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渣打银行（Standard Chartered）、蚂蚁国际（Ant International）与环球银行金融电信协会（SWIFT）于2025年第二季度正式启动了银行到电子钱包支付服务的现场生产试验，旨在利用ISO 20022金融报文标准和SWIFT基础设施，推动全球跨境支付的效率与互联互通。此次合作标志着传统银行与数字支付巨头在全球支付基础设施现代化方面迈出了重要一步。

事件概述：打通银行账户与数字钱包的支付链路

这项银行到电子钱包支付服务的核心在于，通过蚂蚁国际旗下的全球跨境数字支付和营销解决方案Alipay+，将渣打银行客户的账户与合作电子钱包之间实现资金的顺畅流转。据新媒网跨境了解到，首批交易已成功完成，这些交易通过SWIFT的银行间网络进行传输，并采用了业界正在积极推广的ISO 20022报文标准。

具体而言，此次试验的成功运行，意味着渣打银行的客户能够将其银行账户与Alipay+生态系统内的电子钱包进行连接，从而实现资金的直接转账。这种模式有望大大简化跨境支付流程，为全球用户和商家提供更为便捷、高效的支付体验。一旦全面投入运营，SWIFT的全球网络将成为连接Alipay+生态系统中36个全球数字钱包的桥梁，覆盖多达17亿用户账户。这将极大地拓展数字钱包在全球范围内的应用场景和触达能力。

渣打银行交易银行全球主管Michael Spiegel对此表示，该银行成为此次创新概念验证、测试和交付的首选银行，体现了其银行平台的通用性以及与SWIFT和蚂蚁国际的战略合作关系。他强调，渣打银行将继续拓展金融边界，塑造行业未来，并确保所有操作的安全性和符合监管要求。

核心技术与基础设施解析：ISO 20022、SWIFT与Alipay+

此次合作的成功离不开三大核心要素：ISO 20022报文标准、SWIFT基础设施以及Alipay+平台。

ISO 20022：新一代金融报文标准
ISO 20022是一个通用的金融报文标准，旨在取代当前全球金融体系中使用的多种老旧且不兼容的报文格式。它的主要优势在于能够承载更丰富、更结构化的数据信息。这意味着在跨境支付过程中，可以传输更多关于交易双方、交易目的、合规信息等详细数据，从而提升支付的透明度、可追溯性和自动化处理能力。对于银行和金融机构而言，采用ISO 20022有助于降低操作风险，提高合规效率，并为开发更智能的金融服务奠定基础。全球主要的支付系统，包括欧盟的SEPA、美国的Fedwire和CHIPS等，都在积极向ISO 20022迁移，这使得其成为未来全球支付互联互通的关键。

SWIFT网络：连接全球金融的桥梁
SWIFT作为全球领先的金融报文服务提供商，其网络连接着全球200多个国家和地区的超过11,000家金融机构。它提供了一个安全、可靠、标准化的平台，用于金融机构之间交换支付指令和其他金融信息。在此次合作中，SWIFT网络作为基础的银行间通信渠道，确保了资金转账指令的安全传输。通过利用SWIFT现有的全球覆盖能力，该服务得以迅速触达广泛的银行和电子钱包网络，体现了其在支持全球金融创新中的持续重要性。

Alipay+生态：数字支付的全球化路径
蚂蚁国际推出的Alipay+，是一个全球跨境数字支付和营销解决方案，旨在帮助全球商家更高效地服务消费者，并通过一个统一的接口连接全球众多领先的电子钱包。Alipay+生态系统目前已连接了全球36个数字钱包，覆盖超过17亿活跃用户。在本次合作中，Alipay+充当了银行账户与这些多元化电子钱包之间的“全球网关”，极大地简化了不同支付工具之间的资金流转复杂性。它不仅仅是一个技术平台，更是一个将全球数字支付市场连接起来的桥梁，为中国企业出海和全球商家服务中国消费者提供了便利。

各方角色与战略意义：融合与创新

此次三方合作，不仅仅是技术上的协同，更体现了各方在当前全球支付格局中的战略定位和对未来趋势的深刻洞察。

渣打银行：传统金融与数字创新的融合者
作为一家拥有百年历史的国际银行，渣打银行正积极拥抱数字变革。此次试验表明，渣打银行致力于将传统银行的稳健性与数字支付的灵活性相结合，以满足不断变化的客户需求。通过与蚂蚁国际和SWIFT的合作，渣打银行能够提升其跨境支付服务能力，增强在数字经济时代的竞争力，并巩固其在全球支付生态系统中的关键角色。Michael Spiegel的表态也印证了渣打银行在推动金融创新、确保安全合规方面的决心。

