美国529计划巨变!用途扩大,子女教育竟能这样省税!

2025-08-14Reddit

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529大学储蓄计划,这项旨在帮助家庭为子女教育储蓄的投资工具,在新通过的预算案中获得了进一步的强化。新媒网跨境了解到,预算案在扩大其适用范围上做出了重要调整,使其在教育和职业发展方面的用途更加灵活。

最初,预算案中为2025年至2028年间出生的美国公民设立的“特朗普账户”吸引了大量关注。这些账户由政府注资1000美元启动,无疑为家庭带来了一笔意外之财。然而,对于那些希望为子女教育进行专门储蓄的父母来说,529计划的调整同样值得关注。

Truist Wealth的财富策略师Tai Kim表示,529计划是目前唯一一种同时具备税务递延和税务豁免功能的账户,只要资金用于符合规定的教育支出。值得注意的是,这一“符合规定”的定义正在不断扩大。

那么,529计划究竟是如何运作的?现在又有哪些开支可以被纳入其中呢?

529计划以美国税法中的一个条款命名,最初的目的是帮助家长和学生支付大学教育费用,由各州政府负责管理。除怀俄明州外,每个州都至少提供一项529计划。

投入到这些账户中的资金需要缴纳联邦所得税,但根据居住地点的不同,可能免征州税。存入账户的资金可以投资于共同基金组合,并享受免税增长。只要提取的资金用于符合规定的教育支出,就不需要向政府缴纳任何税款。

用于非合格费用的提款,其收益需要缴纳税款和罚款。直到最近,非高等教育相关的支出都被视为“非合格费用”。但近年来,越来越多的费用被纳入合格范围,包括K-12(幼儿园到12年级)教育费用、职业学校和学徒费用,以及高达10000美元的学生贷款。

新通过的预算案进一步扩大了529计划的适用范围,涵盖了更多的教育和培训费用,以下是其中一些主要内容:

  • **职业项目:**例如焊接、管道、暖通空调、商业驾驶和美容等领域的培训项目。

  • **必需的继续教育:**例如护士、房地产经纪人和教师为了保持执照而需要参加的课程。

  • **与执照项目相关的学费、书籍、费用和用品:**包括法律、会计或金融等领域的考试准备和复习资料。

一般来说,要符合资格,这些项目必须得到认证机构的批准,或者列在州政府维护的《劳动力创新和机会法案》目录或退伍军人事务部的网络审批管理系统中。

在选择529计划时,许多家长都会担心孩子将来可能用不到这笔钱。Kim表示,现在,资金可以免税用于更广泛的教育和职业支出,而且可以将一部分未使用的资金转入IRA(个人退休账户),这有助于减轻家长的担忧。

她建议客户“尽早开设529计划,最好是在宝宝出生前甚至更早”。

在选择最适合自己的529计划时,首先要考虑的是,如果为本州的计划做出贡献,是否可以获得州所得税的抵免或扣除。如果所在州提供慷慨的税收优惠,那么投资该州的计划无疑是明智之举。

如果所在州不提供税收优惠,或者居住在一个没有所得税的州,那么可以考虑其他州的计划。

无论居住在哪里,都可以开设任何州的529账户。事实上,有九个州为居民提供州所得税减免,无论他们使用的是本州还是外州的计划。Saving for College和Morningstar等网站提供529计划的排名,可以帮助缩小选择范围。

总的来说,Kim建议关注两个关键因素:“归根结底,就是投资选择和费用。”

几乎每个州都提供某种形式的目标日期共同基金——一种多元化的投资方式,随着财务目标的临近,其投资风格会变得更加保守。但一些计划提供的基金拥有更好的业绩记录,在构建投资组合方面具有更大的灵活性,而且成本更低。

此外,不同的州可能有不同的规定,可能对你的具体情况有利。例如,如果你有多个孩子,或者祖父母资助账户,那么在转移受益人或赠与规则方面可能会有所不同。

如果不确定哪种计划最适合自己,建议咨询财务顾问,了解各种选择。

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新媒网跨境认为,529计划的不断完善,为美国家庭提供了更多元的教育储蓄选择,也为孩子们的未来发展奠定了更坚实的基础。

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本文来源:新媒网 https://nmedialink.com/posts/14507.html

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新预算案强化了529大学储蓄计划,扩大了其适用范围,涵盖职业项目、继续教育、执照项目等。该计划提供税务递延和豁免功能,资金可用于K-12教育、职业学校、学徒费用和学生贷款。家长可考虑州税收优惠和投资选择,尽早开设529计划。
发布于 2025-08-14
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