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在全球经济深度融合的今天，金融合规与监管动态始终是全球商业界，尤其是跨境从业者关注的焦点。各国对金融机构的运营要求日益细化，旨在维护市场秩序与金融稳定。近日，来自美国金融监管机构的一则消息，再次引发了业内对“金融服务准入”问题的探讨。

2025年11月4日，美国货币监理署（OCC）署长乔纳森·古尔德公开表示，该机构正密切关注并核查美国各大银行，确保它们已彻底放弃了可能导致某些行业或客户“去银行化”（debanking）的旧有政策。

“去银行化”，在跨境行业语境中，通常指的是金融机构主动拒绝或终止向特定个人或企业提供银行服务。这背后原因复杂，既可能出于反洗钱（AML）、了解你的客户（KYC）等合规风险的考量，也可能与声誉风险管理，甚至某些社会或政治因素挂钩。

对于那些被“去银行化”的实体而言，这意味着他们在正常商业运作中会面临巨大的金融障碍，包括资金周转、支付结算等基础服务中断，严重影响其生存和发展。

长期以来，美国金融界一直存在一些银行因特定行业的风险感知，而选择限制或拒绝提供服务的做法。例如，一些涉及特定敏感商品制造或销售的行业，就曾面临金融服务受限的挑战。

针对这一现象，2025年6月，美国总统唐纳德·特朗普签署了一项行政命令，旨在推动金融机构确保对所有合法企业提供公平且非歧视性的金融服务。这项行政命令的核心精神，在于强调银行不应仅仅基于行业类型而非实际风险评估，就轻易拒绝提供基本金融服务。这被视为是促进市场公平竞争，保障合法商业活动正常开展的重要举措。

美国货币监理署作为联邦政府的独立机构，负责监管全国性银行和联邦储蓄机构，其职责之一便是确保这些金融机构遵守法律法规，并以安全稳健的方式运营。乔纳森·古尔德署长此番表态，正是对总统行政命令的积极响应和执行。

乔纳森·古尔德署长指出，尽管一些大型银行此前曾表示已调整了相关政策，不再排斥特定行业，但货币监理署的监管人员目前正在开展深入的核查工作。他们的目标是确保这些承诺并非停留在表面，而是真正落地实施，从而有效杜绝大型银行继续从事此类限制性业务行为。

这种核查并非一次性的突击检查，而是一个持续的、系统性的监管过程，旨在建立一个更加公正和透明的金融服务环境。这种监管姿态传递了一个明确信号：即监管机构对金融机构的合规性要求并非一劳永逸，而是动态且需要持续验证的。对于银行而言，这意味着它们需要重新审视并优化其内部风险评估模型和客户准入政策，确保其决策过程的客观性和合规性。

对于身处全球化浪潮中的中国跨境从业者而言，美国金融监管政策的任何风吹草动，都值得我们高度关注。作为全球最大的经济体之一，美国的金融市场对全球资本流动和商业往来具有举足轻重的影响力。中国企业，无论是从事跨境电商、国际贸易、海外投资还是技术服务，都与美国市场有着千丝万缕的联系。

首先，美国此次对“去银行化”现象的整顿，如果能有效落实，将有望为在美运营或计划进入美国市场的中国合法企业，提供一个更加稳定和可预测的金融服务环境。过去，一些中国企业可能也曾因为行业类别、地域敏感性或信息不透明等原因，遭遇过金融机构的“另眼相看”甚至服务中断。监管部门的介入，理论上将减少这种基于泛泛风险或刻板印象的“一刀切”式拒止，促使银行进行更细致、更基于事实的风险评估。

其次，这提醒中国跨境企业，尤其是那些在美有业务往来的企业，需进一步强化自身的合规建设。虽然监管层面的目标是减少不公平的“去银行化”，但这并不意味着合规审查的放松。相反，银行在调整政策后，可能会更加注重客户自身的风险画像，例如反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）的执行情况、资金来源的合法性、交易模式的透明度等。因此，中国企业应主动提升财务透明度，完善内部控制，确保所有业务活动都符合国际及美国当地的法律法规要求。只有自身过硬，才能在任何监管环境下立于不败之地。

再者，对于计划通过跨境电商、数字贸易等新兴模式拓展美国市场的中国中小企业来说，金融服务的可获得性是其生命线。一个更加开放和公平的银行服务体系，将有助于降低这些企业的运营成本，提高资金周转效率，从而激发更大的市场活力和创新潜力。

此外，此举也可能促使美国银行在服务策略上更加多元化，例如针对特定行业提供定制化的金融产品，或与更多第三方支付平台、金融科技公司合作，以满足不同客户群体的需求。这为中国跨境支付服务商和金融科技企业提供了新的合作机遇与市场空间。

放眼全球，“金融排斥”或“去银行化”并非美国独有现象。在欧盟、英国等其他主要经济体，监管机构也一直在探讨如何平衡金融风险管理与服务普惠性之间的关系。一些国家曾因反恐融资、制裁合规等原因，对某些高风险行业的资金往来采取严格限制，甚至导致正常合法的商业活动受到波及。因此，美国此次的监管行动，也为全球其他地区的监管机构提供了借鉴，即如何在维护金融安全的同时，保障市场公平和经济活力。

展望未来，美国金融监管部门对“去银行化”政策的持续关注和核查，预示着一个更加强调公平与合规并重的金融服务新常态。这不仅关乎美国国内特定行业的利益，也对全球范围内的跨境贸易和投资环境产生深远影响。

对于我们中国的跨境从业者而言，这并非一个可以置身事外的变化。我们应该将其视为一个窗口，洞察全球金融监管的最新趋势。建议国内相关从业人员：

1. 深入研究：持续关注美国等主要市场的金融政策和监管导向，理解其背后的逻辑和具体要求。
2. 强化合规：将合规视为企业发展的基石，主动对标国际标准，提升反洗钱、数据隐私、出口管制等方面的管理水平。
3. 多元布局：不将鸡蛋放在一个篮子里，积极探索与不同金融机构、支付平台合作的可能性，以分散单一渠道的风险。
4. 专业咨询：必要时寻求专业的法律和金融咨询服务，确保企业在复杂多变的国际环境中稳健前行。

在全球经济互联互通的大背景下，理解并适应这些变化，将是中国跨境企业在全球市场中保持竞争力的关键。让我们以积极的心态，迎接挑战，把握机遇，共同推动中国跨境产业的高质量发展。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/2025-occ-curbs-debanking-new-gains.html