蚂蚁国际：引领数字支付新格局
蚂蚁国际及其Alipay+平台，在全球数字支付领域扮演着重要的创新者角色。此次合作进一步彰显了其致力于构建开放、互联互通的全球数字支付生态系统的愿景。通过与SWIFT和渣打银行的协作，蚂蚁国际不仅拓展了Alipay+的服务边界，使其能够更紧密地与传统银行体系融合，也为全球数字钱包用户提供了更多元、更便捷的跨境支付选择。这有助于巩固蚂蚁国际在全球数字支付领域的领先地位，并为中国数字经济的全球化发展贡献力量。

SWIFT：赋能全球互联互通
SWIFT在金融报文领域的核心地位，使其在全球支付现代化进程中发挥着不可替代的作用。通过支持ISO 20022标准的推广和应用，SWIFT正积极推动全球金融基础设施的升级。此次与蚂蚁国际和渣打银行的合作，展现了SWIFT在适应行业新趋势、连接传统与创新支付模式方面的灵活性与前瞻性。它不仅确保了支付信息的安全与可靠传输，更为全球金融机构间的互操作性提供了坚实保障。

行业背景与趋势洞察：跨境支付的新范式

当前，全球跨境支付市场正经历深刻变革。电子商务的蓬勃发展、全球贸易的日益频繁以及消费者对即时、低成本支付的强烈需求，共同推动着支付技术的创新与演进。

跨境支付市场演变
传统跨境支付往往面临速度慢、费用高、流程复杂等挑战。随着数字经济的兴起，市场对更快、更透明、更具成本效益的跨境解决方案的需求日益迫切。此次银行到电子钱包的支付服务，正是响应这一市场需求的具体实践，它旨在弥合传统银行账户与新兴数字钱包之间的鸿沟，提供更无缝的支付体验。

数字钱包的崛起
数字钱包在全球范围内的普及率持续上升，尤其是在亚洲和新兴市场。它们不仅是支付工具，更是集成了多种金融服务的综合平台。此次合作正是抓住了数字钱包的这一发展趋势，通过将银行账户直接连接到数字钱包，极大地增强了数字钱包在跨境支付中的实用性和便利性。

互操作性与标准化
全球支付系统长期存在的碎片化问题，导致了跨境支付的复杂性。ISO 20022标准的推广，正是为了解决这一问题，通过统一的报文格式和数据模型，促进不同系统之间的互操作性。此次试验将这一标准化努力与实际的银行到电子钱包支付场景相结合，为构建一个更加高效、统一的全球支付生态系统提供了宝贵的经验。

合作展望与深远影响：迈向更高效的全球支付

此次银行到电子钱包支付服务的现场生产试验，其成功不仅在于技术层面的突破，更在于其可能带来的深远影响。

对用户与商家的价值
对于全球用户而言，这意味着未来他们可以通过熟悉的电子钱包，更便捷地管理和使用来自银行账户的资金进行跨境支付，无需进行繁琐的币种兑换或通过多个中介。对于商家来说，这种模式将极大地简化跨境收款流程，降低交易成本，并帮助他们触达Alipay+生态系统内庞大的数字钱包用户群体，从而拓展全球市场。

对全球金融体系的贡献
新媒网跨境获悉，此次合作的成功落地，将为全球跨境支付领域带来深远影响。它展示了传统金融基础设施与新兴数字支付方案融合的潜力，有助于推动全球金融体系向更开放、更高效、更普惠的方向发展。通过标准化和互联互通，未来全球支付的壁垒有望进一步降低，促进全球经济的更紧密联系。

更广阔的合作图景
值得一提的是，渣打银行与蚂蚁国际的合作并非仅限于此。就在此项合作启动前不久，双方还宣布了一项新的合作，共同推出基于人工智能的财资和外汇预测系统，旨在帮助企业提高现金流和外汇风险敞口预测的效率和准确性。这表明两家机构之间的战略合作关系正不断深化，在金融科技领域拓展更多可能性。这些多元化的合作，共同描绘了一个传统金融与创新科技深度融合的未来图景。

此次银行到电子钱包支付服务的成功试验，为全球跨境支付描绘了一个更加无缝、高效、普惠的未来。它不仅是技术创新的体现，更是对当前全球支付体系优化升级的积极探索，预示着一个更加互联互通的数字金融时代的到来。

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