传统金融（TradFi）体量庞大，涵盖商业银行、全球银行业务、保险、资本市场、财富管理和资产服务，总价值超过30万亿美元。一份报告显示，尽管规模巨大，传统金融领域已开始见证去中心化金融（DeFi）作为金融服务领域的一股变革力量崭露头角。不过，DeFi 目前的规模，以总锁定价值（TVL）和市值等指标衡量，与传统金融相比仍然很小，约为1500亿美元。

虽然 DeFi 的增长主要由加密货币原生用户推动，但传统金融机构已经开始关注。贝莱德推出比特币 ETF 标志着一个重大转变，其现货比特币 ETF 资产管理规模超过 870 亿美元，以太坊 ETF 资产管理规模达到 100 亿美元。这一举措为机构进入加密货币领域铺平了道路，贝莱德也成为传统金融领域加密货币应用的主要推动力。

数据显示，DeFi 在改变传统金融领域方面具有巨大潜力。贝莱德的 BUIDL 基金是一种代币化的美国国债基金，它证明了传统金融如何在不影响监管标准的情况下利用 DeFi 基础设施。目前，该基金持有超过 24 亿美元的资产，约占链上 250 亿美元代币化资产市场的近 10%。

摩根大通、富达、高盛和纽约梅隆银行等其他金融巨头也在探索 DeFi 的潜力。摩根大通的 Kinexys 部门正在试验链上外汇和代币化债券，而富达正在扩大其数字资产平台，以包括质押和托管解决方案。高盛和纽约梅隆银行正在试点货币市场基金代币化项目，旨在实现更快的结算和数字网络间的互操作性。

传统金融和 DeFi 的融合有望彻底改变资产管理和国债市场，以及证券借贷和回购市场。代币化的国债和可编程收益产品有望吸引拥有大量现金余额的机构，提供更高的收益和透明的抵押品。同样，DeFi 实现即时、可审计和可编程抵押品交换的能力可能会改变借贷和回购市场。

瑞银、花旗、汇丰和渣打银行等传统金融机构也参与了代币化债券发行和链上结算试点。未来的发展方向包括将 DeFi 的创新解决方案包装在用户友好且合规的界面中。传统金融和 DeFi 之间的合作不需要重新发明轮子，而是通过监管的明确性和规模来增强现有的 DeFi 原语。

2025年，我们看到传统金融机构正在积极探索和尝试DeFi技术，这预示着金融行业未来发展的新方向。

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