非洲1000亿融资缺口：中国科技赋能，中小企解锁增长商机！

非洲，这片充满生机与活力的土地，在全球经济格局中正扮演着日益重要的角色。近年来，随着全球经济面临多重压力，新兴市场普遍感受到增长的挑战，非洲大陆也不例外。其中一个显著的挑战，便是高达每年约1000亿美元的贸易融资缺口。这一庞大的资金短缺，无疑制约了非洲全面融入全球贸易体系，并阻碍了其经济潜力的充分释放。

造成这一贸易融资缺口的主要原因之一，是贸易壁垒的持续存在。一些不公平的贸易协定，加之高额关税以及各种非关税壁垒，为非洲经济体在全球舞台上参与竞争制造了不平等的环境。这些障碍不仅削弱了非洲经济体的国际竞争力，也限制了它们的增长与繁荣。要充分释放非洲的贸易潜力并促进可持续经济发展，克服这些壁垒显得尤为关键。

在这样的背景下，非洲进出口银行（Afreximbank）定于2025年11月4日至6日举行的第25届贸易融资研讨会，将重点探讨如何应对非洲经济体面临的关键贸易融资缺口。本次研讨会聚焦于创新融资结构，旨在为非洲大陆，特别是那些占企业总数90%的中小企业（SMEs），开辟新的商业机遇。研讨会着眼于超越传统银行业务，赋能这些充满活力的企业。此外，根据非洲进出口银行的消息，2025年11月7日还将举办一场为期一天的专业保理工作坊，为企业的成长提供更多工具和策略。

本次盛会预计将汇聚众多非洲和国际领先的贸易融资专家、银行业专业人士、企业代表以及监管机构。专家云集，有望共同探索协作解决方案，推动非洲贸易融资格局的深刻变革。

非洲进出口银行贸易融资与代理银行董事总经理格温·姆瓦巴女士表示，"结构化贸易融资是非洲将不可融资的交易转化为可行贸易的关键。"她强调，这些金融工具能够帮助金融领导者在大规模范围内实现增长，尤其是在充满挑战的环境下。

尽管有上述充满希望的倡议，非洲在适应新环境方面仍面临诸多挑战，一些长期存在的问题并未得到有效解决。在国际竞争日益激烈的今天，非洲确实需要探索更多元化的策略。

技术赋能：非洲贸易融资的新路径

当前，全球数字经济浪潮汹涌澎湃，对各行各业都带来了深刻影响。非洲大陆同样看到了利用最新技术来赋能贸易和金融领域的巨大潜力。数字技术，特别是跨境金融领域的技术创新，正成为弥合贸易融资缺口的有效途径。

1. 数字贸易融资的变革力量

数字贸易融资，包括区块链、电子发票和数字平台，能够显著优化交易流程、降低欺诈风险，并拓宽中小企业获取融资的渠道。这些技术不仅提升了效率，还能提供宝贵的市场数据，让金融机构对风险评估有更精准的把握。

• 区块链技术： 其去中心化、不可篡改的特性，使得贸易单据和交易记录更加透明和可信。在跨境贸易中，这有助于减少中间环节，加快资金流转，降低因信息不对称导致的信任成本。对于非洲中小企业而言，这意味着他们的贸易交易更容易获得国际金融机构的认可，从而降低融资门槛。例如，通过区块链追踪货物运输和支付状态，可以为供应链金融提供坚实的基础，让银行更愿意向链条上的企业提供融资。
• 电子发票与数字平台： 传统纸质发票和人工审核流程效率低下，容易出错。电子发票系统则能实现发票的自动化生成、传输和验证，大幅缩短交易周期。结合综合性数字贸易平台，企业可以一站式完成订单、物流、报关和融资申请，极大地简化了操作。这些平台还能汇集大量的交易数据，通过大数据分析为中小企业建立更完善的信用档案，缓解其缺乏传统抵押物的困境。

2. 稳健的数字支付系统

数字支付系统的发展，有助于缓解货币波动带来的风险，并减少对单一国际货币的依赖，从而促进本地货币在区域贸易中的使用。这对于增强非洲经济体的金融自主性具有重要意义。

• 移动支付的普及： 非洲是全球移动支付发展最快的地区之一，如肯尼亚的M-Pesa等移动货币服务已经深入人心。将这种成功的模式应用于跨境贸易支付，可以大大降低交易成本，提高资金结算效率。想象一下，中小企业通过手机就能完成国际贸易的收付款，这无疑将极大便利其参与国际市场。
• 区域支付一体化： 通过构建更加完善的区域数字支付网络，非洲各国可以减少对美元等主要国际货币的依赖，促进非洲内部贸易的结算。这不仅能够规避汇率风险，还能提升非洲经济体之间的联系和合作，符合区域经济一体化的趋势。

3. 金融科技（FinTech）创新与普惠金融

金融科技的飞速发展，如点对点（P2P）借贷平台，正在迅速崛起，为传统银行服务提供了有益的补充。尤其是在当前利率较高的情况下，这些创新型金融工具能够为个人和中小企业提供无需依赖传统银行的交易渠道。

• 点对点借贷： 对于传统银行贷款门槛高、审批流程长、对抵押物要求严格的中小企业而言，P2P借贷平台提供了一个新的融资渠道。通过互联网平台，个人和机构投资者可以直接向中小企业提供资金，风险分散，审批更为灵活。
• 众筹与微金融： 除了P2P借贷，股权众筹、奖励众筹等模式也能帮助非洲中小企业在项目启动初期获得必要的资金。同时，微金融机构结合数字技术，能够更精准地识别和服务那些被传统银行忽视的小微企业和个体商户。

中国经验的启示与合作机遇

对于中国的跨境行业从业者而言，非洲贸易融资的数字化转型和金融科技发展，无疑蕴藏着巨大的合作机遇。中国在数字经济、移动支付、供应链金融和电商平台建设方面拥有世界领先的经验和技术。

• 技术输出与合作： 中国的金融科技企业可以与非洲本土机构合作，输出先进的数字贸易融资解决方案、移动支付技术和风险管理模型，帮助非洲构建更高效、更普惠的金融基础设施。
• 产业对接与投资： 随着非洲贸易便利化水平的提升，中国的跨境电商平台、物流企业和供应链服务商将有更广阔的市场空间。通过投资非洲的数字基础设施、物流网络和制造基地，可以共同打造更加紧密的贸易伙伴关系。
• “一带一路”倡议下的协同发展： 在“一带一路”倡议框架下，中国与非洲的合作将更加深入。通过促进贸易畅通和资金融通，中国可以与非洲共同探索创新融资模式，共同应对全球经济挑战，实现互利共赢。例如，在基础设施建设、能源、矿产等传统优势领域，通过结构化贸易融资，可以吸引更多中国企业参与，并带动非洲当地经济发展。

本次研讨会还将举行多场重要主题演讲，其中包括世界贸易组织（WTO）的马克·奥布瓦先生带来的“解锁非洲贸易融资潜力”，以及标普全球大宗商品洞察（S&P Global Commodity Insights）的西尔维娅·马卡里女士发表的主题演讲。此外，研讨会期间将举办多场工作坊，为与会者提供丰富的见解和实用知识。

解锁非洲的贸易融资潜力，赋能中小企业参与国际竞争，这不仅是可能的，更是一个充满希望的未来图景。但这一切都依赖于正确的方法和战略的有效实施。对于中国的跨境行业从业者而言，密切关注非洲市场的这些动态，积极探索合作机会，将有助于拓宽我们的全球视野，实现更深层次的国际合作。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/african-100b-gap-china-tech-boosts-smes.html