主要依赖于银行卡清算手续费、循环利息收入以及账户余额的增长。然而，在当前的监管环境和消费者行为模式下，这些驱动因素正日益受到限制。相比之下，借记卡奖励计划拥有更为简化的成本结构和较少的监管负担，尤其当它们通过符合资格的赞助银行发行时。这为品牌带来了更可预测的经济效益，并且消除了信贷风险，后者正是过去限制许多品牌参与奖励计划的重要原因。

研究发现进一步表明，基于借记卡的忠诚度计划与年轻一代的资金管理方式更加契合。Z世代和千禧一代通常被描述为对债务持谨慎态度且精打细算，但同时，他们也渴望获得认可、提升身份地位和享受额外的福利。对于这些消费者而言，奖励是他们所期待的，但债务却不是。借记卡忠诚度计划恰好能够满足他们对奖励的期望，而无需推动他们走向借贷。

以温德姆酒店集团为例，即使是一些看似不起眼的福利，比如自动升级会员等级和简单明了的积分获取机制，当它们与日常消费行为紧密结合时，也能激发出显著的用户参与度。这种策略不仅仅是物质上的奖励，更是对消费者理性消费习惯的一种认可和鼓励。它向消费者传递了一个积极的信号：即使不依赖借贷，也能通过日常的、健康的消费行为，享受到实实在在的回报和尊贵体验。

新媒网跨境认为，共品牌借记卡还为品牌提供了一个解锁未充分利用资产的有效途径。酒店、零售商和线上市场，可以通过利用其现有的库存、折扣优惠或是非高峰期的服务能力来为奖励提供资金，而不是直接支付现金补贴。

这种做法不仅能够显著降低边际成本，同时也能进一步深化与顾客之间的关系。从长远来看，互操作的忠诚度生态系统有望应运而生，这将允许消费者在不同的品牌之间无缝地赚取和兑换奖励，而不再需要信用卡作为连接各方的纽带。这将极大地提升消费者体验，并为品牌合作带来前所未有的可能性。

综合来看，这些发现共同指向了一个深刻的趋势：支付卡本身的意义正在被重新定义。在这种全新的模式中，支付卡不再是最终的产品，真正的价值和产品核心是“忠诚度”。借记卡，则仅仅是传递这种忠诚度的有效载体。它如同一个信使，将品牌对消费者的心意和价值主张，精准地送达。

对于那些传统信贷合作增长放缓的品牌而言，此次市场研究传递的信息是直接而明确的：以借记卡为主的消费者群体，已不再是边缘化的少数派。他们庞大、活跃，并且在未来的忠诚度经济中，将占据越来越核心的战略地位。拥抱借记卡，就是拥抱未来健康的消费趋势，更是把握住新的增长机遇。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/debit-loyalty-reigns-60m-us-ditch-credit.html