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在金融科技日新月异的背景下，“先享后付”（Buy Now, Pay Later，简称BNPL）模式在全球范围内迅速普及，尤其是在零售领域。它为消费者提供了灵活的支付选择，同时也引发了关于消费者信用数据管理的讨论。一些主要的BNPL服务提供商，在向信用机构共享用户支付数据方面，采取了相对谨慎的态度。

根据IndexBox平台的数据显示，BNPL市场近年来呈现出显著的增长态势，并在各个零售领域获得了广泛应用。然而，由于缺乏统一的报告标准，市场透明度问题日益凸显，各方对于如何规范管理BNPL数据展开了积极探讨。

美国金融服务公司FICO今年发布了新的信用评分模型——FICO Score 10 BNPL 和 FICO Score 10 T BNPL，这些模型将纳入BNPL数据，这被认为是信用评估领域的一个重要转变。通过将BNPL数据纳入信用评分体系，FICO旨在更全面地评估消费者的信用风险，为信贷机构提供更准确的参考依据。

Afterpay信贷和承销主管Juan Hernandez表示，该公司目前没有向美国的信用机构报告数据，除非有明确证据表明BNPL数据能够真正惠及消费者，否则他们不会这样做。这种审慎的态度反映了BNPL服务商对消费者权益保护的高度重视。

Klarna则采取了一种选择性的策略，虽然在英国报告相关数据，但在美国，该公司选择将某些贷款排除在信用评分之外。这种差异化的做法可能与不同国家或地区的监管环境、市场特点以及消费者行为习惯有关。

BNPL服务正逐渐渗透到更广泛的消费领域，从传统的零售商品扩展到电子产品、食品杂货，甚至旅行等领域。美国联邦储备委员会2023年6月发布的一项调查显示，接近三分之二的消费者在过去一年中接触过BNPL支付选项。这表明BNPL模式已经成为消费者日常生活中越来越常见的一部分。

目前，关于BNPL数据报告的讨论主要集中在如何平衡金融包容性和潜在风险。一方面，将BNPL数据纳入信用评估体系有助于更多人获得信贷服务，促进金融包容性；另一方面，如果不加以规范，BNPL服务可能导致消费者过度消费、产生滞纳金，甚至损害个人信用。

外媒普遍认为，行业需要制定更明确的指导方针，确保BNPL数据报告能够充分保障消费者权益，在促进金融服务普及的同时，有效防范潜在的信用风险。这需要各方共同努力，包括BNPL服务提供商、信用机构、监管部门以及消费者自身，共同构建一个健康、可持续的BNPL生态系统。

为了更清晰地了解BNPL服务的使用情况，以下列出了一些相关数据，供大家参考：

对国内跨境电商从业者来说，BNPL模式在海外市场的快速发展和相关数据管理规范的探讨，都具有重要的参考价值。了解这些动态，有助于更好地把握海外市场机遇，提升风险管理能力。国内企业在拓展海外市场时，可以借鉴国际经验，结合自身实际情况，探索适合自身发展的BNPL模式，并在合规经营的前提下，为消费者提供更优质的金融服务。同时，也应关注相关监管政策的变化，及时调整经营策略，确保业务的可持续发展。

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